在经历产品创新、品牌竞争之后，各银行又把竞争的焦点瞄向网络。近日，招商、民生、建设等各银行纷纷对自己的网上银行系统进行了升级，不仅优化了网页设计和业务流程，网上银行的功能也越来越完善。除了想着法儿吸引常规客户外，各银行在网上的争夺战也悄悄打响。

　　网上银行纷纷升级

　　今年8月份，建行推出全新的网上银行服务，只要客户在网上银行成功登记了活期类账户，即可使用网上转账功能。继建行之后，民生、招商等银行也不甘示弱，纷纷对自己的网上银行系统进行升级，榕城网上银行迎来新一轮升级潮。

　　招商银行福州分行廖经理告诉记者，到今年6月份，该行就发展网上用户近500户，累计交易金额达165亿元，累计交易12万笔，柜台交易替代率已经达到33％。而整个招行网上企业银行拥有36000家企业客户，业务金额累计达3万亿元。为了吸引客户，兴业银行还于2003年11月1日至12月31日开展网上企业银行金秋优惠活动，向客户送出交易折扣、精美礼品、幸运大奖等。

　　据记者了解，目前我省几乎每家银行都开通了网上企业银行和个人网上银行。

　　功能不断完善

　　伴随系统的不断升级，网上银行的功能也越来越完善，已基本上囊括了大部分金融服务内涵。据了解，目前网上银行个人客户系统可提供账务查询、转账、缴费、个人外汇买卖、网上速汇通、债券基金、网上支付等特色服务，客户可随时申请、即时使用。网上企业银行则具有账户查询、账户交易、财务管理功能，客户可以实时查询其辖内异地账户情况、支付结果等信息，实现企业内部资金划拨、同城付款、异地付款及授权账户主动收款功能等。

　　在此基础上，一些银行还开发了自己的特色服务内容。民生银行福州分行公司业务部谢晓璐告诉记者，该行推出的民生集团网，除具有常规功能外，还有强大的集团服务功能。而通过招商银行的网上系统，客户则可以实现网上自助贷款、网上委托贷款等以往必须在柜台办理的业务。

　　目前，许多炒汇的人已经习惯通过网上银行24小时炒汇，更多的人则通过网上银行购买国债、转账。建设银行福州市城东支行有关人士向记者表示，在一些人的概念中，网上银行不仅仅是储蓄所和营业部这样的实体机构，也不是自动取款机和ＰＯＳ机，而是一种全新的金融服务概念——3Ａ式银行，即在任何时间（ＡｎｙＷｈｅｎ）、任何地点（ＡｎｙＷｈｅｒｅ），以任何方式（ＡｎｙＨｏｗ）都能为客户提供全方位个性化的金融服务。

　　发展仍有阻力

　　由于网上银行能使客户通过互联网随时随地进行金融交易，既方便又快捷，而且大大降低了交易成本，提高了服务质量，因此，网上银行成为提高银行竞争力强有力的手段。不过，也有人士指出，目前仍有一些因素制约着网上银行的发展。

　　交易安全是客户担心的首要问题。尽管银行纷纷表示，网上银行的安全性是非常高的，黑客进入要突破Ｎ道不同的安全防线，如防火墙、入侵检测、防病毒等，Ｗｅｂ服务器上还有其他访问控制措施，所以，要攻破银行系统非常困难。不过，一些客户仍然担心信息泄漏的可能，而不愿意使用网上银行。

　　网上银行的发展还受制于网络的普及情况。民生银行有关人士向记者表示，目前网络的普及还远远不够，不少客户尤其是边远地区的客户还有很多没有上网，当然就不可能使用网上银行。另外，不少风险程度高的业务还不能在网上办理。由于银行自身问题和配套环境问题，目前网上银行大多提供的是查询、对账、转账、缴费等简单的金融产品，不少业务还远远没有充分利用起来，这也降低了网上银行的吸引力。

　　既可进行增值理财

　　又可办理创业融资

　　银行卡功能越来越齐全

　　本报讯在银行卡中开通贷款账户并获得一定的贷款额度后，不仅可以凭卡和密码通过柜台、电话银行等自助办理贷款，当用卡支付资金不足时，银行还可以自动放款实现即时支付。近日，农行福建省分行向全省推出“金博士理财卡”，该卡除了具备目前传统银行卡的所有功能外，还具有增值理财和创业融资等特色功能。据悉，这是目前省内各银行中功能最齐全的银行卡。

　　省农行副行长沈木金向记者表示，金博士理财卡是以农行金穗借记卡为载体，可关联多达100个本外币个人定活期存款和贷款账户。客户只需一张卡就可对各种类型的账户进行资金管理、转账结算和自助贷款等操作，免除多卡、多折、多密码的烦恼。

　　本报记者 赵庆平/通讯员/刘倩