香港各界期待已久的香港银行试办个人人民币业务，上周终于有了结果：18日，香港特区行政长官董建华宣布，香港持牌银行将于明年元旦前后试办个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务，中国人民银行同意为香港办理个人人民币业务提供清算安排。19日，中国人民银行与香港金融管理局签署合作备忘录，正式完成香港银行有限度经营人民币业务的制度化程序。对此，国务院副总理黄菊称是“内地与香港金融合作中的一件大事”，香港有媒体的社评标题则称为“人民币一小步，金融中心一大步”。

　　那么，香港银行试办个人人民币业务，对普通消费者来说究竟能带来哪些便利和好处？作为境外银行系统首次正式接受人民币，能否改变香港人民币的“灰色流动”形态？香港距人民币离岸金融中心还有多远的路要走？

　　刷卡消费“自由行”

　　记者在香港街头采访时发现，不论是香港大型电器连锁店“丰泽”和“百老汇”、久负盛名的珠宝店“周生生”，还是化妆品连锁店“莎莎”，自今年7月开放“个人游”以来、内地游客购买比例均呈上升趋势。对于香港银行将试办个人人民币业务，他们均持积极态度。　对于内地赴港游客而言，香港银行办理个人人民币业务，便利和好处显而易见：游客可持内地银行发行的人民币卡，赴港消费支付或在香港自动取款机上提取少量港元现金。同时，游客携带人民币现钞赴港后，可按现钞兑换的限额清算条件，每人每次在银行柜台兑换等值6000元，以满足在港消费支付需求。

　　组织办理人民币银行卡的中国银联表示，目前正在加紧开展内地人民币银行卡到香港使用、香港银行发行人民币银行卡并在内地使用的相关工作。

　　届时，内地居民持“银联”人民币卡，可在香港贴有“银联”标识商店的POS机上消费支付、在香港贴有“银联”标识的ATM机上提取港币现钞，并在内地以人民币还款。与此同时，香港发行的“银联”人民币银行卡可在内地32万多台贴有“银联”标识的POS机上刷卡消费，也可在内地5．4万多台贴有“银联”标识的ATM机上提取现金。

　　引导在港人民币有序回流

　　随着内地与香港经贸和其他往来的日益紧密，人民币在香港事实上已成为仅次于港元的第二大交易货币。特别是今年7月以来，内地部分城市港澳“个人游”的开展，更使内地游客大增。由于人民币在国际市场上日益坚挺，香港商家大多欢迎内地游客在港消费、购物用人民币付款。大量人民币在香港的流通，促使香港地下金融业“发达”。

　　此间金融界人士指出，初步估算人民币在港的流量约达700亿元之多，随着《》诸多条款的逐步细化，内地到香港的人民币流量还会大幅增长。

　　面对几百亿人民币在香港流动，香港的银行既不能吸收人民币存款，更无法为吸收到的人民币找到出口。香港的人民币的流动基本上以一种灰色的方式进行，如香港的外币找换店、内地一些地下钱庄等。这种状态既增加人民币在香港交易过程中的成本，也不利于人民银行的监管，同时还可能出现“洗钱”现象。

　　香港银行开办人民币业务，将有助于解决在港人民币的出路问题，使在港流通的人民币有着合理、公开的流通渠道。即通过香港银行体系吸纳人民币存款，然后经由清算银行，人民币将可有序流回内地。

　　香港受惠行业多

　　此间人士认为，香港办理个人人民币业务，对香港的旅游、银行、零售等行业将直接带来实惠。香港持牌银行可参与个人人民币业务，将为香港银行业带来商机。近年来由于经济不景、利率极低，香港银行的息差调整空间极小，银行业经营承受着一定压力，正在寻找新的盈利来源。有资深银行家为人民币业务给香港银行带来的回报算了一笔账：即使仅仅按300亿元人民币计算，如果能完全纳入香港银行体系，若按1％的费率计算，单是吸收存款即可带来3亿元的利润。银行通过向客户推介其它投资产品，还可为银行带来额外的非利息收入。

　　内地游客可用银联卡“通刷香港”，香港旅游业无疑将大大受益。此间有关人士指出，这一业务的出台，打通了内地游客在香港旅游的货币通道，会刺激更多的内地游客赴港旅游。

　　香港珠宝金饰零售商会常务副会长卓启灿则预期这项政策实施后，珠宝金饰生意起码会上扬两至三成。恒基地产主席李兆基表示，香港银行开办人民币业务，相信会吸引更多内地人来港置业，刺激楼价轻微上升，对正在复苏的香港楼市是利好消息。

　　清算行“花落”谁家

　　关于内地发行的个人人民币银行卡在香港使用、香港发行的人民币银行卡在内地使用，以及清算行的确定，19日发表的公告称，金融管理部门将以公开、公正的方式选择一家具有丰富清算经验、拥有完备网络和熟悉两地金融管理政策法规的香港持牌银行，授权其作为香港有关银行办理人民币业务的清算行，办理符合规定的个人人民币业务的清算。

　　香港金融管理局表示，挑选清算银行的过程可能需要一段时间，但相信不久将会产生。目前，中银香港、汇丰、渣打等多家银行都有愿望成为清算行，并在积极争取。中银香港总裁和广北表示，中银香港已经做好一切准备，会积极申请为人民币清算行。

　　此间市场人士预测，中银香港可能是最大赢家，估计最终会成为结算行。事实上，由于被市场认为是清算行最大热门，中银香港在11月18日新业务宣布的当天，股价大涨，劲升4．8％，至14．10港元。

　　与离岸中心还有多远？

　　在港开办个人人民币业务，并不等于在港设立人民币离岸金融中心。但这项业务的开办，却是香港建立人民币离岸金融中心迈出的重要一步。

　　中国人民银行行长周小川说，目前香港开办的是个人人民币业务，不涉及人民币的贷款和投融资业务，因此，与人民币离岸中心的业务还有明显区别。但他同时表示，香港开办个人人民币业务是境外银行系统首次正式接受人民币，随着中国改革开放的发展，未来香港开办资本项目的人民币业务应当不存在实质性的障碍，改革开放会循序渐进向前走。

　　此间权威人士指出，香港银行试办个人人民币业务，是推进人民币国际化和提高人民币国际影响力的重要一步，也是香港向人民币离岸中心迈出的第一步。如果香港银行做好个人人民币业务，开一个好头，逐步探索、建立起一套好的机制，将会为建立人民币离岸中心创造必要条件、打下坚实基础。

　　摩根士坦利投资银行资深分析师谢国忠表示，人民币业务对于香港未来有很大的象征意义，如果不能经营人民币业务，香港国际金融中心的地位将一直被怀疑，这个政策表明了中央政府支持香港最终成为国际金融中心的长远目标。（驻香港记者　刘诗平)（来源：参编）