“现在到了该还汽车消费贷款本来面目的时候了。”昨天，北京一家商业银行个人金融部的老总接受记者采访时意味深长地说。正如天气一样，北京车贷市场正遭遇诞生以来的第一个严冬。

　　银行：不会退出车贷市场

　　“现在申请银行的个人汽车贷款，需要到银行来面签。我们一定要和贷款人见个面，问他几个问题，以掌握他的收入情况和个人信用情况。”这位个金部老总告诉记者。而再倒退三个月，个人购买汽车申请贷款，只要通过经销商代为办理相关手续就可以了。几天前，银行界曾召开过一个汽车金融座谈会，会上所有已经开办个人购车贷款业务的银行相关负责人都意识到，在经历了一年多大规模发放车贷的高潮后，车贷的不良贷款高峰将可能呈现。记者从北京市银行业协会得到的数字是，今年9月至10月共有910名北京人在申请车贷时有失信记录，而到了11月，这个数字攀升到了2000余人。

　　银行业协会表示，他们也正在考虑要将汽车经销商纳入信用登记评定，“比如说，如果我们发现多笔车贷失信记录都发生在某一家经销商，会将它列入黑名单，这会影响到它日后与银行的合作。”

　　造成车贷拖欠还款还有一个外因：有关业内人士分析认为，汽车是贬值速度极快的消费品。随着进口车的关税即将大幅调整，车市价格不断调整，一旦新车车价低于旧车的折旧价，就会引发购买中低档车的贷款人的道德风险，可能有人将旧车丢给银行再去买辆新车。

　　“可以肯定的是，我们并不会退出车贷市场，因为这毕竟占到银行业个人贷款业务利润的近两成。”据记者了解，目前银行对车贷的发放采取更为谨慎的态度，不仅需要贷款申请人到银行面签，而且规定贷款人买车时首付款比例要最少达到全款的20％，而且这个比例要随着车型、个人信用情况的不同而有所提高。

　　车商：买车的人减少了

　　银行收紧汽车贷款，首先感觉到的是汽车经销商——买车的人减少了。昨天北京一汽环岛汽车销售中心孟繁庆告诉记者，银行一般在年初放款，年终收回贷款，年终时贷款一向紧张，但是今年感觉比以往更紧张。他说，最近汽车贷款与以往相比特别难做，原来几天能够做成的贷款现在也需要十多天。以往消费者办理汽车贷款时，拿到经销商提供的材料就会放贷。现在银行工作人员会将电话打到经销商处，一遍遍核实用户的数据。北京亚飞汽车集团公司由于有自己的担保公司，汽车信贷业务最近受影响比较小。公司一位负责人说，车贷应该有准入机制，要学会控制风险。部分汽车销售商为增加销量采取恶意竞争宽松放贷的手段，最终也会导致行业受损。

　　据悉，当前车贷到期不还款的比例高达30％，1％左右属于恶意不还贷款。“如果到期不还贷款，经销商即使收回汽车也没有多大意义，因为汽车降价太快，过几个月已经贬值很多，而且很难处理。”一位汽车经销商说出了自己的难处。

　　专家：银行做车贷没有优势

　　中国汽车工业咨询发展有限公司首席分析师贾新光认为，银行做汽车信贷不具备优势。他说，银行做汽车信贷，第一要找保险公司做保险。第二要找销售商做担保。第三要找警察做抵押登记。第四要消费者自己找个担保人。第五，如果车找不到了，还要找警察。车找到以后，还要找汽车经销商处理掉。银行没有完整做这个事业的能力。

　　他认为，银行必须和中介公司合作，“比如催账的问题，银行就没有足够的人手做这件事情。”本报记者马佳　贾中山