本报讯北京消息“想吃热豆腐，又怕烫了嘴”，这句话最能形容今年各商业银行在房贷市场的心态。一边是央行121号文件的风险警告，另一边是国务院18号文件对房地产开发的鼓励。缺乏信用体系护航的银行，在房贷市场中感到前所未有的困惑。

　　房贷市场风头最劲的北京即将成为风险防控的首发地带。北京银行业协会表示，由北京16家银行联手搭建的房贷黑名单将在今年年底正式出台，首批上榜的“风险客户”将多达万人。

　　“以往，银行即便遭遇骗贷也不愿意说破，现在，房贷预期风险提高，银行也开始分享资源了。”有关人士透露，12月20日前后各家银行将完成首次数据交换。

　　“黑名单”以个人客户为主，并非只盯准那些已出现违约的客户，而是将未来有可能造成呆、坏账的“危险客户”也纳入了监控范围。某商业银行个人金融部负责人表示：“因为经营性、投资性用房贷款的坏账率比重较大，所以一些贷款购买铺面房、第二套住房的客户也会被列入名单中。”

　　与此前推出的车贷“黑榜”相比，在人数上，房贷风险客户是前者的数倍。尽管如此，房贷业务仍被银行看做是最优质的信贷资产。招行北京分行的有关负责人说：“现有的60多亿房贷余额中，预期坏账率不到900万，坏账率不过千分之一点几。”据了解，其他银行的房贷坏账率也大都控制在0.1％到0.2％之间。

　　某银行房贷部经理说：“在中国，地产融资渠道单一，银行资金占据了房地产资金链的70％。银行银根稍紧，房地产商就吃不消。”也正是因为房地产对银行资金的过度依赖，一些专家才会大声疾呼“警惕房地产泡沫继续膨胀可能对金融系统和经济的冲击”。另外，在房贷风险的防控上，信用体系缺失无疑是最大的障碍。“在国外，银行可以向中介购买贷款人的资信报告，来决定贷款；并可以根据贷款对象的信用状况，实行不同的贷款利率。可在国内，这些都不存在。银行只有靠自己逐笔考核，在信息不全、缺乏对证的情况下，风险防控能力自然大打折扣。”

　　（袁满）