本报讯（谢夷）昨日，本报报道了市民寒先生因几年前没有主动归还工商银行误存入自己账户的6000元钱而导致申请不到工商银行信用卡（详见本报14日第12版《他上了银行黑名单》）。寒先生对工商银行拒绝申请的做法仍有不解，“黑名单到底是什么意思？为什么分理处和支行同意了我的申请，分行又拒绝了？难道我要永远背上信用不良的包袱？”带着寒先生的问题，记者走访了工商银行银行卡部。

　　什么是黑名单

　　“‘黑名单’是一种通俗的说法，”工商银行银行卡部风险管理科丁科长解释道，“我们银行内部称为‘不良信用记录系统’。”

　　“这个系统的资料来自三个部分，一是本银行内部记录，如客户在房贷、车贷中出现的不按时还款记录，信用卡恶意透支记录等；二是客户在其他金融部门出现的不良信用记录；三是来自社会部门的记录，如客户在公安系统的记录中有吸毒史，涉及金融诈骗等。”

　　丁科长告诉记者，“客户一旦发生不良信用行为，我们的系统就会记录在案，也就是进入了我们工行的‘黑名单’。寒先生未归还‘误存’钱款的事情发生后就记录在了我们的系统中。‘黑名单’由我们分行有关部门掌握，不向任何单位和个人公开。”

　　为何拒绝申请

　　“银行拒绝客户的信用卡申请不需要向客户说明原因。”丁科长说，“银行可以主观地认为客户诚信度不够，如工作人员在与客户交流过程中发现客户隐瞒情况，闪烁其辞；也可以客观地因为客户提供不实资料，或客户有不良信用的行为。”

　　“银行审核客户的持卡资格要经过分理处、支行、分行三级审批。任何一级发现问题都将拒绝客户的申请。寒先生的情况就是在分行一级发现的问题。”

　　挽回诚信难上难

　　银行卡部的夏总经理说，“不良信用记录的撤消时间我国现在尚无明确规定，但按照香港银行公会的做法，有不良信用记录的人在7年内不能在香港任何一家银行申请信用卡和贷款。银行为了规避风险，对有不良记录的人提出的申请将非常谨慎，即使接受也要采取资金担保等措施。”

　　夏总经理在工作中接触大量的恶意透支等不良信用行为，谈到诚信问题他非常感慨，“个人信用记录是诚信社会的基础，随着诚信社会的逐步建立和个人信用记录系统的不断完善，个人信用记录将越发深刻地影响每个人的生活。要维护个人信用只有备加珍惜。”