中国银联股份有限公司战略部林采宜博士日前在《中国银行卡产业盘点与展望》一文中指出，2004年，中国银行卡产业三大趋势渐显雏形。这三大趋势分别是：产业规模继续高速增长，定价体系在市场竞争中逐渐合理化，新兴支付渠道生机渐显。

　　产业规模继续高速增长

　　随着联网通用的深入，2003年，中国银行卡产业规模继续高速增长。估计截至2003年底，全国商业银行累计发卡量将超过6.5亿张，同比增长31%左右，人民币卡交易量45亿笔，交易总金额18万亿元，分别比去年同期增长50%和44%。消费金额3380亿元，同比增长80%。新增特约商户4万余家，增幅约25%。通过中国银联转接的银行卡跨行交易笔数12亿笔，清算金额3805亿元，同比分别增长90.4%和112%。

　　估计截至2003年底，中国人均持卡量达0.5张，卡均交易笔数6.92笔，同比增长14%，卡均消费交易金额520元左右，同比增长38%，银行卡的活跃度有所增加，尤其是消费交易占总交易的比例明显上升。银行卡消费占个人可支配收入比重为7.58%，同比上升2.66个百分点。

　　贷记卡的蓬勃发展是2003年银行卡业最抢眼的热点之一，估计全年国内贷记卡发行量约为480万张，比2002年底增加325万张，增长幅度209%。贷记卡的卡均交易额约7400元人民币，远远高于借记卡和准贷记卡。贷记卡的发展，不仅改变中国银行卡的产品结构，同时也将改变银行卡产业的收入结构和盈利模式。

　　如果以前三年的平均增长规模为估计依据，预计到2004年底，全国银行卡累计发卡量将超过7亿张，银行卡交易额约24万亿元。其中消费交易在交易中的比重将继续提高，总消费额大约可达6000亿元左右。

　　定价体系逐渐合理化

　　2003年12月19日，中国人民银行宣布将从2004年3月1日起调整现行银行卡跨行交易收费办法和标准，不再规定超市、百货业1%和宾馆、酒店业2%的商户扣率标准，只规定发卡机构收益和银联网络服务费的比例。

　　发卡机构收益及银联网络服务费，在超市、加油、航空售票等类型的商户中分别为交易额的0.35%和0.05%；在一般类型商户中分别为交易额的0.7%和0.1%；在宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户中分别为交易额的1.4%和0.2%；在房地产、汽车销售类商户和批发类商户中，比照一般类型商户的标准收取，但发卡机构收益每笔最高分别不得超过40元和16元，银联网络服务费每笔最高分别不得超过5元和2元。

　　林采宜指出，人民银行一方面调低发卡机构和网络服务组织的收费标准，另一方面放开收单机构的收费标准，新的收费标准使银行卡产业的定价机制更加市场化的同时，也使各项银行卡收费标准进一步市场化。

　　新兴支付渠道生机渐显

　　银行卡作为主要的电子支付工具在人们生活中的地位将进一步提高。

　　该文章指出，中国目前有网民6800多万，互联网关的逐步整合将进一步促进网上支付的蓬勃发展。2003年中国互联网交易金额估计逾5亿元人民币，占零售额比例大约为0.012%，提供互联网支付服务的主要有银行卡组织网关、银行网关和第三方服务网关。

　　中国手机用户已经超过2亿，庞大的潜在用户诱惑着银行、电信运营商和商家在手机支付上不断探索新的实现模式。目前长沙、深圳、广州、天津、郑州、杭州等许多城市都在试点和推广手机支付。

　　随着IT技术在支付领域应用的发展，固定电话、机顶盒、PDA、个人电脑，所有具备通信条件，能够把信息传输到转接平台的终端都存在成为支付终端的潜力。一方面是支付终端的多功能化，另一方面，是终端形式的多样化。“支付网络无所不在”随着通讯技术的芯片技术的不断发展，不再是个神话。（来源/国际金融报，作者/李卫玲）