办理购房贷款的上海市民，都会听到银行信贷员的善意提醒：“你一定要记得按时还贷，否则你的不良记录会被登记在册，7年之内无法消除。”

　　自1999年7月开通个人信用联合征信服务系统以来，上海已有360多万市民和60多万家企业建立了自己的信用记录。个人信用记录的内容包括个人消费信贷、水电煤气等公用事业的缴费、大学生助学贷款、租赁、司法等方面的信用信息。企业信用记录则包括企业的信贷信息、信用等级信息、行业信息、行政处罚信息、国资绩效考评信息等，几乎涵盖了所有在沪经营的企业。

　　去年5月，上海资信公司与全市50多所高校联手，建立了一套“大学生信用档案”体系，凡曾申请过助学贷款、毕业后没有按时还款的学生，都将被记上一笔不良记录。

　　资信公司还通过与有关法院的合作，将“拒不执行法院生效法律文书而被限制高消费的个人和企业”的相关信息，纳入了个人和企业征信系统。那些拒不执行法院判决的人，将“要钱无法贷、有钱不能用”。

　　覆盖上海全市的个人和企业信用联合征信系统，已经对上海地区的恶意欠费等失信行为形成“一处失信、处处受阻”的信用惩戒氛围。

　　个人信用情况如何采集？上海市出台“办法”

　　据新华社上海2月2日电（记者黄庭钧俞丽虹）上海试点多年的个人信用联合征信，本月起征之有“法”：《上海市个人信用征信管理试行办法》于2月1日起施行。据悉，这是国内首次以政府令形式发布的、并首次为个人信用征信定规的政府规章。

　　《试行办法》规定，征信机构在采集个人信用信息时，应当征得被征信个人的同意。但是，“在信贷、赊购、缴费等活动中形成的不良信用信息”“鉴证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录”“行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息”以及“已经公开的个人信用信息”，无须经征信个人同意即可采集。

　　早在1999年，上海就开始对个人信用联合征信进行试点。同年7月，经中国人民银行同意，人行上海分行和上海市信息办共同牵头，在上海组建成立了国内首家征信机构———上海资信有限公司。2000年6月底初步建成上海市个人信用联合征信数据库，并出具了我国大陆第一份个人信用报告。当时入库人数达110万。目前，入库人数已经超过300万。