本报讯就在一些银行不良贷款居高不下的情况下，本市个人住房贷款却保持着优质状态。据人民银行上海分行最新统计数据显示，截至去年末，全市个人住房不良贷款率平均仅为万分之三左右，许多股份制商业银行不良率甚至都为“零”。

　　去年12月末，上海市个人住房贷款余额为1709亿元，比去年初增加622亿元，增幅高达156％。高质量的房贷如何产生？有关个人住房贷款专家认为：控制风险，首先要了解贷款风险的来源，同时，采取有效办法预防风险，是降低不良贷款的重要手段。

　　专家认为，风险之一是来自借款人的风险，借款人个人信用风险和偿债能力风险。还存在个别借款人品质恶劣、信用观念淡薄，在有还款能力的情况下恶性违约，造成银行风险，但这个比例是相当少的。

　　银行风险之二来自开发商虚假广告、事前承诺落空造成风险。借款人与开发商产生矛盾，导致借款人不愿还款，造成拖欠银行贷款。

　　风险之三中的虚假按揭是目前形成不良贷款最集中的风险源。此外，银行还关注来源于开发商和借款人、中介公司和借款人的欺诈风险。假按揭、高报价、重复按揭，套取银行信贷资金是这类欺诈者的惯用手法。

　　任淑霞 顾海萍（来源：劳动报）