少则几百元、多则几千元的压岁钱让中国几亿孩子一夜间“暴富”。然而压岁钱的“流向”，却从一个侧面体现了家庭理财教育的不足。

　　压岁钱是中华民族重礼仪重情谊的典型载体。春节，在喜庆的氛围里，小辈们给长辈们行磕头礼，表示对长辈的敬重与祝福，长辈们则发给小辈们或多或少的压岁钱，表示对小辈们的关心和爱护。

　　压岁钱带来的典型“后遗症”就是家长们的心理负担：如果把压岁钱交给孩子，家长担心他们还没有自控能力，会胡乱花掉，由家长保管又担心孩子不乐意。之所以会这样，是因为家长对孩子的理财能力没有任何信心。我国的理财教育在压岁钱面前显露了自身的尴尬。

　　目前，我国大部分孩子欠缺理财意识。在内蒙古自治区呼和浩特市，高二学生王垒过年收到了3000多元压岁钱，没几天就在网吧“泡”光了。他如此快速花钱的理由很简单，那就是：“这笔钱来得太容易了。”

　　专家指出，当理财教育的苍白凸显出来时，家长应在把握好给孩子压岁钱数量的同时，对孩子的花钱方式进行指导。通过让孩子支配压岁钱，培养孩子的独立意识、节约美德、自制能力及与人为善的品德。

　　家长新招：“君子协议”约束压岁钱

　　每年春节，孩子们都会得到一些压岁钱，少的几百元，多则几千元。对于这些钱，很多家长都想行使一些监护人的权利来监管，而孩子们则对家长任意插手自己的“财物”感到不满，家长和孩子之间常为了这笔钱而矛盾重重。今年春节，记者发现很多家长和孩子不再为压岁钱而争论，而是定了一些“君子协议”，共同商量使用方式，让人耳目一新。

　　一个四年级的男孩告诉记者，今年他得到了1900元压岁钱，父母并没有像过去那样没收或严管，而是和他定下了双方都认可的“协议”，即自己两个学期的近千元学费由压岁钱承担，再花400元购买一套一直想买的《名人传记》，剩下几百元储存起来以备临时使用。

　　另一个初一的学生得到的压岁钱近6000元，他和父母协商，除去买一些自己喜欢的书籍外，剩下的钱全部到银行进行“零存整取”，预备将来念大学、读研究生及出国留学使用。等到那时，几万元钱的存款完全可以自己供自己读书了，多潇洒。

　　在采访中记者发现，定下这种“君子协议”的家长和孩子占了很大比例。还有的孩子为了表达孝顺的心情，主动要代替家长交纳全年的房费、水费、电费等，有的孩子想给辛苦的爸爸妈妈购买衣服，甚至还计划用压岁钱和父母一起去旅游……

　　一位教育专家认为，年幼的孩子固然没有完全民事行为能力，可“属于他们自己的权利”一旦被侵犯，在心理上就会产生一种逆反情绪。虽然有时碍于家长的威风或情面而忍受，但对他本人的心理成长却是有害的，时间长了、次数多了会导致孩子对家长的不信任。家长能够和孩子共同协商压岁钱的使用，这种淳朴文明的家庭作风值得提倡。

　　孩子：我的压岁钱，我来花！

　　孩子们的压岁钱应该怎么花？记者采访中了解到，沈阳市多数中小学生认为，家长送的压岁钱，应该自己花！那么，他们的压岁钱究竟是怎样花的呢？

　　镜头一：在沈阳市136中学附近的一家网吧里，一群初中生全神贯注地玩着联网枪战游戏，根本无暇回答记者的问话。一名初一男生告诉记者，他今年收到了300元压岁钱，由于数额不多，父母让他自己随意花，除了购买一些鞭炮、玩具外，其余的钱几乎都花到了上网玩游戏上。

　　镜头二：沈阳市东宇书店里，不少孩子怀揣压岁钱选购自己喜爱的图书。市民张先生告诉记者，女儿从小学三年级就开始学习绘画，这方面的书籍都比较贵。今年孩子过年得到了近千元的压岁钱，他就和孩子商量，用其中一半的钱购买美术方面的书籍，另一半存到银行，用于今后的学费支出。在存钱的同时，他还将银行储蓄的方法、利率等知识介绍给孩子，使孩子从小可以学到一定的金融理财知识。

　　镜头三：沈阳市怒江小学五年级小学生徐梓淦发明的“新型黑板擦”曾获国家专利，现在，他正在研制另外一项小发明。他告诉记者，用今年的压岁钱，他可以随意购买搞小发明所需的聚氯乙烯棒及其他金属材料了，小发明也可以早日完成。

　　沈阳市第九中学一名高一女生说，她今年的压岁钱最多，大约2000元，她打算先购买一些自己喜欢的衣服、ＣＤ、书籍等物品，余下的钱用作朋友生日时购买礼物，或者和同学聚会、吃饭、游玩时再用。

　　小学生存款难呼唤完善金融服务

　　记者近日在南昌市青云谱区某银行网点碰上到银行存钱的两名小学生，他们春节收到了不少压岁钱，两位同学商量着一起把钱存到银行，但他们连跑了几家银行都得到同样的答复：银行有规定，存储需要身份证，没有身份证的需要户口簿。他们问，还有其他方法可以存钱吗？银行的阿姨告诉他们目前还没有。因为一时无法拿到户口簿，所以他们只能遗憾地离去。一名学生不满地问：为什么我们存钱这么难？！

　　实行实名制存储是规范金融服务的一条重要措施。据中国人民银行南昌市分行法律处的律师郭菲介绍，这一措施在防范金融犯罪、反腐败、反洗钱等方面具有很大作用，并取得了良好效果。在未成年人还没有身份证的情况下，要求用户口簿核对姓名存储是各大商业银行的基本做法。当然，这对户口不在身边的，比如集体户口、异地户口的未成年人相对麻烦一些，但目前还没有更好的办法来解决这个问题。有部分大中专院校用学生证存储，不过也仅限于学校范围内，而对中小学生并没有实行这一规定。

　　郭菲认为，未成年人是银行一个巨大的服务群体，目前金融方面的法律法规在中小学生中的宣传还没有普及，对这个群体的服务体系也有需要完善之处。

　　沈阳一银行为压岁钱提供好出路

　　沈阳一家银行2004年初推出一种名为“成长户口”的存折储蓄业务，专门为十八岁以下的少年和儿童提供服务，受到了沈阳市不少家长和孩子的青睐。

　　一张普通存折大小的存储本，不仅记录着小储户的姓名、性别、出生年月、血型、生肖、最大的理想等个人资料，还留有“贴照片处”、成长大事记等空白处。“成长户口”储蓄账户，第一次把国外银行个人金融业务中的“户口”概念引入了孩子的压岁钱储蓄，使孩子们开始尝试“户口”储蓄理财。

　　“成长户口”储蓄业务的策划者之一、中国工商银行辽宁分行营业部个人金融业务处处长常勇介绍，银行以前没有专门为孩子设计的储蓄业务，有的家长把孩子的压岁钱用自己的名字存起来，时间一长不知道这笔钱怎么就花了，这很不利于培养孩子的理财观念。现在，十八周岁以下的孩子只要持户口本，即可到工商银行储蓄柜台开户，办理“成长户口”储蓄业务。

　　让“成长户口”记录孩子的成长历程，可以说解决了目前普遍存在的孩子压岁钱储存难和使用不当的问题，更重要的是促使孩子从小就接触了相关金融知识，有益于培养孩子树立正确的理财观。常勇告诉记者，他们还将对“成长户口”的储户进行金融知识普及教育，比如说存满2年以后，银行在一定时间通过讲座的方式，开办有关理财知识的培训讲座；连存三年压岁钱的孩子，可以得到“小小理财家”的称号，这样可以鼓励孩子，有助于帮助他们理性地利用压岁钱。

　　专家建议：利用压岁钱学理财、学做人

　　如何使用压岁钱？专家认为用压岁钱学理财、学做人，是家长培养教育孩子的一个极好机会。

　　辽宁省实验中学党委书记谢艳珍认为，压岁钱体现了长辈和晚辈之间的情感沟通，家长和孩子在使用压岁钱时应该做到互动，既不要抱着怎么花都无所谓的态度，也不要“一切归公”使孩子无权支配，孩子应该在家长指导下，合理支配压岁钱，正确理财，并学着做人。

　　谢艳珍认为，孩子在家长的指导下，有计划使用、支配压岁钱，可以考虑以下几个方面的开支：一是拿出一部分购置学习用品，缴纳学费等；二是把暂时用不着的压岁钱储存起来，作为日后的学习和生活费用，随时支取；三是家里有长辈过生日时，从孩子得到的压岁钱中支出一部分，以表达孩子的孝心；四是引导孩子关注公益事业，父母可带孩子到孤儿院看望那里的儿童，用压岁钱给他们购买一些生活用品和礼品，这是培养孩子爱心的一个好办法。

　　辽宁社科院社会学所副研究员张思宁则认为，当前部分孩子挥霍压岁钱的行为，反映了家长日常理财教育和品德教育的欠缺，一些家长或是对压岁钱的使用放任自流，或是处处截留、克扣，平时只给孩子很少的零用钱，结果，孩子直到上大学才有机会独立花钱，理财能力差。因此，家长应该允许孩子自由使用一部分压岁钱，用于自己想做的事情，既满足了孩子精神上的渴望，也让孩子从压岁钱中得到了快乐。

　　张思宁认为，家长可以引导孩子在几个方面合理分配压岁钱：用一半甚至更多的压岁钱购买一些名人传记或图文并茂的科普读物，即使孩子一时不能全文通读，也能受益终身；用压岁钱在亲友生日时选购礼物，以培养孩子的良好品德和人际交往能力。

　　针对有些孩子用压岁钱购买彩票的现象，张思宁强调说：“即使为了教育孩子学理财，我也不主张家长引导孩子购买彩票。”他认为这样做不利于孩子的健康成长。

　　（本版稿件均据新华社2月5日电）