国务院可能很快就会作出批复

　　就在上周，中国人民银行金融稳定局局长谢平接受《华尔街日报》采访时说，央行已提出设立类似美国的联邦存款保险公司的机构，国务院可能很快就会作出批复。这一说法昨天在央行货币政策委员会委员李扬那里得到证实，李扬向记者表示，虽然在中国建立存款保险制度尚没有具体的时间表，但在央行内部已研讨过多次，应该是会做的。

　　从几年前“海南发展银行”、“广东国际信托”、“中农信”等金融机构的破产，到目前讨论正热烈的四大银行股份制改革，都有专家提出要建立“存款保险制度”，更有专家抛出“不建立存款保险制度，就少谈国有银行上市”的观点。而央行两位权威人士近日透露的信息无疑表明，保护存款人、尤其是中小存款人利益的“存款保险制度”正渐行渐近。中国的金融机构也会破产

　　所谓存款保险制度，是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定，通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。说得简单些，是由各家存款性金融机构交纳保费，一旦投保机构面临危机或破产，就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款。

　　据专家介绍，目前全世界已有67个国家建立了显性存款保险制度，55个国家建立了隐性存款保险制度。

　　我国没有建立存款保险制度，但这并不意味着中国的金融机构不会破产。1998年6月21日，国家关闭海南发展银行，在此之前的公众挤兑已经相当频繁，国家为此曾紧急调拨34亿元人民币抵御风险，后来又由工行托管其全部资产负债，由于公众对工行背后国家信用的信任，危机才没有继续蔓延。全国的信用风险压在央行一家身上

　　虽然以往国内的银行危机都有国家和央行做强有力后盾，但是现在的问题显然是随着银行全面改革“风暴”的临近，这种“免费的午餐”到底还能维持多久？

　　谢平的观点已经相当明确：“如果银行内部管理机制不发生根本性的转变，其他改革将难以推进和落实。目前，中央政府对所有银行存款提供担保，这助长了各银行不注重贷款风险的作风。”

　　国内存款保险制度的主要倡导者、国务院发展研究中心研究员魏加宁昨天也向记者表示，四大行要进行股份制改造已没有100％的信用保障，央行不可能再像以前那样提供无限的再贷款供给；而农信社的改革和民营银行的建立中，存款保险制度的作用也更加突出，如果这些中小银行倒闭破产，谁来为存款人利益提供保障。一旦陷入困境，央行将独家承担最后贷款人和救援者的责任，这等于把全国的信用风险都压在央行一家身上，一旦发生信用危机，央行其实是无力担此重任的。存款保险制度的设计成为重点

　　虽然存款保险制度的建立已势在必行，但关于该制度的具体设计方案无疑还存在种种变数。不管是谢平，还是李扬都没有透露我国建立存款保险制度的具体框架。而魏加宁也向记者表示，存款保险制度可能存在巨大的道德风险，比如说因为有保险的托底，一些中小客户反而不太关心银行的经营风险，还有的银行在危机来临时，可能会铤而走险，抛出大笔资金背水一战。另外，根据其他国家的经验教训，各国的存款保险制度都经过曲折的演变，甚至有国家最终放弃存款保险制度。因此魏加宁强调，存款保险制度的具体设立将成为重中之重，巨大的道德风险有可能依靠一个好的制度创立而尽量避免。据北京青年报

　　(都市快报)