作者： 来源：新 闻 南京车险500元绝对免赔吵翻天

　　据《中国青年报》报道，从2月16日起，南京的出租车和私家车到各保险公司投保，都将被设定500元的绝对免赔标准。今后，这些车辆遇到碰撞、摩擦、划痕等小事故，赔付额不足500元的，保险公司将不予赔偿。

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　　目前，南京市出租车共有9000多辆，私家车9万辆，两者加起来接近南京汽车总量的50％。这一消息披露至今，各方对此产生了激烈争论。

　　保险公司称，出台这一政策“事出无奈”。他们说，私家车和出租车的事故率太高，保险公司不得已才这样做的。私家车的驾驶员多是新手，而出租车的驾驶员为争生意常常争道抢行、野蛮行车，两者事故率居高不下。

　　保险公司还说，每一笔赔付，保险公司都要履行从报案、立案、现场勘察，到核算核赔，要付出大量人力物力，有时候其理赔成本会大大高出最终的赔偿金额。因此，各家保险公司坐到一起商谈对策，最后决定统一行动。

　　对保险公司的这一政策，私家车和出租车的驾驶员口诛笔伐，认为这是单方面制订的强加于部分车辆上的霸王条款。一些人提出，500元绝对免赔会使驾驶员产生这样的心态：撞就撞狠一点，感觉不够500元，干脆再来一脚油门。

　　南京师范大学的一位经济学教授说，500元标准的制订者和执行者都是保险公司，这一新规在执行上存在着先天不足，容易使保险公司钻空子坑害投保人。辨析这种分类让人难服气

　　南京保险业此举一出，立即招来一片“声讨”。其实，它可能还涉及两个不太引人注意但很值得研究的问题。

　　第一，它是否涉嫌客户歧视？

　　南京保险公司将客户简单地分为两类：一类是出租车和私家车，另一类是公车，如机关小车。它们认为，前者事故率高，是高风险车辆，是“问题客户”；后者事故率低，属“优质客户”。我认为，这种分类过于简单，是不太站得住脚的。不少私家车主说，自己的驾龄比保险公司的年龄还长，多少年都没出过事故，怎么突然成了“事故率高的问题客户”？而公车司机出事也不在少数。更何况，现在不少地方车改，公车早已卖给了个人。你说那是公车还是私车？

　　保险公司不能根据某一部分人群中出事的人多，就将这一部分人群统统打入另册。这样的分类不但不科学，而且还可能形成对这一部分人群的集体歧视。这种歧视，似乎比500元以下车损不赔更让人难以接受。

　　其实，保险公司完全可以做到，既让所有客户享受相同政策，又能减低它所讲的保险风险。比如，不分公车私车，可以根据上一年事故记录来确定新一年的赔付标准，设定不同的免赔额或赔付标准。没有事故的，出台更优惠的奖励政策。这样，既做到一视同仁，又让出过事故的车辆心服口服，同时也能真正提高司机的安全意识。

　　第二，它是否涉嫌搞价格联盟，谋取垄断价格？

　　此前，各家保险公司为了不改变现有车辆保险格局，坐到一起反复协商，最终才达成一致行动的协议。任何一家保险公司都不愿流失客户。一方面要保住客户，另一方面又要抬高价格谋取最大利润。于是，价格同盟诞生了，价格垄断实现了。由于保险业的强制性和地域性，垄断产生的暴利也就轻易实现了。很多客户便成了垄断的牺牲品。

　　根据我国现有法律，任何搞价格同盟和价格垄断的行为，都是非法的，都必须受到法律的惩处。南京保险公司是否涉嫌价格垄断，保险监督和公平交易管理部门能回答这个问题吗？摘编自《中国青年报》2月16日文/郁进东求是 车险免赔标准透出垄断阴影

　　这样一个被广大保户称之为“霸王条款”的标准是在这样的情况下制订出来的：“不久前，各家保险公司坐到了一起商谈对策，最后决定统一行动。”笔者认为，这其中透出的垄断阴影，证明了加强反垄断立法的必要。

　　市场经济崇尚竞争，在一个充分竞争的经济环境中，当一个经营者以“霸王条款”对待自己的客户时，必然有另一个经营者笑脸相迎，从而挤占竞争对手的份额。但是南京的保险市场却不是如此，所有的经营者一下子都站到“恶人”的位置上，让客户没有选择余地，只能服从。这决不是市场在起作用，而是市场外的另一只看不见的手在起作用。

　　经营同类业务的保险公司之间原本是竞争关系，但现在他们为了共同的利益，却坐到了一条板凳上。这将直接影响一个地方保险市场的正常竞争秩序，这在任何一个成熟的市场经济国家都会被认为是垄断。在上个世纪90年代，德国就曾经处理过“早餐会卡特尔”：几家经营黄金业务的企业在一起吃早餐时，就黄金的共同销售行动有所暗示，虽然没有签订什么协议，仍然被认为企图垄断而受到反垄断机构的查处。

　　对照之下，南京车险经营者的做法要恶劣得多：他们坐在一起商量，并且基于共同目的采取了共同的行动。

　　其实我们分析一下该市保险业的现状，就会发现这些企业并不是成长于市场经济的风浪中，而大多脱胎于计划经济时代的国企或准政府部门，他们习惯于借用行政的力量，往往超过对市场的依赖。这就是他们喜欢采取某些与市场原则相悖的手段的原因。

　　现在，汽车正在越来越多地进入家庭，对南京保险市场上出现的这个“霸王条款”，全国各地的私家车主们应该保持警惕，保险业的监管部门更要保持警惕。这种垄断毫无顾忌地进行着，这再一次告诉我们：要让市场在配置资源中发挥更重要的作用，就必须加强反垄断立法。摘编自《齐鲁晚报》2月17日文/吕祥