通讯员赵进一 本报记者董巍

　　继去年7月查获5名韩国人来沪利用刷卡虚假消费，大量套取现金的特大跨国信用卡诈骗案后，上海日前又破获了一伙马来西亚人来沪进行信用卡诈骗的案件：他们携带经过“克隆”的信用卡悄然来到上海，刷卡狂购名贵药材和高档日用品。市公安局经侦总队接案后，昼夜奋战，顺藤摸瓜，将该犯案团伙成员一一收入网内。几乎同时，该团伙另几名成员在北

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京作案时也落入法网。

　　此案虽然告破，但再次敲响了信用卡安全消费的警钟，律师建议完善我国相关法规，并提醒市民在日常消费中，要注意信用卡的保密。

　　小年夜药房窜出洋骗子

　　今年1月12日，也是农历腊月二十九，上海的大家小巷都洋溢着一片节日的欢腾气息，到处都是行色匆匆忙着购物的人群。

　　当天下午3时许，地处淮海中路的上海药房连锁总店走进三个“老外”，他们的名字分别叫林京（英文名：LIMGENG）、陈文滨(英文名：TAWBOONBIN)、刘永升(英文名：LAUWENGSUN)，他们自称是从马来西亚来沪旅游的。

　　他们一进店门，就直奔名贵药品柜台，未经仔细挑选，也不问药材的性能和用途，反正只要是贵的东西就要买。最后他们来到付款柜台，准备用信用卡来为价值6300元的牛黄和价值19000元的片仔癀等高档药品埋单，总价值高达3.2万多元。

　　该店负责人接受采访时说，当时两名当班的收银员也没觉得有什么奇怪的，可转念一想：这些药品都不是紧俏货，价值又这么大，这几个外来客为何如此急吼吼地抢购？她们便起了疑心。两名收银员先是以“牛黄供货不足，请等会儿来取”为由将他们暂且支开，然后暗暗打电话到银行查询。

　　收银员及时识破骗局

　　收银员报出的信用卡号虽得到银行的确认，但当银行工作人员听说前来刷卡的人是马来西亚人时，顿觉情况有异，当即告知：从有关资料看，信用卡的主人当是美国人和欧洲人，如刷卡人来自马来西亚，情况可疑。营业员心中便有了底。

　　过了一会儿，三个马来西亚人又回来取药。他们没敢一起进店，在门口嘀咕一阵后，决定由林京一人到柜台取药，陈文滨、刘永升则等在门口“见机行事”。

　　当林京来到药柜取牛黄时，营业员要他出示护照等相关证件，林京着了慌，牛黄也不要了，急忙转身，夺路狂奔。两营业员立时冲出店门，追赶林京，边追边大呼：“抓住他，抓住他！”等在店门口的陈文滨、刘永升见势不妙，当即开溜。

　　由于街上行人众多，眨眼间，林进京就消失在人丛中。两营业员估计林京走不远，便向行人叙述了刚才发生的大致情况及林京的体貌特征，迎面而来的一过路群众闻讯，指着不远处的一家肯德基店说：那人好像逃到店里去了！两营业员立扑肯德基店，果见林京。在现场群众协助下，当即将其堵在店内，然后打“110”报警，犯罪嫌疑人林京束手就擒。

　　大年三十直捣窝点

　　林京被移送到市公安局经侦总队时，夜幕已经降临。为了尽快找到林京的同伙，侦查员们连夜对林京展开审讯。

　　说一口生硬中国话的林京，把自己的罪责推得一干二净，他说自己只是“提提货”的小角色，从未刷过卡。至于同伙的情况他不甚了了，只知他们的绰号。而且他们三人都是受人指使，刚刚从马来西亚来到中国，相互间都不明白对方的底细。

　　侦查员决定从找他们的暂住地着手。林京方支支吾吾说出在所住宾馆的窗户里能见到一个很大的体育场。侦查员估计他们的住地在体育馆附近。

　　深夜，侦查员带着林京，把体育馆周边的宾馆一家家都让他作了辨认，终于找到他们住的宾馆，并很快查明陈文滨、刘永升与他同住十楼的一个房间内，另外还有一马来西亚男子住在五楼。不过，当侦查员赶到时，早已人去房空。

　　的哥提供重要线索

　　根据宾馆工作人员反映，三个马来西亚人下午就退了房，叫了一辆出租车离开了。侦查员仅凭宾馆工作人员提供的出租车牌的两个尾数，竟在茫茫车海中找到那辆出租车的司机，此时天已放亮。

　　从出租车司机提供的情况看，这伙洋骗子另有窝点，地点就在莲花公寓。当时由于天黑，司机没看清他们进了哪栋楼。

　　到21日上午9时，在物业管理等部门的协助下，终于锁定了这伙骗子所住的房间号。侦查员们破门而入，从睡梦中惊醒过来的陈文滨、刘永升见警察突然出现在面前，吓得目瞪口呆，半晌不能动弹。

　　押走陈、刘两犯罪嫌疑人后，数名侦查员留在房内“守株待兔”。至下午2时，另一个名叫韩永元（英文名：HANYONGYUEN）的马来西亚人开门进房，自投罗网。

　　在韩永元的身上，发现一家五星级宾馆的房卡，侦查员立扑该宾馆，在房内查获涉案伪信用卡7张，价值近60万元的高档药材和日用品。

　　诈骗嫌疑人京沪同时落网

　　激战近30个小时，4名犯罪嫌疑人悉数到案，使侦查员们一直处于亢奋状态，为了不给犯罪团伙以喘息机会，侦查员们连夜审讯犯罪嫌疑人。在天亮时，侦查员们初步掌握了犯罪团伙的基本状况。

　　原来，1月13日，犯罪嫌疑人刘永升、林京接马来西亚信用卡犯罪团伙指令，从吉隆坡乘飞机到北京，与已在北京实施犯罪的团伙成员陈文滨、“阿弟”、“依旺”（女）、“阿SAN”等人会合，准备继续进行信用卡诈骗犯罪活动。不料，第二天“阿弟”等人在作案时就被北京警方捕获。刘永升、林京、陈文滨三人闻讯立即从北京窜至上海。1月17日，韩永元等人受马来西亚信用卡犯罪团伙指派到沪，与刘永升等三人会合，立即马不停蹄地赶到淮海路、徐家汇等地区的商店利用伪卡疯狂作案。

　　据查，1月17日下午，陈、刘、林三人就在淮海路另一家药房用伪卡成功骗购价值1.3万元的“片仔癀”药品两盒。当晚19时许，陈、刘两人又至徐家汇地区一药房再次作案，骗购到价值1.3万元的冬虫夏草保健品两盒；与此同时韩、林两人则持伪卡至徐家汇、华山路等商店分别骗购到价值2.4万余元、2.15万元的欧米茄男、女表各一只。之后几天内，这几人又陆续在各大药店、商场“狂”药品等其他高档商品，总值达60多万元。

　　此后，经侦总队通过多方内查外调查明：该犯罪团伙的成员原先互不相识，都由马来西亚信用卡犯罪集团一个名叫“阿明”的人招募后，分批进入中国境内实施犯罪，“阿明”本人则坐镇马来西亚，通过电话指挥团伙成员的活动，韩永元具体负责上海地区的犯罪活动，伪卡由专人从马来西亚携带入境，陈、刘、林、三人只负责持伪卡到商店刷卡消费。每次实施诈骗的地点都由韩永元决定，骗购所得财物也由其登记入账，以后在马来西亚销赃后，团伙成员最终可获得20%—30%的赃款。经查，伪卡都是盗用真实持卡人（多为欧洲人或美国人）的个人信息所制作。

　　警方提示安全用卡

　　跨国信用卡诈骗是一种新型的犯罪活动，前几年刚刚在上海“登陆”，就遭到警方毁灭性的打击。今年，来自不同国度、采用不同犯罪手段的信用卡犯罪团伙在沪露头才短短几天，即被警方来了个“连锅端”。令人欣慰的是，现在的上海市民对此类犯罪活动已具备较高的警觉性，一旦发现犯罪活动的迹象，即与之巧妙周旋，并主动积极协助警方抓捕犯罪分子。

　　同时，警方也给市民们提出了几项在使用信用卡时的安全事项。

　　首先，使用信用卡消费是无需密码的，收银员只要核对签字和有效证件就可以了。所以平常最好不要把身份证和信用卡放在一起。另外，到前台刷卡结账可要亲历亲为，这会儿可别偷懒，因为不法分子如果接触到信用卡，可以在非常短的时间内盗走卡里面的信息。还有就是消费后的交易流水单，也不要随手就扔掉了，因为部分流水单上会有磁卡的原始资料。万一信用卡丢了，就别怨天尤人了，赶紧到银行去挂失，因为绝大多数银行都规定，信用卡的挂失在24小时后才生效，如果24小时之内被人冒用，银行是不承担责任的。

　　全球刷卡交易欺诈金额1.5％

　　伪造信用卡的犯罪人员多为自行制作的卡片，有关信用卡资料一般通过窥视、网上盗窃或与商家内外勾结等方法取得。也就是说信用卡犯罪是利用真卡进行诈骗，犯罪人用各种手段窃取人们的身份及财务资料，然后申领信用卡进行诈骗活动，上面提到的马来西亚人信用卡跨境诈骗案就属于此类。

　　权威报告显示，全球信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5%，而随着经济全球化，银行卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪有可能更加活跃，其中，银行卡犯罪因获利高且隐蔽性强被排在首位。

　　对此，有关专家指出，防止银行卡犯罪，除了技术层面的改进之外，我国在信用卡立法方面还需要进一步完善。据了解，国内一些商业银行已做出反应，如上海工行、武汉工行等均要求客户在使用信用卡时，恢复使用密码；一些银行则加大防盗侦测系统的投入，当单笔交易达一定金额以上时，能在数秒内迅速通知持卡人交易信息。人民银行正与国家法律部门商讨完善我国相应法律，抓紧修订金融IC卡规则，从根本上加强银行卡的安全性。