邓璟

　　酒后驾车是一种违章行为，但有保险公司推出了专门给这种行为上的保险——按照保险公司的说法叫做“非常事故损 失特约险”，其保障责任为：“在交通事故责任认定书载明的驾驶人饮酒驾车肇事，致使第三者人身伤亡或财产直接损失以及 本车乘客遭受伤亡，依法应由被保险人负责赔偿的，保险公司依据本条款的约定承担保险责任”。这一险种已在广

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州悄悄登陆 ，但是市场平平。笔者认为：有关保险公司设置驾车保险有喜也有忧。

　　保险一个重要的功能是：利用大家的力量以最小的代价防范某种风险带来的损失。这种风险不是由当事人为非作歹、 作奸犯科带来的，而是在不确定因素中遇到的不可测风险，换而言之，因违法引致的后果保险公司应该是不负任何赔偿责任的 。这个角度看：保险公司的酒后驾车险种是否有变相怂恿犯罪之嫌？

　　笔者不清楚保险公司设置这一险种的目的何在。从经济学角度上来说，人都是会“趋利避害”的，也就是说保险公司 有了这个酒后驾车保险以后，选择购买的人都是高风险者(经常酗酒或酒后驾车者)，而低风险者(不喝酒或者非常自律者) 是很少会购买此险种的。然而现在，保险公司大举开拓该险种市场，这就影射了社会中酒后驾车并造成事故的现象已达到了一 个令人关注的数目，潜在的市场广阔，值得我们的反省与深思。

　　然而，设置酒后驾车这个险种也有一定优点。这对保障酒后驾车造成事故者能够提供一系列的后续保障，避免了“一 人车祸，全家潦倒”的悲惨局面，也能够为交通事故中其他受害人提供必要的补偿。更为重要的是，保险公司在设立这种险种 后，肯定是想盈利，那么它就会对酒后驾车的“威胁潜在者”进行必要的监督和道义上的规劝，从这个方面来说，酒后驾车险 能够减少酒后驾车行为，从而避免更多的交通意外。

　　酒后驾车险合不合法？该不该取缔？笔者是这样看的：如果这个险种能够实施得再规范一些，不让投保人钻制度上的 空子，避免投保后“有恃无恐”的酒后驾车行为，酒后驾车险还是能够良性发展的。