东方网5月22日消息：为缺少启动资金而烦恼，为资金周转不灵而忧虑，为扩大经营规模而一筹莫展的创业者又盼来了重大“利好”。为进一步营造具有上海特色的微小型企业创业环境，全力解决创业者融资难的老问题，上海市劳动和社会保障局经过充分调研，于近期对开业贷款政策进行了调整。新政策的一个突出亮点就是7万元以下开业贷款将免除担保、贴息，新政策将从今年6月1日起全面实施。据了解，新政策比之原先优惠幅度更大，也更贴近开业者的实际需求。

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　　记者获悉，即将实施的新开业贷款政策，一是提高了免个人担保的贷款额度。新政策规定，对于贷款金额在7万元及以下的贷款项目，个人可免于担保；而原先免个人担保的贷款额度为5万元。

　　二是重点推出了贷款还本付息后的贴息政策。市促进就业专项资金担保的开业贷款，借款人按期还本付息的，就可以在还本付息后的三个月内，申请开业贷款贴息。贴息额度按净增就业岗位计算，每净增一个就业岗位达半年以上，一年最高可获得2000元的利息补贴。如果按照现在的银行利率贷款10万元，只需要新吸纳3名失业、协保人员或农村富余劳动力达半年以上，就可以享受一年的全额利息补贴。

　　三是进一步简化了贷款担保的申请和审批手续。据介绍，新办法实施后，开业贷款担保的申贷环节将由原来的8个减少到4个，申贷周期也将由原来的2个月左右缩短为30个工作日。凡具有上海户籍的，原失业、协保人员和农村富余劳动力中的非正规就业劳动组织业主、工商登记一年以内的民营小企业业主或个体工商户等，都可以凭相关材料，向劳动经济组织注册经营所在的区县开业指导服务中心提出申请。此外，从申贷、放贷到还贷的全部过程中，借款人还可以享受区县开业指导服务中心和社会财务咨询公司提供的全免费的融资辅导、财务分析等服务。

　　与此同时，市开业指导专家志愿团的融资贷款专家也提醒广大创业者，按期还贷付息是每一位贷款者应尽的义务。恶意借款人，其个人信用记录也将载有不光彩的一笔，对个人将来买房、购车、银行信贷等带来不必要的麻烦，创业者对此必须保持清醒地认识。

　　记者还获悉，上海市劳动和社会保障局自2000年8月开展开业贷款担保工作以来，已累计担保开业贷款1100多户，担保贷款金额近8000万元，有效发挥了促进创业、带动就业的倍增效应。

　　开业贷款政策问答

　　(一) 什么是开业贷款担保？

　　开业贷款担保是指本市的失业、协保人员和农村富余劳动力中的有志开业者，在向银行申请开业贷款时，因个人担保不足，在银行同意贷款的前提下，由市促进就业专项资金提供信用保证，以帮助开业者解决融资困难。

　　(二) 开业贷款的期限及利息如何确定？

　　促进就业专项资金担保的开业贷款期限一般为两年，最长不超过三年；贷款金额在30万元以上的，最长期限不超过五年。

　　贷款利率原则上按照中国人民银行的有关规定执行和调整。

　　(三) 开业贷款担保的额度是多少？

　　贷款金额7万元及以下的贷款项目，市促进就业专项资金给予全额担保，个人可免于担保；贷款金额7-10万元的贷款项目，个人需提供不低于贷款10%的有效担保；贷款金额10万元以上的，个人需提供不低于贷款20%的有效担保。

　　(四) 哪些人可以申请开业贷款担保？

　　具有本市户籍的原失业、协保人员或农村富余劳动力中的下列对象可以申请开业贷款担保：

　　1、非正规就业劳动组织的业主；

　　2、工商登记一年内的民营小企业法定代表人或个体工商户业主。

　　(五) 申请开业贷款担保应具备哪些条件？

　　1、申请人已参加开业融资基础知识辅导，并获得相应证明；

　　2、申请人无不良信用记录或其他经济违法行为；

　　3、申请人已开办的劳动经济组织，应建立会计核算制度；

　　4、申请人能向银行提供必要的有效担保；

　　5、贷款担保项目能新增就业岗位，每3万元贷款担保所创造的就业岗位一般不低于1个。

　　(六) 如何申请开业贷款担保？

　　符合规定条件的申请人，可以直接向劳动经济组织的经营注册地(注册经营地必须一致)所在的区县开业指导服务中心提出申请，并填写《开业贷款申请书》；

　　申请时应携带本人身份证、户口簿、劳动手册或求职登记卡、非正规就业劳动组织证书或工商营业执照等相关证明文件。

　　(七) 申请开业贷款担保的流程大约需要多长时间？

　　申请开业贷款担保的整个流程大约需要30个工作日。

　　区县开业指导服务中心应自受理申请之日起10个工作日内，组织专家完成项目论证，并将通过专家论证的申请提交相关的社会财务咨询机构；

　　社会财务咨询机构应在10个工作日内，完成贷前调查、信息采集和评估分析工作，出具财务分析报告，并将符合贷款条件的申请提交市开业指导服务中心；

　　市开业指导服务中心在5个工作内按规定对贷款担保申请材料的完整性及程序进行复审，符合担保条件的贷款申请报市就业促进中心审批后，向经办银行发出同意担保通知；

　　经办银行接到同意担保通知后，应在5个工作日内按有关信贷规定办理放贷手续。

　　(八) 什么是开业贷款贴息？

　　开业贷款贴息是指，市促进就业专项资金按照相关规定，给予借款人的全额或部分开业贷款利息的补贴。

　　(九) 如何计算开业贷款贴息的额度？

　　开业贷款贴息的额度按照以下办法计算：

　　1、开业贷款贴息的额度按净增就业岗位计算，净增就业岗位的计算以从业人员办理用工登记备案手续，进入劳动保障管理信息系统为准；

　　2、每净增一个就业岗位，一年利息发生额在2000元以内的，按实际利息发生额补贴；超过2000元的，按2000元补贴；

　　3、贴息期限最长不超过三年；满6个月的按一年计算，满18个月的按两年计算，满30个月的按三年计算。

　　(十) 哪些人可以申请开业贷款贴息？

　　符合以下条件的借款人可以申请开业贷款贴息：

　　1、按期还本付息；

　　2、在借款期内，借款人所办经济组织吸纳本市失业、协保人员或农村富余劳动力，就业稳定期在半年以上，并在申请贴息时实际净增就业岗位。

　　(十一) 如何申请开业贷款贴息？

　　借款人在贷款正常还本付息后三个月内，可凭贴息申请书、银行的还本付息证明、从业人员录用名册等证明材料向区县开业指导服务中心提出申请；贴息申请经核准、审批后，贴息款项将直接划拨至申请人的银行账户。

　　(十二) 开业贷款借款人应当承担哪些责任？

　　开业贷款申请人在获得开业贷款后，应当承担以下责任：

　　1、诚实守信，严格履行约定的义务，自觉接受指定银行的贷后管理，确保开业贷款的专款专用；

　　2、自觉接受有关部门的财务监督，并按季度向相关部门报送本单位的财务报表；

　　3、运用担保贷款发展经营所增加的就业岗位，应当优先吸纳本市失业、协保人员和农村富余劳动力；

　　4、及时还本付息；确因经营发展需要继续借贷的，应按照相关规定办理借新还旧手续；

　　5、开业贷款借款人为自然人，承担无限责任；对恶意逃废的借款人，将依法追究法律责任，并记入个人征信系统。

　　作者:於正