新华网沈阳6月8日电 题：保险，“嫌老爱少”？

　　陈光明、周立

　　30多岁的张先生最近直发愁：岳父母经济条件一般，身体又不大好，而自己的积蓄也不多，很想给岳父母买份合适的保险，分担一下“意外”。可他咨询了几家保险公司，发现

第39届世界广告大会 爱孩子从这里开始 美女啦啦队招募中 意乱情迷不妨颠鸾倒凤

适合老年人的保险还真难找。

　　中资保险“望老却步”

　　由于老年保险的赔付率比较高，因此多年来国内没有专门针对老年人的险种。近两年来，随着社会对“老年险种”的需求不断高涨，才有个别保险公司逐步拓展老年保险业务。

　　据从鞍山市6家寿险公司了解，目前各家保险公司针对老年人的险种较前两年已有增长，不过险种多限定在65周岁，65周岁又成了一个难迈的坎儿。其中太保寿险的一种卡式保单意外险可以保到70周岁；新华人寿的“美满人生”可以保到80周岁。其他保险公司的高龄老年险种处于稀缺状态。

　　保险公司为什么“望老却步”？一位业内人士道出苦衷：老年人身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，保险公司保的是“万一”而不是“一万”。国内一些保险公司发展历史较短，新的险种开发尚需经验积累，稍有不慎就可能入不敷出，因此开发老年险种保险公司要承担巨大风险。另外，老年人由于面临的风险大，如果要获得和年轻人一样的保障，保险费率必然要提高，但老年人收入相对又偏低，可能买不起，而定价过低，保险公司也承受不起。

　　“洋保险”抛出“绣球”

　　国内保险公司长期不看好的老年险市场，却得到了“洋保险”的青睐，并且大大赚得了人们的眼球。

　　早在2002年，实力雄厚的美国友邦保险有限公司就在上海抛出“绣球”，推出了“永安保”产品。“永安保”是国内第一个专为中老年人设计的意外险，在上海有固定居住地的50岁至70岁的老年人无需体检，无需提供病史，不分性别和职业，100％接受投保。一年之后，“友邦”又在上海推出了“安心保”，这是国内第一个专为50—80周岁人士设计的终身寿险。“安心保”比“永安保”多了一个无论何种原因引起的身故均可提供赔偿，这在国内保险市场上又是一个首创。

　　对于“友邦”的做法，中资保险的业内人士说法不一：有人认为它这是在追求广告效应；有人认为其家业大，只要树立品牌形象，即使赔本赚吆喝也无妨。但不管怎样，老年险市场突破空白，上海的老年人已经受益，这是无法更改的事实。

　　老年险“灿烂给谁”

　　有人说，我国推行一对夫妇只生一个孩子，人口的迅速老龄化趋势决定了老年保险将是最有成长前途的市场。尽管目前我国的老年险市场还处于起步阶段，但未来10到15年内，老年险一定会成为主流。

　　事实上，老年保险在国外早有成功的先例。

　　有媒体报道，法国国家人寿保险公司开发的长期护理性险种，发展势头一直很好；而美国的长期护理保险自二十世纪80年代开发至今，已经成为美国最受广大家庭欢迎的险种。

　　资料显示，到2050年，我国老年人口的比例将超过20％，养老问题将格外突出。而对于老年人来说，除了用传统的储蓄来养老以外，越来越多的人会选择保险作为保障晚年生活的理财工具。可以预见，更多的保险公司将角逐老年保险市场。

　　国内保险公司应该借鉴国外开发老年人护理险的成功经验，在保险费率制定上下足功夫，可以先从开发老年护理险种做起，开办一些具有个性化的老年人专项险种，积累经验，逐渐推进。同时要在精算技术以及监管体制等方面做好文章，这样才能在未来的竞争中取得优势。