广州市民可望在年底直接办理申请公积金贷款购买二手楼

　　从今年6月1日起，广州市实行新的住房公积金贷款政策。昨日，广州市住房公积金管理中心主任曾水祥就市民普遍关心的贷款额度、贷款程序等问题回答记者提问。

　　个人可贷额度有实质性增加

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　　据介绍，2002年底，广州市将公积金贷款最高额度从16万元提高到了25万元，而个人可贷额度的计算方法没有改变，仍然有70％的申贷人达不到25万。

　　2002年以来，广州市住房公积金发放贷款有很大增长，今年1－5月的发放数量达到13.4亿，比去年同期增长了49.3％。但到目前为止，广州参与住房公积金贷款的只有5.2万多户，而参缴住房公积金的人数则达到了127.8万人。

　　为了帮助更多人通过住房公积金贷款圆上住房梦，广州市这次调整了个人可贷额度的计算方法，切实提高了贷款人可贷额度。

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　　原个人可贷款额度计算方法：

　　(公积金账户当前余额＋当前月缴存额×当前至法定离退休年龄总月数)×2。

　　新个人可贷款额度计算方法：

　　(公积金账户当前余额＋当前月缴存额×1.5×当前至法定离退休年龄总月数)×2。

　　两人或多人合贷总额不是简单相加

　　根据新的公积金贷款政策，两人或多人合购一房，贷款最高额度可达50万元。

　　但两人或多人合购贷款总额不是所有申请人可贷额度的简单相加，单人的最高额度仍然不能超过25万。比如一对夫妻双方都可以申请公积金贷款，男方根据新的计算公式个人可贷额度达到30万，而女方单位经济效益稍微差一点，可贷额度是15万。那么这对夫妻合购一套房子，最后可以贷的款项为男方的25万加上女方的15万，共40万。

　　利息最多可省10万余元

　　据曾水祥介绍，按照现有的银行利率，相比商业住房贷款，住房公积金贷款可以给市民带来更多的实惠，最多可节省利息10万余元。

　　以一套贷款额为50万元30年贷款期的房子来计算，如果全部采用商业贷款购房者需还本息共970740元；而根据新政策50万元全部使用公积金贷款需还本息仅864540元。即比纯商业贷款省了106200元。如果贷款期为20年，可节省利息6.4万元；只贷10年，则可节省利息2.86万元。

　　据介绍，住房公积金贷款不以盈利为目的，但仍然要保证公积金的保值和增值。今年，广州市公积金通过购买国债等形式可以有8000万元的盈利。这8000万元将按一定比例上缴财政，剩下的用于建设廉租房。目前，广州市住房公积金有100亿左右的资金可供申贷。

　　申贷手续更便捷

　　二手楼贷款年底可直接申请　诚信开发商可获快速放款

　　针对近期市民提出的有房地产开发商给商业贷款提供比公积金贷款更多的优惠折扣、公积金审批时间较长等问题，广州市住房公积金管理中心表示，买二手楼的市民可望在今年年底直接向广州市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款；诚信的发展商可以享受该中心提供的公积金贷款绿色通道，公积金贷款程序将更加简单快捷。

　　二手楼贷款年底可望直接申请

　　目前，使用公积金贷款的购房者常被告知不能同等享受商业贷款所具有的折扣优惠。

　　据广州市公积金管理中心方面介绍，造成开发商对公积金贷款“歧视”的原因，主要是开发商误解公积金贷款审批流程，认为公积金贷款办理时间较长，影响了他们的资金周转速度。

　　实际上，按照目前的操作流程以及公积金管理中心对外的承诺，公积金管理中心在3个工作日内审批，2个工作日内划款，公积金贷款比商业贷款审批最多多5个工作日。

　　根据分析，造成目前公积金贷款时间长的原因是：贷款申请由承办银行受理后送到公积金中心审批前的时间较长，房地产交易登记所办理抵押登记或备案手续的时间较长。

　　今后，广州市公积金管理中心将加强对承办银行送审时间的监督，并在双方协议中明确。

　　另外，广州市公积金管理中心将进行相关改革，逐步实现由中心直接受理贷款申请。目前受人员和场地的限制，直接受理还不能一步到位，但将争取二手楼的贷款申请在年底实现由中心直接受理。

　　诚信开发商可过绿色通道

　　为简化审批程序，广州市住房公积金管理中心还为部分优质房地产商开辟了绿色通道，实行快速放款。

　　据透露，广州市公积金管理中心已经从今年开始采取措施，加快一手楼公积金贷款流程，先后与新世界地产、中海地产、保利开发有限公司和恒烨房地产公司等开发商签订了快速放款协议。

　　按照协议，快速放款有以下四种方式：

　　(一)在办理《商品房买卖合同》交易鉴证过程中发放公积金个人住房贷款；

　　(二)《商品房买卖合同》鉴证完成后，在办理抵押登记(备案)过程中发放公积金个人住房贷款；

　　(三)在开发商办理楼盘初始确权登记期间，发放公积金个人住房贷款；

　　(四)开发商办妥楼盘初始确权登记，领取《房地产权属证明书》后，在办理抵押登记手续过程中发放公积金个人住房贷款。

　　按照上述四种方式办理快速放款后，开发商要在约定的时限内办妥抵押登记(备案)手续、《房地产权证》及《房地产他项权证》。在未办妥《房地产权证》及《房地产他项权证》期间，开发商对借款人的债务承担连带保证责任，从而协调办理抵押手续时间长对贷款发放的影响。

　　申贷公积金注意些啥？

　　问：夫妻两人同购一套房，双方都有公积金，但一方是在广州缴存，一方是在深圳或别的地方缴存。现在广州购房，公积金贷款能超过25万元吗？

　　答：不行。夫妻双方的住房公积金都须在广州缴存，并且符合其它条件，该夫妻才可以贷款超过25万元，最高贷款额度不超过50万元。如果只有一方在广州缴存公积金，贷款额度最高只能是25万元。

　　问：两人联名购房，已经贷了50万元公积金，如果出现一方退出，该怎么办？

　　答：如果一方退出，已经发放的50万元贷款额度不受影响。但退出的一方在该贷款未还清之前，仍然不能申请公积金贷款。

　　问：新政策规定，还清贷款后能再次享受公积金贷款。但还清贷款后是否马上能再用公积金贷款，有没有时间限制？有没有次数限制？

　　答：没有时间和次数限制。借款人只要还清相应的公积金贷款本息，就可以按照新实施办法的规定，重新申请公积金贷款。

　　问：能不能中途办理延期还贷，由20年变30年，而其它不变？公积金贷款能不能提前还贷(先还一部分)？手续怎么办？

　　答：可以办理延期还贷。办理延期还贷的，向承办银行提出申请，承办银行初审同意后，报我中心审批。

　　公积金贷款可以提前还款。办理提前还款的，在承办银行办理就可以了。

　　问：公积金贷款新政策出台后，不少市民想把原来的商业贷款转为公积金贷款，这样可以吗？是否每家银行操作法不同？具体手续如何？

　　答：商业贷款转成公积金贷款需要借款人征得贷款银行的同意。因为，借款人与商业银行之间存在的借款合同受法律保护，任何一方不得随意解除。如果承办银行同意更改的，公积金中心原则上也同意借款人将商业贷款转成公积金贷款，但办理手续比较复杂。

　　问：还清贷款后，可以再享受公积金贷款，购买第二套房的二次公积金贷款，其贷款利率会升高吗？

　　答：这个问题要与人民银行广州分行有关部门进行沟通后才能确定。 （作者：甘丽华）