新中国成立以来涉案金额最大、涉案人员最多的变造国内银行卡犯罪案在泉州告破核心提示

　　从2002年9月到2004年6月14日，15个犯罪团伙，利用高科技手段，变造国内银行卡疯狂作案153起，涉案金额1500多万元，制造了新中国成立以来涉案金额最大、涉案人员最多的变造国内银行卡犯罪案件。从2003年3月专项打击开始后，泉州市公安局历经500天艰苦奋战

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，侦查人员足迹遍及全国11个省、市，6月14日，变造国内银行卡系列犯罪案件成功告破。银行存款不翼飞

　　2003年4月28日，黑龙江省嫩江县的徐某才到中国银行嫩江支行查寻自己长城电子借记卡上的存款时，发现自己于4月26日存入的9万元人民币只剩下11．20元了。经查询，该笔存款是在福建省泉州市被人冒领走的，但这段时间自己根本没有到过泉州市，借记卡一直带在自己身上，钱怎么会被人领走呢？冒领存款十几省

　　2003年3月下旬，苏州人矍德明到银行取款时，发现其所持的中国银行借记卡内存款10万元不翼而飞，经到银行查询，是于3月13日被他人持变造的银行卡分别在山东济南中行营业部柜台、乐源分理处柜台和天桥支行ＡＴＭ机先后冒领走48480元、48480元和3020元。

　　2002年9月至2003年初，厦门、福州、漳州、三明、龙岩市和江苏、云南、浙江、山东、广东、江西、安徽、湖南、河南、重庆、北京、上海等地相继发生了变造银行卡冒领存款、刷卡消费套现的金融凭证诈骗案。犯罪分子采取以办理各种银行卡业务为由偷窥或以做生意为名骗取等手段获取中国银行、农业银行、邮政储蓄等各商业银行客户的银行卡卡号及密码，然后进行加工伪造、变造银行卡，到各商业银行的网点及自动取款机上冒领存款，或到银行的各特约商户去刷卡消费。元凶是伙安溪人

　　2003年3月，按照福建省公安厅经侦总队的部署，泉州市公安局经侦支队开展打击系列变造银行卡犯罪专项行动，成立了以陈文荣副支队长为组长，一大队为主力的专案组，组织协调泉州市经济犯罪侦查部门开展串并案侦查。

　　通过对案件的深入分析和周密排查，专案组迅速查清去年底至2003年2月份在泉州市变造银行卡冒领存款案件系一个有组织、分工明确的团伙所为，涉案人员以安溪籍为主，专案组立即将犯罪团伙的作案手段、特点向邻近地市通报，扩大侦查范围。

　　案件通报刚传到厦门时，就从厦门警方反馈回令专案组兴奋的消息：厦门警方曾于2003年2月先后抓获了涉嫌作案的黄宝章（男，45岁，安溪湖头镇人）等5人，查清黄宝章团伙成员分工负责偷窥卡号、密码、变造假卡及到银行领钱，作案17起，其中涉及到泉州市建行的7起、涉案金额130万元。华大案成突破口

　　专案组立刻赶到厦门提审黄宝章，通过对黄宝章的提审，专案组基本掌握了此类犯罪的规律特点、犯罪成因，此类犯罪系列化、集团化作案特征明显。

　　为此，专案组决定抓住黄宝章团伙案不放松，循线追查，专案组根据制卡者不仅自己参与作案外，还与多个团伙合作的特点，侦审结合，严密监控。专案组从华侨大学一银行储蓄所被从营业柜台冒领存款4．5万元案件入手，调取当时发案的录像，比对当时的北京时间，确定当时的移动电话的通话记录，从中摸排出可疑的移动电话号码进行监控，终于7月上旬，初步认定詹天路（男，23岁，安溪县祥华镇人）、杨明原（男，28岁，安溪县芦田镇人）、杨文成（男，22岁，安溪县芦田镇人）、陈全福（男，37岁，安溪县长坑镇人）、李金梅（女，20岁，安溪县龙涓镇人）、胡志庆（男，29岁，安溪县蓬莱镇人）、黄海港（男，32岁，安溪县官桥镇人）等7名犯罪嫌疑人有重大作案嫌疑，立即予以上网追逃。

　　专案组借助科技手段，展开深入侦查，发现詹天路一伙人有吸毒行为，拥有私人轿车，而且这伙人经常在泉州市区的酒店、宾馆开房吸毒。为了毒资，这伙人仍会疯狂跨区域作案。

　　7月11日，专案组获取詹天路一伙人在泉州市区宝洲路宏昌宾馆开房的线索，立即赶赴宏昌宾馆展开围捕，于下午3时许，顺利地在该宾馆七楼一客房内将杨文成、陈全福、李金梅三人一举擒获。10分钟造出银行卡

　　经突击审讯，获悉詹天路与杨明原刚潜往石狮市区詹天路哥哥的面包店内藏匿。专案组立即马不停蹄地赶赴石狮，会同石狮经侦大队于当日下午4时许成功抓获詹天路、杨明原。

　　经查，詹天路一伙人自2002年10月以来，在我省的泉州、漳州市和江苏、浙江、山东省等地，变造银行卡冒领存款和刷卡消费30余起，涉案总金额达150多万元。特别是在今年3至5月短短的三个月内，詹天路四次自驾车到浙江、江苏、山东等地，沿途一直偷窥别人的卡号、密码，偷窥一成功，不管是什么银行卡都可以通过电脑和解码器，10分钟内就可以在车上变造卡，并持变造卡去冒领存款和刷卡消费套现。开赛欧冒领存款

　　去年2月底至3月15日间，詹天路伙同苏木星、胡金明（另案处理）、谢佳良、谢志岚（在逃）乘坐詹的赛欧轿车到苏州、无锡，詹天路等人于3月4日下午在无锡中行一楼营业大厅偷窥吴晓雁的卡号、密码，后变造出借记卡，在无锡商业银行五菱支行ＡＴＭ机冒领4000元，次日在昆山中行高城办事处ＡＴＭ机冒领1200元；3月7日在无锡中行中山路营业部偷窥陈林的卡号、密码，后变造出借记卡，在南通交通银行工农路38号的ＡＴＭ机冒领5050元，次日在南通建行中华园分理处ＡＴＭ机冒领5050元；3月9日在苏州中行石路分理处偷窥矍永明的卡号、密码，后变造出借记卡，13日由胡金明持该卡在济南中行营业部柜台、乐源分理处柜台和天桥支行ＡＴＭ机冒领48480元、48480元和3020元。制卡枭雄胡金明

　　在系列变造国内银行卡案件中，胡金明是一个不可忽视的人物，因为大多数团伙在获取卡号后都是找他完成变造的。

　　2003年7月，专案组经侦查发现，胡金明是主要制卡者，且是唯一能变造邮政储蓄存折的犯罪嫌疑人。

　　胡金明于2001年来涉嫌参与作案28起，涉案金额260万元，其中曾于5月5日假冒泉州公安人员打电话到广东顺德查询云南工行存折余额；曾变造邮政储蓄存折给同伙分别到三明尤溪、漳州龙海、龙岩市区和泉州市安溪等地冒领存款20万元、85万元、12万元、2万多元。因此，专案组认为胡金明除了交代在苏州作案的犯罪事实外，还隐瞒了大量的犯罪事实。

　　专案组侦查胡金明案时也发现，胡金明曾于去年5月6日，伙同苏致强、张桂林等人，驾驶一部黑色现代轿车来到漳州龙海，苏致强、张桂林持由胡金明变造的邮政储蓄存折到龙海冒领储户郑邑的存款（该账户内有85万元）8万元。当年5月9日，张桂森故伎重演，在人民西路储蓄所冒领50万元时被工作人员发现抓获，胡、苏两人逃脱。因此，为了追查胡金明的余罪，查清系列变造银行卡犯罪全案，专案组决定将胡金明、苏致强等人解回泉州进一步侦查。跨省押解胡金明

　　今年4月初，专案组多次同江苏省监狱管理局及胡金明在押的常州监狱联系，多次通过福建省公安厅与江苏省公安厅及苏致强在押的苏州拘役所联系，取得上述单位的同意，将胡金明、苏致强解送回泉州市审查。专案组人员带着解送函，连续多日自驾车前往福建省公安厅，江苏省公安厅、监狱管理局，长州监狱、苏州拘役所，办理相关手续，及时将犯罪分子胡金明及苏致强解回泉州市审查。枭雄原是学徒工

　　经对胡金明进一步审查，专案组查明胡金明是系列变造银行卡犯罪的始作俑者。胡金明，男，1978年出生，初中文化。2001年，刚踏入社会不久的胡金明，跟随一名变造银行卡者，开始走上变造银行卡的犯罪之路。起先，胡金明只是替“师傅”打些杂活，去银行取些钱。后来在“师傅”旁边，聪明伶俐的胡金明很快看出了“门道”，就不满足“做小徒”，小打小闹，开始出来自己独干。由于那段时间，安溪打击系列诈骗行动，对持外地身份证办理银行业务的，都一一进行调查。为此，胡金明仿效“师傅”的做法，从厦门、泉州等地购得电脑、解码器后，只得到南安、厦门、龙岩等地伺机作案。胡金明常常自己1人到各个银行网点、ＡＴＭ机处，以办理银行业务为名，偷窥他人卡号、密码，胡金明交代他的解码器和解码软件都是从广州高价买入的。警方提醒提防这些骗术

　　1．以开立账户、办理存取款手续等为名，围住银行柜台或ＡＴＭ机，在旁边偷窥他人填写的卡号和所按的密码，并借助手机拨号方式帮助记忆。

　　2．以做生意需验资为名，骗取外地客户的身份证号码、银行卡号和密码。

　　3．在ＡＴＭ机上设置“吃卡”障碍或张贴非法告示误导取款者，从中窃取、套问他人的卡号和密码。

　　4．使用望远镜或在ＡＴＭ机上安装针孔摄像头，从远处偷窥卡号和密码。

　　5．拾取持卡人随意丢弃的银行卡取款凭条，从中获取卡号，以一些银行采用统一初始密码或“懒人密码”（如“123456”等常用密码），或与银行工作人员勾结，窃取客户卡号、身份证号码、电话号码等信息后进行破译，有的甚至聘请专人破译邮政储蓄卡的校对码公式，破解密码。

　　6．冒充公安人员以查办案件为由，打电话向银行索取他人的卡号等开户资料。

　　7．利用黑客软件攻击网上银行或通过手机查询电话银行方式获取卡号、密码。

　　8．假装“好人”，以帮助不熟悉用卡的老年人等用卡的方式，窃取卡号、密码。有时，甚至直接偷换卡，冒领卡上存款。