在资金趋紧的情况下，温州的民间借贷成了企业和个人解决融资难的新途径。据不完全统计，民间借贷资金在我市中小企业运作资金总额的占比由原来的6%左右上升为近10%，有效地补充了企业生产资金不足的状况。

　　民间借贷资金量：约350亿

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　　上半年，温州银监分局对辖内民间借贷情况进行了三次跟踪调查。在当前宏观政策趋紧的局面下，温州民间借贷改变逐年萎缩状况，借贷规模逐步恢复到2002年的水平，估计在350亿元左右。对于急需用钱的企业和个人来说，这笔巨额资金是一个很“解渴”的资金“蓄水池”。

　　这个“蓄水池”里的资金，主要来自于这样一些渠道：经商人在生产经营过程中的积累；侨属侨眷的自有资金；城乡居民的劳动收入和历年的积蓄；从亲戚朋友和银行借入的资金等。在资金来源中，自有资金比重大，借入资金占的比重很小。

　　这些资金进入民间借贷渠道，是由于投资渠道相对比较狭窄，居民期望节余的自有资金获得较高收益，民间借贷正好为他们开了这样一道“口子”。

　　民间借贷投资性特征明显

　　温州银监分局在文成、龙港等地调查显示，民间借贷的方式有：发生在亲朋好友之间的相互借款，可称为人情借贷，利率较低；发生在比较熟悉、信誉比较好的个人、个体工商户之间的资金借贷，利率稍高。个别地区存在的高利贷活动，则属于非法的行为。

　　借了钱的企业和个人，则以生产经营性融资和房地产等投资为主，有80％以上个人借款被用于办企业、搞投资，直接借贷的单笔规模趋向扩大。

　　从地域上看，农村的民间信用活动明显比城市活跃。同时民间信用活动一般限制在有限的社区范围之内，借贷双方大多具有亲友、邻里或生意伙伴等或者其他社会关系。民间借贷的投资性特征明显。

　　民间借贷活跃资金市场

　　在今年信贷资金趋紧的宏观调控下，民间借贷较好地活跃了资金市场。今年上半年，我市个私经济创造了总产值410.7亿元，同比增长了33.1%，承接了去年迅猛的增长势头，发展较快，其中一个最主要的原因是我市因有大量的民间资本市场做缓冲。据抽样统计，我市企业生产资金以内源性融资为主，自有资金大致占到了总营运资金的58％，对银行贷款依赖较小。而民间借贷则是企业营运资金的重要补充。

　　与正规金融相比，民间借贷之所以能形成一定的规模，跟其利率调整灵活、趋利性强、借贷手续简便、流动快速等有关系，它从某种程度上增强了温州资本的活跃程度，提高了资本的盈利水平，增强了温州金融的集聚能力和辐射能力。

　　民间借贷作为重要的金融补充，与正规金融之间还有着灵活的“你退我进”的关系。这次宏观调控过程中，正规金融无形中为民间借贷让出了一块“市场”，也刺激、推进了银行业的竞争，使银行借贷投向更符合温州产业结构。目前温州中小企业如电器、服装等行业贷款在资金趋紧的情况下，与去年同期相比仍快速上升。此外，民间借贷利率既受银行利率水平的影响，又成为了温州浮动利率改革的“参照物”，影响着农信社等利率浮动的幅度等。（温州日报胡恩强曹光群）（来源：温州新闻网）