新一届大学生即将开学，助学贷款又成了人们关注的话题。将于下半年开始实施的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对银行和学生将有什么影响？记者对此进行了采访。

　　助学贷款举步维艰

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　　由于还贷率低，助学贷款一直是银行不愿开展的项目。哈市一银行个人信贷部负责人对记者说，发放贷款一直是银行的重要赢利项目，但助学贷款从设置之初，内部树立的目标就是保本。开展几年来，还贷率非常低，基本处于亏损状态。

　　记者从哈市其他一些规模稍小的股份制银行了解到，由于利润指标考核非常严格，很多银行根本没有开展这个贷款项目。记者从省内一些高校了解到，学生申请助学贷款的比例一直比较高，但真正能批准的还是少数，众多家庭贫困的学生目前还无法从银行得到助学贷款。

　　新政策缓解贷款矛盾

　　业内人士认为，将于今年下半年开始实行的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，将极大缓解目前银行、学生之间存在的助学贷款供需矛盾。

　　据了解，在助学贷款开始进入首批还贷高峰的2003年，全国借贷学生平均违约率接近20%%。这里面的风险全部由银行承担。而新政策重新规定了国家助学贷款风险补偿机制，明确提出由财政和普通高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，专项资金由财政和普通高校各承担50%%，以给予经办银行适当补偿。

　　建立信用体系是关键

　　虽然助贷新政策重新规定了风险承担比例，但业内人士认为，这只能缓解矛盾，并没有对恶意不归还贷款的学生作出有效的防范。解决助学贷款的根本办法还在于建立有效的信用体系。

　　在良好的信用体系下，个人信用在找工作、贷款中将发挥重要作用。恶意不归还贷款的行为都将被记为不良信用记录。已在上海初步建立起来的大学生信用档案，是我国第一个为在校大学生建立的信用档案，这也许将成为我国大学生信用体系建设的开端。（生活报）