编者按：

　　振兴鞍山老工业基地开局半年来，我市各条战线取得了可喜成绩，全市上下形成了振兴鞍山的浓厚氛围。但是，勿庸讳言，鞍山作为一个老工业城市，在其发展过程中，多年积淀下来的体制及结构上的矛盾必然会暴露出来。有矛盾是正常的，只要我们用发展的眼光，勇于克服困难，开拓进取，就可以找到解决问题的办法，这是我们完成振兴大业的关键所在

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。本报从即日起，推出“振兴鞍山老工业基地难题求解系列报道”，旨在唤起全市各界开动脑筋，集思广益，共谋振兴大业。

　　258亿这一天文数字，显示的是今年6月底鞍山金融机构人民币存款与贷款的差额。也就是说，从储贷平衡的角度看，鞍山银行储大于贷，有258亿人民币无处可贷，无人来贷。

　　258亿并非躺在鞍山银行账面上睡觉的全部“富余”钱，但即便去掉银行必须存储的那几部分资金，鞍山银行账面上仍应该有上百亿“闲钱”。

　　而事实上，鞍山的中小企业正处于资金饥渴状态，贷款难的呼声不绝于耳，怎么会有这么多“闲钱”？正如一些分析人士所言，如果将258亿用于地方经济的发展，产生的巨大效益是不可估量的。

　　“我们的日子也不好过，找不到好企业放贷，余钱只能被上级行划走。”———鞍山一家主管银行贷款的人士如坐针毡。银行以吃存贷差利息为主，有了闲钱贷不出去表明盈利能力减弱。

　　银行与“贫血”的中小企业一起，正咀嚼着一损俱损的苦果。

　　中小企业眼巴巴

　　“现在贷款太严格，有厂房抵押银行也不愿给贷，说是一旦还不上不好处置，那还让我们拿啥呀？”我市一位企业老总皱着眉说。

　　资金是经济发展的引擎，处于成长中的中小企业尤其需要资金“血液”供应，因而能贷到银行的款就意味着企业向市场、向盈润迈进了一大步。

　　据了解，银行向企业提供贷款需有“保证措施”，一般有三种方式：质押、第三方担保、抵押。前两种风险较低，银行不太紧张，而最后一种经过近些年总结，银行人士说感觉像“鸡肋”，抵押物一旦烂到手里不好“变现”不说，就是“变现”了，因种种原因最后拿到手里也是损失不小。因此，在这道门槛上，银行不断提高准入条件，我市的一家银行从去年开始干脆对千万元以下的贷款“闭上了眼睛”。

　　时势逼得一些有能力的中小企业走上了“企业互相担保”道路。但这毕竟有限，因为除非有很大的把握，否则谁敢拿自己的企业开玩笑？加上部分中小企业财务制度不健全，企业信息透明度差，导致其资信不高；有的中小企业缺乏可用于担保抵押的财产，导致申请新贷款抵押物不足；有的中小企业管理水平和经营者素质较低，信用意识淡薄，当经营出现困难时，不是在改变产品结构、加强经营管理、开辟市场上下功夫，而是想方设法拖欠贷款利息，这都加剧了中小企业贷款难度。到了用钱的关口，只能眼巴巴地望着银行。

　　银行门口“加了岗”

　　我市的中小企业曾经有过幸福的日子，那时在银行认识人，托托关系，手续上差不多，一笔贷款也就到了。1999年以前，我市金融机构也一直处于“贷差”状态，发放的贷款大于存款，最多时曾达到40个亿。

　　“超贷”与放松管理也给银行带来了风险，银行不良贷款比例最高时超过50％。近几年来，银行追求稳健经营，贷款管理日趋严格，基层贷款权限上收，贷款准入条件提高。于是，从2000年开始，“存差”（存款大于贷款）出现了。几年间，我市银行业的“存差”缘何迅速加大？据介绍，这主要是银行紧缩银根，预备上市的国有商业银行提高资产质量，剥离数额不小的不良资产，以及我市企业大户近几年效益不错，新增贷款大量减少等多种原因造成的。另外，现在国有商业银行总行都搞风险管理预警系统，对于高风险区域，总行在信贷授权和资源配置等方面也不会给予政策倾斜，这也使得基层行在贷款操作上自发收缩。今年以来，调整准备金率、扩大浮动利率区间等一系列货币政策下发，也使各家银行纷纷收紧了信贷。这些都是贷款余额下降，存贷差加大的原因。

　　寻找融资方向标

　　政府埋怨银行不贷款，银行指责企业不守信，企业抱怨政府不支持。多年来，这是一个三角难题。

　　中小企业贷款难在全国都是普遍现象，据了解，现在浙江已酝酿建立民营银行，加大对中小企业的金融支持力度。还有的地区通过政府和银行的共同努力，成立了民营贷款担保公司。有的地区的银行正摸索一套全新的评级授信办法，以对企业规模、现金流、盈利能力、担保方式等方面的考察替代原来对企业财务报表的审核，在授信时根据评级结果并结合企业提供的担保方式、融资要求等具体情况给企业提供恰当的额度。这些都为我市中小企业融资提供了借鉴方式。

　　有人说，中小企业不论以何种形式融资，其最重要的仍是两个字：诚信。就中小企业贷款而言，有无抵押品并不是最重要的，重要的是企业的经营管理水平和企业家个人素质与信用。良好的信用环境绝对会为银行扩大有效的信贷投放创造条件。改变政府、企业、银行互相责难的状况需各方共同努力，政府要下大决心整治信用环境，把信用建设作为推动经济发展的重要工作；银行要开拓创新，扩大有效信贷投放；企业要真正珍惜信用，提高信用度。如此，258亿才会从睡梦中醒来，为银企带来双赢，为鞍山振兴注入活力。

　　记者 周立