新《汽车贷款管理办法》昨日公布

　　车贷期限不得超过5年

　　深圳银行业反应冷淡

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　　【本报讯】（深圳商报记者李钦实习生邓玉梅）昨日，央行与中国银监会联手公布新的《汽车贷款管理办法》（下简称“新《办法》”），该办法对车贷的首付比例、贷款类型、风险控制作出了重新设定，并将于今年10月1日正式执行。

　　据了解，深圳银行对此反应普遍冷淡。他们认为，从长期来看，新《办法》的出台对车贷市场具有积极意义，但短期内却无法扭转深圳车贷市场的颓势。据悉，深圳四大国有商业银行已经高度紧缩车贷业务，而不少中小银行已基本停办该项业务。

　　新《办法》有四大变化

　　新公布的《汽车贷款管理办法》与1998年发布的《汽车消费贷款管理办法》相比，不论是章节构架，还是内容的涵盖面，都有很大变化：

　　一是扩大了贷款人的范围，将贷款人由国有独资商业银行扩大为包括各商业银行、城乡信用社以及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

　　二是将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件，提出了相应的风险管理要求。其中，对个人借款人首次明确包括在内地连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民，以及在中国境内居住一年以上（含一年）的外国人。

　　三是针对不同类型的汽车贷款，规定了不同的贷款期限、贷款最高限额和相应的风险防范措施。比如，规定汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过五年。其中，二手车贷款期限（含展期）不得超过三年，经销商汽车贷款期限不得超过一年。规定贷款人发放自用车、商用车和二手车贷款的金额分别不得超过借款人所购汽车价格的80％、70％和50％等。

　　四是强化了对汽车贷款的风险管理。专门设立“风险管理”一章，要求贷款人建立借款人资信评级系统和汽车贷款预警监测体系，完善审贷分离制度，对汽车贷款实行分类监控以及建立汽车贷款信息交流制度等等。这些新变化，集中体现了《汽车贷款管理办法》适应汽车市场发展新情况，强调贷款风险和贷款管理相匹配的原则，既有利于促进汽车贷款业务扩大发展，又有利于有效防范汽车贷款风险。

　　短期内二手车贷款难实施

　　尽管深圳不少银行业人士十分认可新出台的《办法》，但对于其对深圳车贷市场的影响却并不乐观。

　　据悉，2001年与2002年两年曾是深圳车贷高潮，借款人只需到保险公司购买车贷履约保险，便可较轻松地拿到银行贷款，此即所谓当时流行的“车贷险”模式。

　　此后，随着逾期不还的“老赖”现象屡屡发生，深圳汽车贷款业务量出现了急剧萎缩。“汽车贷款的‘车贷险’模式带来了许多不良后果，各银行目前都在忙于解决历史旧账，旧伤最少需要1到2年的时间愈合。”一位银行人士称。

　　“即便有了新的车贷管理办法，但在市场诚信和担保条件没有得到根本完善之前，银行方面依然会对车贷业务避而远之。”深圳某股份制商业银行的资深人士称。

　　对于二手车贷款，深圳银行界人士普遍认为，目前，深圳缺少由银行认可的二手车评估机构，更何况在新车车贷目前依然低迷的情况下，银行短期内将暂不考虑开办二手车贷款。

　　作者:深圳商报记者李钦实习生邓玉梅