央行、银监会联合颁布的新《汽车贷款管理办法》，牵动了社会各方的目光。业内人士认为，此次车贷新规在贷款人和借款人范围、车贷首付比例和年限、贷款的范围等关键问题上，与1998年的老版本相比有很大变化。

　　中国工商银行广西分行个人金融业务部经理黄志文介绍，此次车贷新规是经过半年多时间广泛征求意见后颁布的。以前，车贷业务都是商业银行“独享”的，而新《办法》规定

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，城乡信用社及汽车金融公司也可以发放汽车贷款，这将增加了市民们贷款买车的途径。

　　借款人的范围也在扩大，港、澳、台居民及外国人在境内连续居住一年以上的，就可以申请个人汽车贷款。此外，未规定贷款人一定是本地户口，同时购买二手车也能申请贷款，这些规则与以前相比都更宽松了。

　　黄志文表示，新《办法》将汽车划分为自用车、商用车和二手车3类，其首付款比例分别为不低于20％、30％和50％。这与根据抵押方式来确定首付款比例的老办法相比，首付款门槛并没有提高，在实际的操作中还可以做相应的浮动，只是规则更细化了。

　　但也有“紧缩”的方面——由于近期汽车价格“缩水”太快，贷款的年限缩短了：二手车贷款的期限将不得超过3年，汽车贷款的期限也不得超过5年，而旧办法中贷款年限最长的可达到8年。此外，车贷新规还专门设立了风险管理内容，要求贷款人之间建立汽车贷款信息交流制度，不还或晚还贷款的人将被列入“黑名单”。

　　市民 期待更多贷款渠道

　　昨天，南宁市安吉路一家汽车销售大厅内，正在看车的李先生对记者说，现在汽车贷款的要求很多，手续也很烦琐，等待的时间也很长。他希望新的汽车贷款办法实施后，新增加的贷款金融机构能带来一些“新鲜空气”。

　　30多岁的李先生是一家合资公司的职员。他说，近期公司里许多同事都买了私家车，他因为要供房的原因，就想通过贷款买一辆车。但到汽车销售公司一打听，感觉汽车贷款的要求和利率都比较高，手续也比住房贷款要麻烦得多，只好作罢。他希望，随着车贷新规的实施，有越来越多的金融机构能提供更多的贷款途径和更好、更快捷的服务。

　　8月18日，国内第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司在上海正式开业运营。据介绍，由于车贷新规将汽车金融公司和商业银行汽车信贷的标准定在同一水平上，因此汽车金融公司无法在利率、首付等方面取得优势，只能靠打“服务牌”来吸引客户。

　　业内人士分析，汽车金融公司熟悉汽车产业的各个环节，他们在这项业务中显得更专业，但也因此更多地受到品牌的限制，不如商业银行什么车都可以提供贷款。此外，汽车金融公司在地域上也有局限性，而商业银行的营业网点遍布各地，能提供更方便的服务。不过，他认为，汽车金融公司在对客户的选择等方面更有经验，双方之间会有更多的合作和借鉴。

　　车商汽车贷款空间很大

　　广西康和富利汽车销售公司负责人陈先生介绍，目前希望通过贷款买车的市民还是很多的，只是由于银行方面的门槛较高，还有的市民怕麻烦，才没有贷款。

　　陈先生说，从目前公司的销售情况来看，大约只有10％左右的客户办理了汽车贷款，而更多的客户同样希望能贷款，但达不到银行的条件。

　　南宁市白沙大道一家中档车专营店的销售主管告诉记者，他们的客户在买车时大都有贷款的需求，可见汽车贷款的发展空间还很大。

　　央行有关人士表示，目前我国人均ＧＤＰ已经超过1000美元，居民消费结构升级加快，汽车消费发展前景广阔。在经济发达国家，居民购买汽车60％至70％的资金来自贷款；消费贷款在全部贷款中的比例为30％至50％。而我国这两个比例目前都比较低，汽车贷款业务发展潜力巨大。

　　银行 现行贷款 门槛更高

　　车贷新规对不同车型的首付款、贷款期限首次作出了明确限制。不过，据记者了解，邕城的银行目前执行的车贷门槛其实比这一办法要高得多。

　　一位银行业内人士透露，汽车市场近期价格波动频繁，以及汽车贷款业务中违约的贷款人有增多的趋势，因此商业银行越来越小心了。由于保险公司集体退出车贷市场，汽车贷款的风险正逐步显现，所以从去年底今年初开始，各家银行就已经提高了车贷门槛。

　　在首付款比例上，目前多家银行均要求在30％至40％以上；而在贷款年限上，各家银行一般都控制在3年以内，根本贷不到5年。这些要求其实早已高出了新办法的标准。而在一些特殊车型上，比如营运车辆、大型货车、工程车等，有的银行都已不再贷款。

　　中国银行南宁市汽车消费信贷中心负责人黄文胜介绍，有汽车贷款需求的市民为数不少，但因没有成熟的信用评估体系把关，银行目前只能从严要求，以降低汽车贷款的风险。

　　黄文胜介绍，银行方面还是看好汽车消费贷款前景的，从目前客户贷款的情况看，贷款买5万元至13万元汽车的市民是主力军。车贷新规实施后，汽车贷款将更细化、更规范，银行贷款的风险将更小。随着居民消费结构的升级，将会有更多的市民有贷款圆汽车梦的需求。中国银行计划引入担保公司，双方共同对客户进行调查选择，由担保公司为市民提供担保，汽车贷款能更方便地进入百姓家。（李朝智）

　　来源:新桂网

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