四川新闻网-成都日报讯

　　自去年点评了电信、邮政、商品房、汽车等领域存在的不平等格式条款后，中国消费者协会25日又公布了对金融领域不平等格式条款的点评意见。这是中消协2004年度公开点评的第一个项目。

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　　电话挂失不担责

　　某银行贷记卡章程规定：“持卡人遗失贷记卡应就近到发卡机构及时办理书面挂失或电话挂失。书面挂失为正式挂失，发卡机构对电话挂失只协助防范，不承担任何责任。凡书面挂失前及发卡机构受理书面挂失起至次日24时（含）内的经济损失由持卡人承担。”

　　点评：电话挂失与书面挂失在本质上都是当事人要求挂失的明确意思表示。按照《储蓄管理条例》规定，银行受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。未办理而使该存款在挂失后被他人冒领的，银行要承担责任。

　　不可抗力随意用

　　一些银行在办卡时对消费者承诺一卡在手全国通兑，但实际上有的地方还未联网，有的地方设备不配套。消费者持卡到外地取款取不出钱来，银行却称用卡协议中对“不可抗力”有规定，不肯承担责任。点评：设备故障造成的储蓄卡交易不成功应由银行承担违约责任；因通讯和供电中断造成的交易不成功不论起因如何，都应由银行先行承担违约责任；如属于第三人责任，银行可依照法律规定或者按照约定解决，但绝不能将该风险转嫁到消费者头上。

　　章程规定单方改

　　某银行的借记卡使用规定有这样的条款：“本规定未尽事宜，由我行负责解释。本规定一经修改，毋须事先通知持卡人，亦即生效。”

　　点评：银行卡《章程》和使用规定都是银行单方事先拟定的格式条款，对其内容的修改，其实就是对合同条款的变更。按照合同法的有关规定，合同订立后，非经当事人协商一致，任何一方无权擅自变更合同。

　　指定律师你埋单

　　目前，大多数商业银行在办理个人购房抵押贷款时，要求借款人购买房屋保险，但限定必须向银行指定的保险公司投保，而且要求借款人到其指定的律师事务所审查贷款资信情况，并由借款人承担一切律师费，甚至规定了律师费的数额。

　　点评：无论借款人还是银行，谁享受律师服务谁就应承担付费义务。银行无权为借款人在支付律师费方面设定义务。银行强行指定保险公司和律师事务所是一种捆绑销售行为，属于《反不正当竞争法》所规定的不正当竞争行为。

　　针对上述事例为代表的金融领域的“霸王条款”，中国消费者协会投诉与法律事务部主任王前虎25日建议，消费者在签订合同前一定要“货比三家”，在透彻了解了各家银行的具体规定之后再签约。对于银行方面口头承诺的内容，应要求其写进合同。

　　2004年中国消费者协会将继续针对消费领域存在的突出问题陆续公布点评意见。下一阶段中消协的点评重点将是短信和物业服务，中消协25日呼吁广大消费者积极举报这两方面的不平等格式条款和显失公平的行业惯例。据新华社