中消协公布对金融领域霸王条款的点评意见，其中房贷占两项

　　丢了银行卡却被告知，书面挂失前的经济损失要自己承担；明明持有全国通兑的银行卡，却在异地取不出一分钱……

　　昨（25）日，中消协公布了针对金融领域不平等格式条款的点评意见。专家们认

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　　为，这些“霸王”条款免除了银行本应承担的责任，加重了消费者的责任，排除了消费者的主要权利，是典型的显失公平条款，应视为无效。这是自去年点评商品房、汽车等方面存在的不平等格式条款后，中消协2004年度公开点评的第一个项目。

　　电话挂失不担责

　　生效时间往后拖

　　点评：电话挂失与书面挂失在本质上都是当事人要求挂失的明确意思表示。因此只要银行接到挂失请求，就有立即止付，确保消费者财产安全的义务。另外，在挂失生效后，就不应再要求挂失人承担有关经济损失。但某些银行不仅将受理电话挂失后应负的责任排除在外，甚至将书面挂失后几十个小时内的风险也全部转嫁给持卡人。

　　不可抗力随意用

　　混淆概念欲免责

　　点评：因设备故障造成的储蓄卡交易不成功，应由银行承担违约责任。将其列为不可抗力是银行在偷换概念，其实质是想为自己免责。不论起因如何，都应由银行先行承担违约责任，而不应将风险转嫁到消费者头上。

　　章程规定单方改

　　强迫对方受约束

　　点评：银行卡《章程》和使用规定都是银行单方事先拟定的格式条款，对其内容的修改，其实就是对合同条款的变更。按照合同法的有关规定，合同订立后，非经当事人协商一致，任何一方无权擅自变更合同。银行“毋须通知”的行为侵犯了消费者的知情权和自主选择权，即使银行对修改内容予以通知，消费者仍有自由选择权。

　　柜员机记录不算数

　　存款数额银行定

　　点评：柜员机一次能存款多少，银行对此应负有说明和警示义务。此外，银行应保证所提供的柜员机没有质量问题，所打印的客户通知单是有效凭证。实际上，造成柜员机收账记录与银行人员点核数额不符的原因很多，一旦发生异议，消费者有权要求银行重新审核。如银行不尽审核义务，造成消费者财产损失的，应承担相应民事责任。

　　银行强定保险人

　　指定律师你埋单

　　点评：首先，消费者有权选择是否接受律师服务，银行强行指定保险公司和律师事务所是一种捆绑销售的不正当竞争行为。其次，《按揭须知》中只提到律师费的收取标准，对于律师提供服务的具体内容却无规定，使消费者只有付费的义务，而无知情和监督的权利。

　　抵押贷款购房屋

　　全额保险才放款

　　点评：考虑到房屋价值有可能随市场波动，银行可以规定投保额度略高于贷款额度，但不能强制要求借款人就房屋全额投保。（综合新华社、北京晚报）