就在今年高校新生入学之际，好消息传来：教育部、财政部、人民银行、银监会《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》（以下简称《意见》）出台，人民银行和银监会同时还发出通知，要求相关金融机构认真落实国家助学贷款新政策，对助学贷款不得设置任何规模和资金限制，保证高校贫困新生顺利入学。

　　经历几年的风风雨雨，助学贷款再次顺利上路。但欣喜的背后，一些深层次问题若隐

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若现。助学贷款，风雨过后能见彩虹吗？

　　有情的爱心：助学贷款圆贫困学生大学梦

　　进入上个世纪90年代以后，随着我国高校普遍开始实行收费制，越来越高昂的学费折断了许多家境贫寒的学子的梦想，不仅有一些考上了大学的学生因为交不起学费而放弃了上学机会，更有一些上了大学以后因为负担不起学费、生活费而辍学。

　　贫困大学生问题引起了全社会关注，更引起了党中央、国务院高度重视，“不让一个大学生因家庭经济困难失学”成为温暖的强音。在各方面的积极努力下，一系列资助贫困大学生的措施很快制定并实施，国家助学贷款制度就是其中最重要的一环。

　　1999年开始试点、2000年正式实施的国家助学贷款制度，是由银行、学校和学生三方共同签订贷款合同，银行以低息向贫困大学生提供足够交付学费和部分生活费的贷款资助他们完成学业，待他们毕业工作后按月偿还。这个制度同人们一般熟知的奖学金、助学金、困难补助、减免学费等措施一起构成目前我国高校贫困生资助体系，帮助许多贫困大学生圆了大学梦。据统计，1999年至2004年6月底，国家助学贷款累计发放52亿元，资助经济困难学生83万人。

　　无情的市场：还贷风险、诚信危机促使助学贷款2003年基本停顿

　　2003年新学年开始后不久，一个消息震惊了北京各个高校：除了北京大学、清华大学、中国人民大学各有100名学生象征性地获得了银行提供的助学贷款外，各大承办国家助学贷款业务的银行大面积暂停了助学贷款发放。

　　对于停贷，包括高校在内的社会许多方面却显得无可奈何：学生还贷信誉不佳、银行缺乏积极性，诸多危机面前停贷是意料之外却在情理之中。

　　“许多同学在贷款时都以为自己能还上贷款，但2002年后毕业就业形势越来越不容乐观，许多贷了款的学生毕业后没有找到合适工作无力还贷，另外还有个别学生诚信度不佳逃避还贷义务，这直接导致了银行停止贷款。”中国林业大学助学贷款办公室的一位老师说。

　　一位银行业内人士指出，作为一种政策性很强的商业性贷款业务，国家助学贷款业务运营成本和信贷风险明显高于普通商业贷款，这与商业银行经营所遵循的风险和收益匹配、股东价值最大化原则相冲突。停贷，实际上是助学贷款作为社会的爱心在无情的市场中遇到的尴尬。

　　国家调控：《意见》对症下药，各方重铸信心

　　国家助学贷款工作遇到的困难引起了国务院有关方面的高度重视。有关部门积极研究制定新的政策，并最终由四部门出台了《意见》。

　　“按照《意见》要求建立以风险补偿制度为核心的国家助学贷款新机制，降低了银行贷款风险，可以迅速提高商业银行开展国家助学贷款业务的积极性，有助于解决当前国家助学贷款推行过程中的问题。”中国社科院金融研究中心殷剑峰博士说。

　　此外，新政策减轻了银行的管理负担和贷后风险。银行不愿意发放国家助学贷款，就是因为助学贷款金额小，笔数多，无担保，管理困难。这次《意见》在很多方面加大了高校的管理责任：一是成立全国和省（自治区、直辖市）两级国家助学贷款管理中心，同时要求各高校设立专门机构，按在校学生人数配备专职工作人员；二是由学校成立的专门机构负责贷款初审，对申请材料的真实性负责；负责督促学生及时还贷，提供学生毕业后一年内就业地址或家庭的有效联系地址；三是负责建立借款学生的信用档案。

　　《意见》的制定并实施，解决了多年实际操作中的难题，非常有助于银行、学校、学生重新树立对助学贷款良性发展的信心。（据新华社北京8月31日电）