山东高校助学贷款何以低迷？

　　近日，山东建筑工程学院在学生助学贷款上，遇到了难题。

　　在他们报给银行的200份助学贷款申请材料中，只有107份进入审理程序。而这200份贷款申请者，仅占学校贫困生的一小部分。据学院学生处统计，学校19000名本科生，至少有1500名特困生、3000名贫困生。“200份都这么难申请，那更多的贫困生怎么办？”学生处韩老师的语气很焦虑。

　　据了解，山东建工学院与这家银行有着良好的合作关系。学院教职员工的工资以及各种贷款等，都在这家银行。从银校关系的一般规律看，银行一般不会因为助学贷款上的不合作，而丢失一个大客户。但让学院着急的是，现在银行在助学贷款的办理上就是不积极。陷入困境的不只是建工学院一家。据了解，驻济高校除山东大学外，其他大多数二类院校，现在都没能办理新学期的助学贷款。

　　助贷情况普遍低迷

　　几家发放助学贷款的银行对此的解释是：主要原因是学生还款率低，谁还敢冒这个风险？

　　据了解，自1999年国家开展助学贷款工作以来，截至今年3月底，共发放贷款69.5亿元，80多万名贫困大学生得到救助。但不少高校毕业生的贷款违约率却超过了20％，有的甚至高达30％至40％。去年8月，央行曾推出了“双20”标准，即对贷款违约率达到20％且违约人数达到20％的高校，银行可以停发贷款。据此，各经办银行停办了不少不达标高校的助学贷款业务。

　　业内人士分析，获利小是银行办理助学贷款不积极的另一个原因。众所周知，为企业或为个人办理一笔大宗贷款，都能得到不少“好处”，而办理助学贷款则没有。“企业去贷款，最起码还能请银行方面吃顿饭，我们则是公对公，什么也没有。”一位学生处处长说。

　　更让银行不情愿的是，为学生办理一笔几千元的贷款，工作量与办理一笔几百万元的贷款一样大。

　　“还款率低”理由不足

　　对于“还款率低”，济南的几家银行只是笼统一说，并没能给出一个详尽的解释。而据记者对驻济高校的随机调查，这种情况应该说并不准确。

　　贷款学生还款，分为还本金和还利息。本金是从毕业后开始还的，利息则是从贷款之日开始还。

　　先看还本金。山东是从2002年开始启动助学贷款的，去年才开始首批还本金。按国家政策规定，还本期限为4年。方式分为在还款期限内一次性还清和分若干次还清两种。尽管有的银行出于利益考虑，把还本时间缩短为3年甚至两年，但现在都还不到期限，因此不能简单地说学生不还款。对已经开始的分次还款，据山东大学和山东中医药大学统计，几乎没有拖欠现象。偶尔有一两个，在学校催促下，学生都会很快还上。

　　山东建工学院今年毕业的137名贷款生，是学校首批到了还本金期限的学生。一个好的迹象是，有7名学生在毕业前就还上了。

　　再看还利息。山东大学学生处副处长陈鑫这样评价自己的学生：“恶意不还的，不敢说一个没有，但目前还没有发现一个。”

　　山东建工学院的拖欠率不到1％，而且学校一通知，拖欠的学生不超过20天就会还上。记者在山东师大等另外几所高校向贷款学生调查，恶意拖欠者也寥寥。

　　尤其值得指出的是，山东高校都认真做了要求学生按时还款的工作。山东建筑工程学院在国内第一批为学生建立了诚信档案，把学生的还贷情况写入档案，随行终生。诚信教育的DVD片，也进了课堂。

　　山东大学则把对学生的诚信教育，列入院系考核；针对有的学生不能及时还贷是因为对还款程序不了解，学校在学生毕业前，都要给学生以及家长、用人单位各写一封说明信，做好沟通工作。

　　山东高校为此纷纷呼吁：不能伤了指头全身疼，以偏概全。仅仅因为外地还款率低，就把山东的助学贷款也缓下来，这不公平。

　　加大监管力度

　　为了重新启动陷入僵局的国家助学贷款，教育部、财政部、中国人民银行、银监会新近联合下发文件，对助学贷款政策作出重大调整。

　　新办法提出了对银行有利的“风险补偿机制”，设立风险补偿专项资金，由财政和普通高校各承担50％，给予银行适当补偿。把原来要银行自己扛的风险，分担过来。对于还利息，也作出了降低银行风险的规定：把在校期间国家负担50％利息的规定，改为国家全部负担。学生自毕业后才开始负担利息。另外，偿还贷款本金的方式，也由自学生毕业之日起4年内还清，改为贷款学生可视就业情况，在毕业一到两年后开始还贷，6年内还清。

　　大学生也受到更为严格的还款约束：连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的学生，将被列入“黑名单”，经办银行将不再为其办理新的贷款和其他授信业务。借款学生毕业时，学校在组织学生与银行办理还款确认手续后，方可为借款学生办理毕业手续，并将其贷款情况载入学生个人档案。

　　为了剔除信誉差的银行，保证贷款学生的利益，新办法规定将对贷款银行进行招标。据悉，新政策将自2004级新生开始实施。

　　山东有关人士呼吁，有这样的好政策作支持，加上山东省已有的高还贷率作基础，银行方面不应该只顾及自己的利益，应该转变态度，加大助学贷款的工作力度。