分红险岂能仅盯着“分红”？投保仍需保持理性

　　胶东在线消息　随着股票、基金、期货市场的红火，分红险也急剧升温起来。而在选购热潮中，一味追求分红而盲目投保者大有人在。

　　分红险市场跌宕

　　从2月到8月，人寿保险烟台分公司推出的鸿鑫两全分红险，保费突破8300多万元，占

公司保费总量的30%左右。

　　公司个人业务部有关人士介绍，分红险之所以热卖，缘于该险种保障、理财的双重功能。但争购的上万保户，至少一半忽视前者只重后者。一旦分红不如意，很容易引发产品退保等风波。如去年，某保险公司推出的投资连接分红险，与股票类似，风险较大。可不少保户眼红于产品的高收益率，盲目购进。结果，保险公司投资不利，保户不但未分到红，反而折了部分本。此时，他们把怨气全部撒到了保险公司身上，10%的保户不计损失地退保。

　　据了解，从2000年8月平安保险烟台分公司推出港城首种分红险———平安红利，目前，10家保险公司带有分红性质的保险达十几种。其中，多数产品由于收益率的波动遭遇大起大落的“命运”。

　　红利多少看投资

　　业内人士指出，无论哪种保险，保障都是第一功能，分红险也不例外。这些道理，许多保户并未领悟。此外，部分保险代理人在推销分红险时，过分夸大、渲染其收益率，很大程度上误导了保户，坚定了某些保户利用分红险发财的“信心”。

　　“分红险的红利，来自保险公司的保费投资。由于国家对保险资金投资的渠道限制较紧，投资品种主要是协议存款、国债、企业债、基金等。因此，分红多少，是受整个国家资本大环境影响的。”人寿保险烟台分公司副总经理张安澜说。

　　据悉，2000年和2001年，全市分红险年收益率在4%~5%之间，较好满足了保户的分红期望。此后两年，由于股市、债券等保险资金的主要投资渠道普遍不景气，多数分红险的收益率跌至1%~2%之间，惹来保户的一片非议。

　　选购产品要理性

　　张安澜讲，作为金融、保险、资本市场的一个融合点，分红险发展前景是广阔的。另外，根据国家于今年8月18日出台的《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》，人寿、平安、人保三家国外上市的保险公司，可用国内保户的外汇资金进行投资。此外，国内股市行情“多云转晴”，基金、期货、外汇等金融产品“水涨船高”，这些都是分红险的利好。

　　正是有了多种利好，分红险销售日益火爆。对此，业内人士指出，热销是好事，但市场还需规范、引导，才能健康发展。这就要求某些保险公司停止为追求保费、肆意炒作分红险收益率的行为，并规范分红险的代理渠道、营销手段，建立代理人约束机制。

　　记者丛晓波　通讯员宋顺桥 责任编辑：杨胜武 来源：烟台日报