(特别报道)旅游贷款：“叫好不叫座”的背后

　　湖北日报记者梁晓莹 通讯员闵亮 刘枫

　　前年起，风起江城的“旅游信贷”，为不少囊中羞涩的消费者圆了旅游梦。作为银旅联姻的混血儿，一度曾是业界追捧的骄子。然而，这个才两岁的“新生儿”，却遭遇业务量连连下跌而面临夭折。旅游信贷，为何“叫好不叫座”？

　　今非昔比的旅游信贷

　　数年前，随着“黄金周”的兴起，不少人曾乐观地预测：随着旅游市场的井喷，个人旅游信贷将成为各大银行、旅行社争食的大蛋糕。

　　据在武汉最早开展旅游贷款的春秋国旅总经理齐心介绍，2002年春节刚推出此项业务时，由于市民爱尝鲜，贷款旅游营业额曾达到每月40多万元。当时，最火爆的旅游线要数1280元的海南游，首付仅64元，一年内每月还款90多元即可。

　　然而，半年新鲜感一过，旅游贷款马上陷入低谷。虽然该旅行社在去年SARS过后也掀起过一轮宣传攻势，但效果已远不及前年。眼下，旅游贷款市场更是秋风萧瑟，与持续火爆的江城旅游市场形成鲜明对比。

　　据了解，目前武汉市提供旅游贷款的几家大银行，业务量均逐年萎缩。某银行个人银行部负责人介绍，曾专门设立过一段时间的旅游贷款，每年的旅游贷款申请仅10笔左右。因业务寥寥，现已被收编到“个人消费额度贷款”业务内。另有几家虽然还在与各地旅行社合作将旅游贷款作为单设项目，但业务量很少，个人信贷部门将主要精力放在大额的房贷、车贷上。旅游贷款，在不少银行成了鸡肋，几乎面临退市。

　　华夏银行、光大银行等几家股份制商业银行的负责人也表示，现在对旅游贷款尚未设立专门项目。

　　尴尬的“三方不讨好”

　　旅游贷款为何面临绝境？一家商业银行的负责人说出心里话：旅游贷款本是随市而起的一个新项目，但在实际操作中受到很多因素的制约。在对个人信用还缺乏有效监控的情况下，把钱贷给“借钱去玩”的人，实在太让人不放心。为了控制风险，贷款手续必定要增多，得投入相当大的人力物力去完成。更何况，旅游贷款只有金额较大的国外游还能赚些钱，但这部分人的经济实力一般较强，并不需要贷款。真正贷款的多是国内游，贷个几千元钱也得做一套完整的资料，不划算。

　　旅行社也颇有苦衷。一位曾与银行有过贷款合作的旅行社老总说：“旅游贷款都由我们旅行社做担保向银行贷款，但有些消费者从银行拿到款后立马反悔，不愿与我们签订合同，我们旅行社也不能光做冤大头啊。”

　　不少消费者认为，“借钱旅游”的概念太超前。湖北大学旅游发展研究院院长马勇教授做过的一项调查表明，绝大多数内地消费者在满足温饱后，首先考虑的是房子、车子，旅游暂时还不是“首选项”。他说：“旅游贷款在欧洲已风靡多年，现在上海等沿海地区也已经蓬勃开展，借钱旅游的理念成为城市白领青年的一种时髦。但在内地省份还有一个过程。”

　　另外，要想真正贷成款，银行除了要求申请人有合法身份证明外，还要求有固定住所、正当职业和稳定收入证明等资信材料及一定比例的保证金等等。银行“好客”背后的高门槛儿，吓跑了一大批怕麻烦的“新新人类”。

　　于是，本来被誉为“大趋势”的旅游贷款，在银行、旅行社及消费者三方都没“讨到好”。

　　信用卡：三方共赢的良方？

　　所幸的是，凉了贷款，却火了信用卡。当各家银行还在为旅游贷款这块鸡肋伤脑筋时，又争先恐后地利用信用卡的“一卡双币”功能，悄然试水金融业与海外旅游市场合作的新模式。

　　工、农、中、建及华夏、交通、招商、光大等银行不约而同地推出了境内外通用的双币种贷记卡，先消费结算、后归还欠款。虽然不是专门针对旅游市场而开发，却切合了很大一部分商务旅行者需要。据悉，几乎每家银行的信用卡都有自己的特约商户，持信用卡在这些地方消费可以享受较高的折扣或优待。

　　招商银行今年夏天新推出了新加坡等地的信用卡旅游免息分期付款服务，消费者只需持手中的招行信用卡就可申请旅游分期付款。它最大的好处是无需担保，且付款时也不用支付额外利息与费用。光大银行也在8月份推出了一卡双币业务，用以取代“五一”前推出的无透支功能的“国际旅行卡”。各家银行都表示，此项业务“行情不错”。

　　对银行而言，不仅可以培养持卡人的忠诚度，提升信用卡品牌知名度，提高发卡量；同时，还可赚得一笔可观的代理费，促进中间业务发展。对特约商户（包括旅行社）而言，通过与银行合作，由后者为其做足宣传，从而节省了不少的广告费用。对消费者来说，不需要繁琐的贷款手续，便将梦想变为现实。

　　马勇教授预测，“先消费再还款”的概念会走进越来越多的人群，随着消费观念的更新，未来的旅游信贷终究会形成一个不小的市场。