港城保险业“望老却步” 老年保险亟待破题

　　胶东在线消息　一边是独生子女增多，一边是高龄化老年人人数猛增。面对日益庞大的老年群体，养老问题不仅子女关注，老年人自己也格外挂心。为保障老年人的晚年生活，越来越多的人将目光投向商业保险。

　　然而，令人费解的是，如今保险商业市场上，针对儿童、成年人的分红险种、少儿险、保障型险种可谓层出不穷，可让老年人选择的险种十分有限，医疗险种更是难以寻觅。许

多市民开玩笑说，港城的保险业真是“望老却步”。

　　“银发浪潮”凸现养老难

　　市老龄委一份调查数据显示：目前，全市60岁以上的老年人口有91万人，占全市总人口的14%。

　　数字表明，我市人口老龄化给社会保障和家庭赡养带来的压力和负担已逐步显现，并且已开始引起社会消费结构、投资结构、产业结构的深刻调整，养老问题也日益突出。

　　如今，许多老年人及其子女都认识到了养老难的问题。在司法行政系统工作的一位科长对记者说：“我快到50岁了，再过几年就要退休了，我只有一个女儿，到时候两个人照顾四个老人，如果再有孩子的话，那怎么忙得过来啊。一旦有病，仅凭靠退休金、养老保险费是保障不了的。”

　　市劳动局一位科员说，近年来，劳动力相对减少和人口的老龄化趋势，给目前的退休金制度带来严重挑战。如今，靠子女、靠单位这几大传统养老方式都不足以使老人们丰衣足食。

　　在烟台毓璜顶医院护理70岁母亲的刘女士说：“对于赡养老人，我们经济方面能承受得起。但如果父母得病，长年累月住院治疗，这个费用对大多数普通家庭来说是很重的经济负担。”

　　医疗险“望老却步”

　　在养老问题日益突出的今天，许多老年人及其子女都想到了以买“保险”来欢度晚年生活的问题。

　　但采访中，许多市民都异口同声地说：“老年人医疗险参保太难了。”

　　目前在我市各大保险公司推出的各种险种中，多数与老年人保险业务无关。即便有，也对参保人的年龄有限制。在市区几家寿险公司中，目前承保年龄最高的是新华人寿推出的一个险种，承保年龄宽到了80岁。还有太平洋寿险推出的险种，年龄最高为74岁。但这些老年险种保障功能主要集中在意外伤害和养老方面，而老年人渴望的医疗险却难以寻觅。

　　老人保险险种缘何稀少？一位在某寿险公司的保险业务员对记者说：“老年人身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，保险公司保的是‘万一’，而不是‘一万’。开发老年险种，保险公司要承担巨大风险。就算有的保险公司有老年人的险种，为了防范风险，还会要求投保人到指定的医疗机构去体检，若有一两项检查结果不能满足保险条款的有关规定，轻则要求增加保险费，重则干脆拒保。”一位业内人士认为，保险公司作为经营风险的单位，投保人的年龄越大，意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制就十分困难。由于老年保险的赔付率比较高，因此各家对老人险种不愿开发和拓展。

　　商机谁来把握

　　据有关部门调查显示，医疗保健成为老年人消费支出的大头，占每月消费的40％左右。市老龄委王主任介绍说，目前对于老年人来说，除了传统的储蓄养老外，越来越多的人开始选择保险作为晚年生活的理财工具。

　　目前国外的老年险种发展十分红火。据了解，在德国、日本、美国等老龄化国家，疾病险、护理险等“银发险”相当流行，大约占到投保人的30％—40％还多，而德国的200多万投保者中有三分之二是老年人，美国的长期护理险已成为最受美国老年人欢迎的险种，已占据了美国人寿保险25％的市场份额，这说明老年人保险市场并非无利可图，关键要看保险公司如何操作。

　　采访中，一位业内人士分析认为，未来几年中，老年人保险市场将成为保险市场主流。他建议，港城的保险公司应及早借鉴国外开发老年人护理险的成功经验，在保险费率制定上下功夫。随着保险市场的逐步成熟和保险意识的深入人心，老年人这一不容忽视的特殊群体，无疑将受到更多保险公司的关注，谁先开发老人险种，谁就先受益。本报记者孙向晖责任编辑：丁俊杰来源：烟台日报