助学贷款需上“诚信险”

　　辽宁高校助学贷款的发放和偿还现状调查

　　再过3天，辽宁省高校助学贷款经办银行招标会将公布招标结果，中标银行将与各高校签订协议，正式受理学生助学贷款业务。高达7.5亿元人民币的助学贷款，将成为辽宁15万人贫困大学生顺利完成学业的“救命稻草”。在这个招标结果公布之前，记者对助学贷款的发放和偿还现状进行调查发现：高违约率呼吁尽快建立“贫困大学生的诚信体系”。

　　“饥饿”中等待的李奎

　　来自本溪怀仁农村的李奎是今年刚刚考上东大的新生，父母都是农民，还有一个弟弟，现在已经念高二了。家里每年三四千元的收入对于两个学生来说实在是入不敷出。李奎是一个很懂事的孩子，他已经把自己的生活费降到了“只要能吃饱就行”的标准，“助学贷款”是他留在“象牙塔”唯一指望，因此从入学那一天他就开始申请助学贷款了。但现在开学已3个月了，助学贷款却一直没下来，而李奎的生活标准也由“只要能吃饱就行”变成了“一天2顿饭”。

　　而李奎只是东大贫困大学生20%中的一个。现在各个大学里都有贫困大学生，这个比例已经能够达到10%到20%左右。面对贫困的现状，他们中的绝大多数都将延续学业的希望寄托在助学贷款上。

　　“热情”不高的银行

　　记者从辽宁省教育厅助学贷款中心了解到，目前大学生贷款之所以还没有下来，主要是因为今年国家对助学贷款政策实行了改革，现在各个城市正在做政策的落实工作。

　　但记者通过调查发现其实不只是今年，就是去年也有很多学校助学贷款到现在还没有发下来。辽宁大学是沈阳市办理助学贷款最早的学校，从2000年开始辽宁大学就给贫困学生办理助学贷款。回忆起4年来办理助学贷款的经历，辽大助学贷款中心的王处长告诉记者，“可以明显感觉银行的积极性在年年降低。我们去年的助学贷款还有400多人没发下来呢。”

　　让银行头痛的违约率

　　与“程序复杂，成本高”这些理由相比，银行对“助学贷款”冷眼还有一个主要原因———居高不下的“违约率”。

　　据辽宁省建设银行的统计，去年辽宁省内建设银行在“助学贷款”上的违约率就高达30%，大连的情况还是比较好的，但是违约率也达到了28%。

　　“违约率”问题，人们往往将其归咎于学生的诚信问题。但在现实生活中并不是贫困大学生不想还钱，而是贫困大学生在付利政策上有“难言之隐”。现在的政策是“学生在学校付利”，对于本来就贫穷的大学生来说，学费可以贷款，可生活费也只是能够维持基本生活而已，如果要还利息，这就变成“雪上加霜”了。所以，居高不下的“违约率”是不可避免的。

　　新政策有望打破局面

　　为了改变这种局面，国家教育部、财政部、中国人民银行、银监会联合出台了对助学贷款实行的一系列新政策，比如付息方式变成了，在校期间利息由财政补贴，毕业后开始计付利息，还款年限变成6年。在资金来源上，也由国家指定商业银行改为招标，这样外资银行、民间资本也可以介入。

　　但是一个新的问题又出现了：“如果学生诚信缺失，那么由于学生在校期间没有任何抵押，很容易还会造成违约率升高的问题。”

　　一位国有银行参加此次招标的负责人说：“对于新政策，所有人都充满了期待。但助学贷款能否良性运行，归根到底还是取决于学生诚信体系的建立，我们现在需要建立一个‘贫困大学生的诚信体系’，但是目前我国任何一家银行也没有建立这个体系。对于这个新政策我们还需要实践的检验。”

　　时代商报记者杨博实习生刘剑