“审”出工行涉案金额69亿元

　　审计署近日提供的有关审计结果表明，当前国有商业银行的经营管理及风险控制状况仍不容乐观。其中，在对中国工商银行2002年度资产负债损益的审计中，诸多薄弱环节和违规问题相继“浮出水面”，还查出各类涉嫌违法犯罪案件线索30起，涉案金额69亿元。这些问题主要集中在票据、城市建设贷款、个人消费信贷、民营企业贷款和财务管理等五个方面。目前工行已经处理了368名责任人。票据业务违规办理100亿元

　　一些银行分支机构为了经济利益，不按规定办理银行承兑汇票的签发、承兑和贴现，甚至将票据业务作为虚增经营业绩、降低不良贷款率的手段，由此给不法分子套取银行资金造成可乘之机。经审计抽查，共发现违规办理银行承兑汇票承兑和贴现金额101.07亿元。

　　案例：洛阳芬莱商贸有限公司与银行工作人员内外勾结，2002年仅为大连实德塑料工业公司及其关联企业就“包装”银行承兑汇票4.92亿元。2001年以来，该公司通过此类“业务”共收取好处费216万元。城建贷款违规向政府机关放贷

　　从审计情况看，相当多的城市建设贷款存在贷款和担保主体不合规，有的是违反规定直接向政府机关发放贷款；有的贷款由地方财政部门违规担保；有的贷款虽由地方政府控制的其他公司担保，但保证能力往往不足。

　　案例：长春市东南建设有限公司贷款总额14.56亿元(其中工行贷款6.37亿元)，贷款本息由开发区财政局负责偿还，每年仅还息就需9000万元，而2002年开发区财政收支结余仅2900万元，还款压力巨大。消费信贷虚假资料骗取贷款

　　由于一些银行在风险控制和管理方面的措施没有跟上，致使一些单位和个人通过伪造虚假资料，骗取住房和汽车等个人消费贷款的问题时有发生，有的甚至是银行员工和不法分子内外勾结，合谋骗取银行资金。

　　案例：审计抽查北京市分行翠微路支行截至2003年6月末7.91亿元汽车消费贷款发现，汽车特约经销商和购车人通过提供虚假资料，骗取的银行贷款有9650万元，占抽查金额的12%。民企贷款相互担保套取贷款

　　审计发现，不少民营企业采取关联公司相互担保等方式，从商业银行套取巨额贷款，造成信贷资金严重损失。

　　案例：1994年以来，吉林省恒和企业集团有限责任公司等13家关联企业，采用多种手法合谋骗取银行贷款。截至2002年末，该集团累计向工行吉林省分行贷款28.06亿元，余额7.23亿元，其中面临损失3.66亿元。财务管理存在一些薄弱环节

　　审计发现，工商银行在财务管理等方面还存在一些薄弱环节，其中一些突出问题已移交监察部、银监会处理。

　　案例：北京市分行朝阳支行，不仅未按规定对1996年以前违规形成的账外资产2.18亿元进行清理，还将其中的1.21亿元“小金库”资金继续存放账外，并与1997年以后通过截留收入等方式形成的9686万元账外资金一道进行账外经营、滥发奖金，造成严重损失。综合新华社、北京娱乐信报报道