“500元以下不赔”起争议

　　生活日报11月1日报道　记者　周爱宝

　　今天是中国人保启用新版车损险产品的第一天，记者对该险种在省城的实施情况进行了采访。新版车险在家庭自用车和营业用车主险条款中引入了免赔额制度，车主如果索赔500元以下的损失，需购买《不计免赔额特约条款》这一附加险。这是继平安保险引入该项制度的第二家保险公司，但是部分车主对此仍有异议。

　　1.家用车费率最高上浮10

　　%中国人保山东分公司人士介绍，新版车险是人保在2003年1月1日推出2003年版车险后，首次对车险产品进行了大幅度调整，对家庭自用车、非营业用车、营业用车等三个车损险条款和部分附加险进行了修改，在费率结构中增加了更多的从人因素，并引入车型系数、违章纪录系数等，加大了高风险客户和低风险客户的费率差异，根据客户风险确定其保费负担，中国人保山东分公司人士称，低风险的优质客户将成为此次改变的最终受益者。

　　人保济南市分公司的有关人士介绍，此次车损险费率的调整变化最大的是家用车和营运车辆，家用车上调幅度最大为10%，营运车小于10%。私家车险的其他变化有，以前的玻璃险涵盖在主险里，现在需要单独投保玻璃保险；家用车的范围也有了变化，仅指9座以下客车，客货两用车划归到非营运车辆的范围内。

　　2.不计免赔额有人不买账

　　人保本次把以前的不计免赔条款设置成了不计免赔额特约条款和不计免赔率特约条款。这到底对车主意味着什么？车主如果不投保不计免赔额特约条款，赔付额在500元以下的事故保险公司不负责赔偿；如果不投保不计免赔率特约条款的话，营运车辆的20%的保险赔付额需要车主承担，家用车需要车主承担15%至5%的不等损失。总之，只有投保了这两个特约险，车主出险后才能得到全额赔付。据介绍，一些开车谨慎、驾驶技术良好的老司机可以考虑不投保不计免赔额特约条款。

　　人保车损险新条款出台后，特别是500元的不计免赔额，让一些车主很不舒服，有的车主说，这是硬加在车主身上的一个条款。车主王女士说，她不准备投保不计免赔额特约条款，出险的时候，不够500元的损失时，我将用其他方法让车的损失够500元钱，再去找保险公司。

　　另外，有关方面也开始关注此项条款，探求是否适当。看来，设置免赔额虽然被各保险公司认可，但车主还是不买账。

　　3.费率调整有人喜有人忧

　　据介绍，人保本次调整车损费率与车辆出险次数挂钩，共分12个等级，如果车辆一直不出保险事故，第二年投保优惠10%，第三年优惠20%，以此类推最高可优惠50%。相反，对1年内出现一次保险事故的，第二年投保时保持原费率；如果一年内两次的，再投保时上浮10%；依此类推最高可上浮200%。

　　人保根据近年的车险数据得出了科学精算标准，新车损险依据驾龄、年龄、性别三项因素，确定了车险上浮的标准。如25岁以下的男性驾龄1年内的要上浮8%，相同条件的女性要上浮9%；而年龄在四五十的人，驾驶年龄较长的最优惠，女性司机最高可优惠10%。

　　人保为何突然提高费率

　　生活日报11月1日讯(记者周爱宝)在车险市场上占有相当份额的人保在年底突然出台了新车损险产品，这家保险公司从注重市场规模，到从效益角度算账，经营思路开始重大转变。这其中的原因是什么？

　　有关人士分析，人保此次果断推出了新的车险费率，除基于车险费率市场化近两年来，人保积累了大量的车险数据做出科学分析这一原因外，部分车型保费系数提高等。另有两大因素让人保不得不做出调整。

　　一是《道路交通法》5月1日实施以来，强制保险第三者险迟迟没有确定，但道路交通人身伤亡事故赔付额度却上升了，以前死亡一人，可能只有四五万元的赔偿标准，现在大幅度提高，赔付20万左右的也不罕见，这提高了保险公司赔付负担，保险公司难负其重。

　　二是汽车价格降低，导致保险费降低。众所周知，保险费是以车价为基数计算出来的，今年以来，二十多万的车成了十五六万，十五六万的成了十一二万，让原本就高赔付率的保险公司难以承受。尽管这不是第一次提价，据估算去年的保险费提价使保险费的实际收入只提高了2%，但是保险费的提价让车价抵消了相当一部分。

　　消协不希望其他公司跟进

　　据新华社北京11月1日电人保车险最新推出的车损低于500元不赔的严厉条款，引起轩然大波。不少车主认为这是“霸王条款”，有的认为是“变相涨价”，更有车主表示，这一条款会使驾驶员产生“干脆再撞狠一点”的心理。中消协有关人士近日在接受《北京晚报》记者采访时也明确表态：不希望其他保险公司跟进。