(国内)车险免赔新概念究竟谁得利？

　　为了解决“一些业务出现亏损”等问题，中国人民财产保险股份有限公司日前推出车损险新条款，引入500元绝对免赔额概念，引起社会强烈反响。

　　中消协不应将亏损转嫁给消费者

　　中国消费者协会副秘书长武高汉3日就此事接受记者专访时指出，经营者不应将亏损转

嫁到消费者头上。

　　武高汉说，从消费者的角度看，经营者的任何涨价或变相涨价行为，都是不能令人满意的，除非有其他形式的补偿。

　　武高汉明确表示，中国消费者协会历来反对任何形式的乱涨价和变相乱涨价行为，同时也反对一些垄断行业或相对垄断行业的涨价或变相涨价行为。这是因为，垄断行业或相对垄断行业给予消费者选择的余地本来就很小。因此，中国人民财产保险股份有限公司作为相对垄断行业的经营者，推出如此重大的措施，应当事先向消费者征求意见。

　　武高汉说，车辆保险费用的上涨，对于汽车进入家庭无疑将产生负面影响；如果家用汽车销量快速增长的势头受到遏制，反过来又会影响车辆保险市场的发展。

　　人保引入新制度经过反复掂量

　　作为当事人一方，人保财险执行副总裁贾海茂近日接受了新华社记者独家专访。

　　他说，引入免赔额制度是经过反复掂量的，我们的初衷是尽量不抬高基准费率。目前我国汽车市场正处于高速发展期，尤其今年以来出现大量新车手，事故发生率居高不下。今年1－9月，人保受理的赔案高达490万件，目前还有160万件正在处理中，赔案数大大高于往年，比去年同期增长超过28％，其中，500元以下赔案占的比重很大，有的赔付甚至只有几十元钱。引入免赔额制度将有助于减少小额赔案的数量，缓解保险公司服务资源的压力。从另一个角度看，如果保险公司都要一一赔付，那么保险公司增加的运营成本最终还是会体现到费率水平上，甚至会影响到保险公司对重大事故的赔付。而整体费率拉升了，对低风险客户是不公平的，等于是让低风险客户替出险频繁的高风险客户“买单”和“受过”。从人保的理赔数据看，每年都有将近一半的客户从没出过事故。

　　保监会人保新车险并不涉嫌违规

　　中国保险监督管理委员会财产保险监管部制度处处长董波近日接受新华社记者采访时明确表示，人保新车损险产品是经过保监会批准的，并不涉嫌违规。

　　董波说，就财产险而言，目前，车险、非寿险新型产品、法定保险等条款费率严格由保监会财险监管部审批或备案。“绝对免赔额条款在国外很常见，在国内市场也不是今天才有的东西。从审批情况看，现在平安产险、太平洋产险等公司都已经引进了免赔额制度。从某种意义上说，恰恰是人保在‘跟进’其他公司好的做法。”

　　专家“绝对免赔额”不应一刀切

　　北京大学经济学院保险系主任孙祁祥认为，不能简单地将设置绝对免赔额说成是“霸王条款”。设置免赔额是西方国家经过长期实践积累下来的一种做法。对于保险公司来说，每笔赔付都要履行从报案、立案、现场勘察到核算核赔的程序，如果保险公司对大量发生的小额赔付每笔都勘损，发生的费用就会很高，无形中提高了保险公司的运行成本。“羊毛出在羊身上”，长此以往，实际上会提高费率，对投保人不利。

　　“但是，在设置免赔额时，保险公司如果将所有的条款都设立为一个标准，就有点‘一刀切’。”孙祁祥说。她认为，保险公司应当根据不同的情况设置不同的免赔额，如设立200元、300元、500元等金额不等的免赔额，供消费者选择。消费者可以根据自己的需要选择不同的免赔额，比如，新司机出现小擦碰的机会多，可以选择低免赔额，交略高一些的保费；而那些有多年驾龄的老司机，就可以交相对低的保费，选择高免赔额。

　　(新华社)