关注存贷款基准利率上调

　　方方面面看加息

　　中国人民银行宣布，从10月29日起，一年期贷款利率上调0．27个百分点，由现行的5．31％上调到5．58％，其他各档次贷款利率也作了相应的调整，中长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率。而个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款利率上调幅度小于贷款基准利率的调幅，如5年（含5年）以下贷款利率由4．77％上调为4．95％，5年以上贷

款利率由5．04％上调为5．31％。

　　市金融部门有关人士在接受记者采访时分析说：“央行此次利率调整方案的出台，表明宏观调控正从行政手段转向市场调控。在过去一段时间内，仅仅要求银行不要对那些投资过热的行业发放贷款，现在则动用利率杠杆，扩大对这些行业贷款的利率浮动范围，从而提高这些行业资金使用成本。这种调控方式是走上了市场化改革的轨道。”

　　记者近日调查后发现，对加息较为敏感的是我市一些融资周期长的基础设施建设、大型项目及房地产等一些企业。一家从事房产开发企业的老总拿着一张人民币存贷款利率调整表对记者说，贷款基准利率上调后，无疑会增加房产开发资金成本，减少房产经营利润。他细算了一笔账，假如在未加息前，投资100万元资金能获利润一二十万元，现在一加息，利润就会减少几万元。如果把这笔钱加到房价上，会对销售带来影响。一家工厂负责财务的副总经理说：“本来企业向银行贷款就很难，经营成本很高，此次加息对企业来说真是‘屋漏又遇连阴雨’。但作为一家企业，必须适应这种宏观调控政策，按市场化的经营策略，以求企业效益最大化。”

　　据了解，在加息后，我市的房产、车市等消费品市场并未受到更大震荡。据一家专门从事住房按揭贷款的银行负责人介绍，从10月29日至11月2日，前来办理住房贷款的客户并未因加息而减少，仅10月30日就有10多户购房户分别办理了5年、8年期的购房按揭贷款，而且是以上调的基准贷款利率计息。一位在银行贷款10万元购买一套100多平方米新房的男士高兴地说：“多付一点儿利息我不在乎，提前住上新房，圆了俺全家4口人的住房梦1

　　“存贷款基准利率上调对于银行来说，有利于完善货币政策传导的微观机制、发展资本市尝促进市场化改革等具有良好作用。”一家银行的负责人这样说。

　　向利率市场化迈出一大步“对中国金融业来说，这次加息幅度力度相对较小，但对利率政策的改革却是一次历史性的变革，是中国经济市场化中相当了不起的一步。资金价格（利率）不市场化，经济就不可能市场化，这是一个非常微妙而又积极的信号。该市场办的，就应该让市场去办。”11月3日上午，中国金融学会会员、高级经济师胡天意在接受记者采访时说。

　　“利率市场化给银行业再次敲响了警钟。”胡天意在对加息背后的深层次意义分析后说，“有人把‘低存高贷’当成银行的新一顿美餐，这需要引起足够的警惕。过去，升息降息对银行大体影响不大。现在利率有弹性了，资金价格有弹性了，银行也必须变得有弹性，必须时刻对各种信号做出积极的反应。要搞清楚每一笔贷款，要对它真正负责。”

　　胡天意在谈到金融服务时说：“所有银行业成员都必须有危机感，必须搞好服务。不管是来存款的还是贷款的，都是你的客户，都是给你带来商业利润的上帝，要热情地为客户服务。”

　　胡天意说：“从整体政策上看，这次加息顺应了国际上普遍上调利率的趋势，出台时机恰当。这标志着中国将更多地采用经济手段来实施宏观调控。国家信息中心经济预测部研究员祁京梅曾预测，明年的物价指数估计为4％，通货膨胀的压力依然存在，连续小幅加息的可能性不是没有。应该看到，上调人民币存贷基准利率有利于进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。”

　　加息激发居民储蓄热情

　　11月2日，记者在工行城东支行公园路分理处营业柜台前看到，在这里办理储蓄存款的居民排成了队。只见一位中年女士手中拿着5000元现钞和几张存单，要求办理转存手续。“你这几张存单刚存了3个月，为什么要办理转存手续呢？”记者问她。“因为银行刚上调过存款利率，原来的存款利率低。我将原来的存单转存以后，可以多增加一点利息收入嘛1她笑着说，“按上调后的利率计算，我一年可以多增收利息200多元。”

　　人行开封市中心支行有关专家认为，虽然本次加息幅度只有0．27个百分点，但对于广大居民来说无疑是一件好事，起码有利于激发居民储蓄热情，增加居民利息收入。

　　据了解，在10月29日央行宣布上调存款利率的第一天，前来工行开封分行所属的营业网点办理储蓄业务的居民比平时增加了五六倍，日存款额比往常增加1000多万元。据工行城东支行行长殷汴生介绍，10月29日，该行开出大额储蓄订单近100张，是以往半个月的用量。

　　如何理财才能受益最多

　　银行存贷款加息后，居民到底该如何运筹手中的资金，获取理财收益呢？为此，记者11月3日走访了我市银行部门的理财专家。

　　“影响居民储蓄的主要因素是居民收入与储蓄倾向。要减少对‘吃存贷差’的依赖，改变居民重投资、轻理财的误区，实行科学理财。”这位人士说。

　　结合本次加息，他提出以下理财方案。一是调整存款拿高息，选择“四分法”。选择定期存款和“月月存储”这样的结合，存单大分小，时间分阶段，手段多灵活。比如，针对金额较大的存单，可以拆分为存款3个月、6个月、1年、两年等定期。二是不用急于提前还贷。有固定收入者可如期还贷，对生活影响不大，不用担心利率上调，对于手中有余钱而无处投资者，可适当选择提前还贷。三是科学组合理财方式、可把资金平分9份（3份储蓄，3份保险，3份基金）以求资本的最大受益。

　　（本报记者 李学志）