银行卡收费:你“买账”吗

　　“凭啥要交这个钱?”“每年10元并不算多。”11月3日,农行省分行在其成都的部分营业网点贴出的一纸公告引发不少市民激烈讨论。按照该公告的规定,今年11月6日起,农行将对2004年2月6日—11月6日间申办的农行金穗卡收取10元年费;2月6日以前申办的卡,在11月6日之后的时间里交易一次后,再收取年费。无独有偶,中国工商银行最近也对各地分行发出公告:“将于2004年12月1日起对牡丹灵通卡收取10元年费……”

　　对于银行卡年费,银行“内心”深处的想法是什么?广大持卡人买账吗?它存在和延续的可能性有多大?

　　收费是为了维护成本

　　在成都某企业工作的赵小姐说。她持有一张金穗卡,平时很少用,交钱有点不划算。多位市民也表达了相似看法。“银行卡应该收费。”中国银联总裁万建华接受采访时则说得很肯定:银行也是一个经济实体,它提供服务是有成本的。

　　那么,银行花在“刷卡”上的成本到底有多大呢?一位不愿透露姓名的银行工作人员算了一笔账:一张银行卡本身的成本在2元左右,一台自动取款机30余万元,一台制卡机(价值40多万元,一般在制作40万张左右的银行卡后就会报废)的报损费摊到每张卡上约1元左右,再加上银行对相关计算机系统的上千万元投入,以及工作人员付出相应的人力成本等,最后摊到每张银行卡上每年的维护费接近10元的年费。

　　收年费的原因还不排除银行对“睡眠卡”的头痛,早已对银行卡收管理费的外资银行就非常了解中资银行的这一苦衷。汇丰银行成都代表处一负责人称,许多小额卡在睡大觉,实际是一种资源和成本的浪费,可以通过价格杠杆来促使持卡人提高自己账户的使用率。

　　其实,随着银行卡使用愈加频繁和银行中间业务竞争日益激烈,各个银行更希望在这块“蛋糕”上多切一点。以农行为例,目前该行在川的发卡数已达1396万张,如每张卡顺利收到10元钱,每年就可以“赚进”1亿多。即便除去成本开支,也有一笔不小的收入。

　　服务质量成争论焦点

　　如果说收年费是与国际接轨,那么银行在服务上也应该接轨。“交了钱,能获得物有所值的服务,我们也没意见。”家住成都奥深花园的龙剑说。

　　他平时用金穗卡的时间比较多,但农行的自动取款机设置不多,取款不太方便。一项针对成都市民刷卡交易“服务问题”的统计则表明:近39%的消费者在使用POS机消费时,出现过“刷卡失败、重新输入密码、二次扣款”的现象。此外,有时消费者急需取款,却不得不面临自动取款机暂停服务,或银行取款机自助服务失败的无奈。

　　对于上述反映比较集中的意见,省内部分银行表示虚心接受,并称“在改善和创新服务方面,会花更大的力气”。工行省分行办公室工作人员江涌说,随着消费领域的扩展,银行卡的使用已不仅仅限于存取款,还包括转帐、POS机消费、买基金等。为此,工行正努力改善大量的软件和硬件设施,以求进一步提高服务质量,满足消费者的需求。

　　“付费服务”是一种趋势

　　“我为你提供服务,你向我付费。银行卡收年费遵循的这一原则符合市场经济规律。”西南财经大学金融学院的周教授认为,商业化的银行有提供服务而收费的权利,储户则有是否选择这项服务的自由。对银行卡收取年费和实行服务收费,是国内银行业发展的必然趋势。

　　据悉,四大银行中除中行外,另外3家年内将全部实现在川内对借记卡收费。而招商银行、民生银行、光大银行、中信实业银行等多家股份制银行则表示,今年暂时没有向借记卡收年费的计划。这会不会导致市民把手中四大银行的卡换成股份制银行卡,进而使银行卡整体的市场格局重新分割?

　　有专家认为,农行、工行等借记卡开收10元年费,免不了会使部分客户向股份制银行分流,尤其是现在许多股份制银行都在推特色卡业务,对客户有不小的吸引力。不过,工行、农行等有基础和实力,其铺设的网点和ATM机范围具有股份制银行所难以比拟的优势,因此股份制银行要想在短期内撼动这些银行的老大地位,改变目前银行卡的市场格局不太可能。

　　本报记者　黄志凌