还贷！提前还贷！高潮将在下月出现

　　“自己的闲钱集中起来，剩下的再找朋友借点，把房子的贷款还了，免得过年后多遭利息。”随着住房贷款执行新利率标准的最后期限：明年1月1日越来越近，成都不少手头有闲钱的贷款人开始提前还贷，成都市区内各大银行受理提前还贷的业务也急速增加，即使现在还没加入提前还贷行列的市民，也在开始盘算提前还贷。据预计，成都提前还贷的高潮将出现在下月。

　　提前还贷者翻了番

　　日前，在位于成都市中心的中国银行、农业银行、工商银行等各大银行网点的支行，前来提前还贷的市民络绎不绝，一些面积稍小的网点简直要被前来还贷的贷款人挤爆。

　　在工商银行东大街支行，拿着住房按揭合同的李先生正排着队焦急地等着办理提前还贷手续。李先生称，他前年11月在西安路丽晶花园通过银行按揭买了一套小户型的住房，20年的还贷期，每月支付1100元，但明年1月1日后，他的“贷款利率会增加”。李先生和家人商议，把剩下的按揭款提前还了，“反正钱闲着也是闲着，还不如先还房贷”，李先生表示这样可以减轻今后的负担。

　　一不愿透露姓名的银行工作人员表示，近几天，到他所在的网点办理提前还款手续的市民，每天都有10多个，而以前每天最多只有四五个，“提前还贷的人数翻了番”。

　　还贷高峰在下月

　　据了解，加息后不少银行的电话就没有“停”过，主要是咨询按揭贷款方面的，尤其以咨询每月到底增加多少数额和如何提前还贷的人特别多。银行人士预计，“今年12月，肯定会出现又一轮还贷高峰”。

　　业内人士分析称，促使提前还贷人数的增加，一是由于提前还贷一般需要提前一个月向银行申请，另外，不少刚拿到贷款的客户，需在3个月后才能申请提前还贷，所以，真正的提前还贷高峰从下月才会正式开始。第二，岁末年初，正是企事业单位发放年终奖、住房补贴等的时候，市民手中的现金会大量增加，本来以往每年都会在这段时间出现提前还贷的高峰，今年又加息了，估计提前还贷的市民会更多。

　　提前还贷后可退保险费

　　提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，等于已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

　　早报记者戴玉堂实习记者李玉纯摄影麦朵

　　提醒

　　各大银行“规矩”不一

　　对于提前还贷，成都各大银行执行的“规矩”并不完全一样。

　　建设银行：不满一年提前还贷不受理，无违约金；贷款期限在1年以上的，在借款期内，借款人向银行提出提前还款书面申请后，经贷款行同意，可提前部分还本或提前清偿全部贷款本息，其中部分还款额必须以千元为单位，且须大于一年还款的总额。提前清偿全部贷款的，经贷款行同意，根据合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用天数计收息。

　　工商银行：要求贷款者提前一周向开户行提出书面申请，无违约金；不满一年提前还贷不受理；一年以上必须以万元为单位。

　　中国银行：不满一年暂不受理；满一年的还款额必须以万元为单位，无违约金。

　　建议

　　提前还贷需量力而行

　　西南财大MBA中心副主任朱南等理财专家分析称，以按贷款20万元，贷款20年为例，如果按等额本金法还款，明年1月1日加息后，市民每月实际多支付的利息并不多，只有22.6元左右。

　　“这对于每月有稳定收入的市民来讲，只是一包烟钱，对其生活影响并不大。”他表示，如果还能找到其他回报高的投资门路，完全不用担心贷款利率的上调，当然，对于手中有闲钱又无更好投资渠道的市民，提前还款不失明智的选择，但为了提前还贷完全靠东挪西借，打乱自己既定的正常生活节奏就没必要了。