“人民币理财”抛出诱人绣球 杭城银行吸储大战暗箭变明枪

　　1000元钱在银行存一年，税前的利息才22.5元，通过一些商业银行的“人民币理财”，一年收益率就可接近3%。眼下，一个月前还是新名词的“人民币理财”，因其与银行存款利息的收益差，迅速成为市民争购的理财产品。

　　对于杭城各家银行而言，“人民币理财”打开了一条岁末年终争夺存款的灰色通道。杭城银行在吸储方面的较劲，借此由“暗箭”升级成了“明枪”。

　　高收益吸引存款者

　　“人民币理财”首度现身，就以2.88%年收益率在市场上产生眼球效应，市民追捧者如潮。据了解，率先推出“人民币理财”的光大银行杭州分行，4期同类产品每期都一销而空。由于人民币理财产品的年收益高于定期存款收益，许多市民开始存款搬家。

　　民生等不甘心眼睁睁地看着储蓄资金流失其他商业银行，迅速跟进。本月17日，民生银行的“人民币保得理财”已在杭州铺开。民生银行在其宣传单页上写道：“如客户购买10万元B计划，一年后到期将得到2808元，而一年期定期存款收益为1800元，客户多得1008元收益，增幅高达56%！”粗算一下，其综合收益率高达2.943%。记者昨天拨通民生银行的相关咨询电话，被告知，1年期两款产品与半年期10万元以下产品，当天售完；仅半年期10万元以上的“人民币理财”产品还有销售。

　　打开吸储灰色通道

　　岁末年终，“人民币理财”销售不断升温，打开了原来各家银行私下高息揽存的灰色通道，成了银行吸收存款的利器。据了解，各家银行为争夺存款，私底下以信贷维护费、综合营销费、存款奖励费等形式，开列好处费。杭城一家股份制商业银行在开展揽存劳动竞赛时，对一般吸收公司存款量较大的人员，给出的类似手续费可达千分之二，高的达千分之四。

　　“人民币理财”的出现，使原本的吸储“暗箭”变成了“明枪”。虽然一些银行的理财师表示，“人民币理财”并非简单意义上的存款，属于中间业务，并不能算“高息揽储”。但是，老百姓投资“人民币理财”后，并非全部的资金都用于投资债券、票据等金融产品。其中一部分，银行以“定期存款”最为保险的托辞，转为银行的定期存款。据透露，民生银行的“人民币理财”产品，10万元以下，定期存款与委托理财资金比为“四六开”，10万元以上的为“三七开”，且理财计划未到期，不允许提前兑取。

　　利率风险不可回避

　　眼下，在杭州销售的“人民币理财”计划，为保本保收益产品。是不是“人民币理财”一点风险也没有呢?采访中，一些银行的理财师表示，对于投资者而言，在本金与收益方面是有保证的，如果真要说有风险，那就是利率风险。

　　据了解，人民银行加息后，一直被看做“无风险”的国债，经受了一次利率风险的考验。央行加息前，2004年凭证式（六期）国债三年期利息为2.65%，五年期为3%。加息后，三年定期存款利率为3.24%，五年期3.60%。虽然央行加息后，国债利率随之调整，但加息前购买的国债仍维持原来的利率水平。

　　(杭州日报记者朱聚强 杭州日报)