前不久，一位投保人拿了2000多元的报销单来到我市一家寿险公司申请理赔，由于占一半以上的自费药不在保险公司报销范畴之列，这位投保人只能报销千元左右。是什么导致投保人遭受损失？据保险人士介绍，大都是因为报案不及时所致。
24小时内报案
据了解，近年来随着人们投保意识的增强，越来越多的保险走进普通百姓家庭。不过记者从寿险公司了解到，在投保人中约有一半多的保户在出险后没有及时报案，不仅给保险公司理赔调查增加难度，同时由于一些被保险人对保险公司报销费用种类的不知情，经常出现保险却难以得到赔付的情况。
据中国人寿鞍山分公司客服中心王经理介绍，除一些特殊情况外，保险公司一般规定，被保险人要在出险后24小时内报案，但目前出险人约有一半左右是出院后拿着报销单来找保险公司，少则十天半月，多则半年、一年。延迟报案者多数是参保团体险。去年，曾有一位遭遇意外伤害的被保险人，因为是单位集体投保，事过两年后才想起来申请理赔。但按保险法的有关规定，一些险种超过两年时限如不申请理赔，则属于自动注销，保险公司不再承担任何赔偿责任。
据介绍，《保险法》规定，被保险人、投保人或受益人在出险后应及时通知保险人，以保证及时取得认定保险事故的有关证据，确保保户在出险后得到快速理赔。否则，被保险人、投保人或受益人应承担由于通知迟延致使保险公司增加勘察、检验等项费用。如不及时报案，还可能带来保险事故认定困难和理赔时效延长的问题，如果保险事故不能确认，还将导致拒赔。
拒赔的几种情况
据介绍，拒赔情况有以下几种，像由于被保险人不事先告知医生自己已经参保商业保险，一些医生责任心不强，在治疗过程中有可能使用保险公司不能承担的医药或医疗费用，如自费药、超权限检查、特间床位费等。但被保险人对此并不了解。另外，有的被保险人在当地医院不能治疗或转院时，也不告知保险公司，结果所转的医院不属于与保险公司合作的定点医院，按规定保险公司也不能赔付。
报案的两种形式
被保险人、投保人出险后，大部分人往往不知所措，保险人士在此提醒，及时报案会得到保险公司理赔专业人员的指导，如对于重大案件，迅速组织现场查勘；对于疾病或意外伤害需就医案件，将会根据保险种类作出相应提示；对于就诊医院、相关医疗费用、疾病治疗期间须办理的相关手续等，告知被保险人、投保人或受益人。
被保险人发生保险事故后报案一般有两种形式，一是电话通知，一是上门报案。报案时要告知参保的险种，真实姓名，身份证号，团险要报上单位名称。此外，找好定点医院后，在挂号时或办理住院手续时要提示医护人员已参加商业保险，要加盖商业保险章，这样医生就可以按规定药品治疗。转院时要提前通知保险公司，让医院出具相关证明，到保险公司签字。每次门诊最好都让医生详细记录病志，出院时向医生索要出院小结和收据及费用明细表，以便到保险公司报销。另外，当本人的通讯地址、联系方式等发生变更时，也应及时通知保险公司，这样才能确保得到理赔人员快捷、优质的服务。记者周立
