如果说从改革开放初期到上世纪90年代初属于存折时代，上世纪90年代中期至今属于银行卡时代的话，那么从今年年底开始，个人金融服务又将诞生一位管理银行卡的专家，这就是账户管理。在这个账户里，各种银行要交的各种房贷、车贷、水电煤气等交款以及罚款等都可通过一个账户“搞定”。
11月18日下午，招商银行第一个在国内金融机构中推出一站式个人财富管理平台。行
长马蔚华在新闻发布会上对记者表示，“财富账户不仅是中国首个个人金融服务管理平台，更可能将中国人从银行卡时代带入一个全新的账户管理时代”。
马蔚华指出，目前银行卡功能日益强大，但许多功能是分割而不兼容的。据中国银联统计，2004年6月，中国银行卡发卡数量累计达7亿张，但这7亿张卡分属在不同的银行，个人理财功能比较简单，不能完全满足客户需要。“财富账户”和一般个人金融服务产品最大的区别，就在于它是一个面向大众的综合性、多通道金融服务平台。
招商银行个人银行部总经理刘建军介绍说，“财富账户能将分散在不同银行卡或投资账户内的资金整合起来，并根据不同的用途合理配置，是一站式的个人财富管理工具。”消费者在申请开立“财富账户”后，账户将统一对缴费、按揭、保费、信用卡等进行现金管理，用户只需设定自动付款日期和金额，到期时账户会自动将约定的资金划到指定账户。另外，个人的股票、基金、外汇、债券等投资资金也可以都集中到这个账户，连通所有的投资平台，以免资金分散造成不必要的浪费。
有别于存折和各类银行卡，“财富账户”是一种可以对功能性产品进行有效管理的新型理财平台。招商银行从11月22日开始接受“财富账户”的申请，申请者需一次性存入至少5万元人民币的存款。
据悉，20世纪90年代初，花旗银行开始推出账户管理服务产品，90年代末，香港和台湾等地区推出账户管理类产品，汇丰银行、渣打银行和花旗银行等通过账户管理在市场上赢得了一定成功。这一产品使得中间业务占银行营业额的比重大大增加，如花旗约有45％的营业收入来自中间业务，而多数内地银行还是以存贷利差为赢利来源，90％以上的收入来自于此。相比之下，账户管理工具的推出不仅意味着为个人财富管理创建更加简易的环境，更可能推动中国商业银行经营模式的转换。
虽然账户管理首先在北京推行，但业内人士认为，这一模式的市场推广可能会遇到诸多难题。首吃螃蟹的招商银行在管理多个银行卡时，如何协调与其他行之间利益，可能关系到“财富账户”的成败。会不会遭遇其他银行的抵制，目前尚难断定。
另一方面，在投资管理上，招行究竟扮演何种角色？将如何与基金、保险公司或其他金融机构协调？这里也有不少未知之数。
招商银行行长助理唐志宏认为，“财富账户”并非是一种功能性产品，是与银行卡不同层级不同性质的工具，它的出现，只会令不同用途的银行卡在使用中更有效率，与银行卡是一种互补的关系。在投资管理方面，招行扮演的将只是建议与咨询的角色。
唐志宏表示，账户管理完全为市场接受，不是一个轻松的过程，国人还不习惯把鸡蛋放在一个篮子里，接受的顺序，应该是由发达城市向一般城市拓展，沿海向内地拓展，可能需要几年时间。（记者唐福勇）（责任编辑:陈静）（来源：中国经济时报）
