南京典当行“快活”生钱 市民一年借走了12亿

　　过去，走进当铺的多是迫于生计的穷人，直至今日，一提起典当行，人们头脑中仍会闪现出这样的一幅画面：高高的柜台内有一位戴着眼镜的当铺先生正拨打着算盘……

　　如今，销声匿迹多年的典当行再度兴起，再度风行，复出的典当行有了新的内涵。随着经济的发展，典当已经成为一种人们周转资金应急、消费和投资的手段。另外，对一些中小企业和个体户而言，通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，尤其是经济效益欠佳的企业，

更难得到银行的贷款。为了加快资金周转或解“燃眉之急”，典当行也是这些企业筹集和周转资金的合适选择。按南京金瑞典当行总经理张红强的话说，“现在，进出典当行的都是富人！典当行不再是过去穷人用来换钱的场所，而是一种现代的融资场所。”

　　南京人一年从这借走12亿

　　过去，走进当铺的多是迫于生计的穷人，直至今日，一提起典当行，人们头脑中仍会闪现出这样的一幅画面：高高的柜台内有一位戴着眼镜的当铺先生正拨打着算盘……

　　如今，销声匿迹多年的典当行再度兴起，再度风行，复出的典当行有了新的内涵。随着经济的发展，典当已经成为一种人们周转资金应急、消费和投资的手段。另外，对一些中小企业和个体户而言，通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，尤其是经济效益欠佳的企业，更难得到银行的贷款。为了加快资金周转或解“燃眉之急”，典当行也是这些企业筹集和周转资金的合适选择。按南京金瑞典当行总经理张红强的话说，“现在，进出典当行的都是富人！典当行不再是过去穷人用来换钱的场所，而是一种现代的融资场所。”

　　典当行是上个世纪90年代在南京重新出现的，在前几年里做的基本都是黄金、珠宝、字画等传统业务。近两三年以来，随着南京民间资本的涌动，作为一种利用融资工具的理财行为，对于一些理财观念比较超前的市民来说，典当行甚至成为了他们的“第二银行”，房产、汽车、股票进入典当行并逐渐取代传统产品成为主业务。

　　全年典当余额将超过12亿元

　　这个“第二银行”在南京的市场前景比较被看好。近两年，南京的典当行发展速度相当快。目前全市共有12家典当行，正常运营的有11家。据了解，南京市去年典当行营业收入和利润分别比2002年同期增长56.85%和54.81%，经营业绩是典当业上世纪90年代初复出后最好的一年。据南京市典当行行业协会秘书长刘小放介绍，今年南京典当行经营业绩在去年高开高走的基础上继续走高。上半年全市11家典当行典当余额近6亿元，比去年同期增长了58%，平均每月典当余额达到9000多万元。三季度继续呈上升趋势，预计全年典当余额将超过12亿元。

　　11家典当行各有特色

　　南京11家典当行各有特色。每家经营的产品都是民品、房产、机动车、有价证券、物资五个大类，但每家的侧重点又有所不同。例如，位于秦淮区的金瑞和金陵典当行由于成立年代较早，在老百姓心中知名度较高，金银珠宝等民品典当业务量一直很大，金陵典当行平均每天业务量在50笔左右；位于城中的钟山和金山典当行则更侧重于股票典当，钟山典当行股票业务占总业务的60%以上；位于江宁的物华典当行则主要做大宗物资典当。

　　在所有典当行中，有一个共同特点是：房产典当份额不断上升。刘小放介绍，目前南京典当行中，房产典当余额的比例已经上升到60%以上了。

　　民间资本活跃带动典当行快速发展

　　金瑞典当行总经理张红强介绍，从金瑞典当行来看，典当余额去年比前年增长40%，今年上半年比去年同期增长了60%。金瑞典当行去年全年的典当人数是700多，今年截至目前已经有1100人次了，比去年全年还多50%。典当金额也明显增大，去年单笔平均典当金额是1870元，今年则达到了3400元，整整翻了近一倍，张红强认为这显然是融资性增强了。去年单笔典当贷款超过1万元的只有十几户，今年已经达到了42户，贷款超过百万的也明显增多。这与南京近两年地方经济和民间经济的活跃程度非常吻合。去年南京市政府提出“富民强市”口号的同时，出台了许多利于中小企业和民间资本发展的政策，有效刺激了民间经济的发展，民间资本的活跃带动了典当行的快速发展。

　　南京典当行急需扩大规模增加资金

　　南京典当行虽说发展趋势很好，但从经营规模上看，和深圳、上海等地同行业相比还有很大距离。南京11家典当行中注册资本1000万的只有钟山、金江和汇鸿三家，其余都只有三五百万。南京秦淮区的一家典当行的负责人甚至还感慨：“大体上南京现在11家典当行的实力加起来可能还赶不上上海最大的一家典当行。”而且，目前南京的典当行之间并没有形成竞争，经常有典当行没钱可典，只好把客户介绍给其他同行的情况发生。业内人士普遍认为，目前南京典当行急需扩大规模、增加资金。

　　“新三样”后来居上，最爱当房子股票私家车

　　现代“当铺”就像一面镜子，照出南京近年来房地产业飞速发展、民营经济日益活跃、居民消费品更新换代的“全景”。作者从南京市典当行业了解到，房产、股票、汽车“新三样”成为典当业“当红”的抵押、质押物品。

　　多种当品退出江湖

　　在一两年前，手机曾经是典当行的常客，众多年轻人包括大学生过圣诞节、情人节都用手机来调剂现金，但近来在南京典当行里该业务明显萎缩，因为手机的“保值”时间太短，只有一周左右，通常一款2000元左右的手机，也只能典出三五百元，比二手市场的价格还低两折左右，而且手机易被盗窃，典当行容易成为窃贼销赃的渠道。

　　与手机的命运相同，前几年典当行还能接受的家电、台式电脑价格一路下滑，名表、字画由于鉴定难度大，业务量逐渐减少。传统民用当品中，只有硬通货黄金、钻石、珠宝是“常青树”。同时，一些高档消费新品进入了典当行的视野，如名牌的笔记本电脑、价值较高的数码相机、数码摄像机、汽车。

　　房产典当成主流

　　陈先生最近看中了夫子庙两套商铺，需缴纳土地出让金补办土地证，擅长利用融资工具的他先买下其中一套并办好产权，8月16日将此套商铺典当，借得60万元现金买下第二套商铺取得产权，眼下陈先生正忙着将第二套商铺抵押给银行获得贷款，最后将银行放贷的钱还给典当行，如愿以偿地买下这两套商铺。

　　南京市一家老牌典当行介绍，3年前房产抵押还是少数，这几年随着房产价值节节攀高，保值增值的特性使其一跃而成典当业务的主流当品，该典当行目前房产抵押贷款已经占到总业务的60%。这种增长在很大程度归因于宏观调控后银根紧缩，很多个体户、中小企业从银行那里贷不到款，转向典当这种起补充作用的融资渠道。该典当行表示，房地产作为一种不动产，相比其他类别典当质押物品，有无可替代的优势，风险也相对较小；房地产一般来说价值比较高，典当金额也相对较高，因而有可能逐渐成为融资人首选的典当质押物品。

　　土地典当又爱又怕

　　国家宏观调控政策出台后，银行纷纷收紧了贷款的“口袋”，从而使一些中小开发企业的资金压力陡增，不得不寻求其他融资渠道，个别企业甚至找到典当行融资，以求渡过暂时的难关，使开发项目走上正常运转的轨道。

　　一位开发商向作者证实，最近市场上的确存在中小开发企业向典当行求援的现象。这种“高利贷”一般都是3个月到半年的短期贷款，利率普遍在9%左右，而银行贷款利率则在5.8%左右，抵押的东西通常是土地及在建工程等。

　　土地抵押利润高、风险大的特点令典当公司老板又爱又怕。南京钟山典当行的总经理张洪冈告诉记者，最近的确有开发商来谈过，但他们对此持谨慎的态度，还在考虑是否做这样的典当融资。因为开发商如果通过其他渠道融资困难的话，就意味着这块地皮要想变现同样很难。而且如果是开发商需要融资，那数目一定就不会小，这也对典当行的资金量提出要求。现在开发商的地，一般都是通过市场拍卖高价获得的，开发商的资金缺口不会小，所以也不是开发商随便向哪家典当行提出以地皮“换”钱的交易，典当行都可以胜任的。

　　典当业资深人士说，土地典当业务能不能做关键要综合考虑各方面的因素，在目前宏观调控的大背景下，典当公司还是暂时观望为好。

　　股票质押贷款渐走俏

　　所谓股票质押贷款，是指股票持有人将持有的股票作为抵押品，从商业银行借入资金的行为，是证券公司获得短期融资的重要方式。

　　钟山典当行是去年3月成立的，是南京第11家开业的典当行。相比行内的老大哥们，钟山的黄金、铂金等传统典当业务不多，大概只占总业务的5%，然而在股票等证券典当方面经营得很成功，已经占到总业务的60%。据张洪冈总经理介绍，典当行单月最高股票典当余额为200万元，目前为止股票累积典当余额已经达到800万元。

　　私家车开进典当行

　　作者在采访中了解到，南京越来越多的老板盯上了典当行这一方便快捷的融资渠道。据张红强介绍，他们的客户中有不少是环北市场、夫子庙大市场的批发零售商。由于市场货款结算上有一个滞后期，同时新的货源又需要资金才能及时上架。在这种情况下，他们就把自己的私家车开进典当行，在一天之内就可以办好手续取得几万元资金购买新货，待旧货资金回笼之后再取回车辆。有一次一个当户进了一批服装，手头还差4万元，就把自己的菱帅车开来典当行，一个小时就办理妥当，拿走了4万元，当期10天，只需付500元费用。该当户说，要是跟朋友借，免不了要买两包烟，再请吃顿饭，到头来还不止这500元，又欠了个人情债。

　　精明藏家“当”里寻宝

　　如今，越来越多的人善用身边的宝贝去典当行融资以“激活”生活。不尽如人意的是，有百分之二三的客户，因种种意外无法将宝贝赎回，成了典当行里的“死当”。而一群收藏爱好者可是“馋猫鼻子尖”，早就盯上这里的“死当”宝物，频频寻得珍宝。不过，行内人士表示，由于死当品实在太少，这种好事也是可遇不可求的。

　　800元钻粒，5元买下

　　30多岁的某公司老板张先生，是个翡翠、玉器鉴赏专家，更是狂热的收藏者。只要有时间，他就会带上专业鉴赏器具，频繁出入典当行，趴在柜台上鉴赏、寻宝。他的生意经很精明：“到典当行里淘宝吃不了亏，因为典当行收的时候，早请专家鉴定几个来回了。最好的是，如果成为‘死当’，那可是金子卖砖价。”两三年的工夫，他已经从这里买走了二三十颗“死当”红蓝宝石、玉器了。

　　金陵典当行吕经理介绍说，有一次，一颗从戒指上卸下来的小钻，因为其“主”已被高价购走，它也就三文不值二文地掉价为5元了。张先生如获至宝，迅速买下。拿到珠宝店一鉴货，珠宝店报出的价格是800元！吕经理说，这位张先生经常用他零星买下的钻石，请专业设计师设计独一无二的款式后制作成手链、戒指等，价格只有金店里同类商品的半价都不到，送人、收藏两相宜。

　　新车转手，低价拥有

　　王先生这几天心里乐开了花：他花了不到6万元，就在金瑞典当行里淘得一辆今年4月份才售出的新“普桑”。他说：“据在典当行工作的朋友介绍，我开始在典当行里注意车辆信息。”平常有空，他就遍跑典当行，与多家典当行建立了“业务联系”。上个月他得知，某当铺一新“普桑”到期没能赎回，他就盯上了。上周，当他得知此车已成“死当”，立即带着现金跑到典当行。工作人员小袁介绍说，当他看到满是灰尘的车时，高兴得急着交钱。“越是有问题的车，越是‘美容’得跟新车似的。当铺肯拿此车做为抵押物，一定是经过验车、检查等把关程序，用得着我这个外行烦什么神啊，我是坐享其成。”

　　绝版奇品，300元搞定

　　南京某高校的老教授汪先生，是个古玩鉴赏专家和收藏爱好者。没事儿，他就在典当行里转，有古玩，他就帮着鉴定，自己也过过鉴赏瘾。遇有珍品，他就及时出手。

　　上个月，汪先生在某典当行里巧遇一位女士，拎了一袋子常驻国外的老公公送给他们小夫妻的“怪物”，她说，“我们的新小家是现代派的装潢风格，这些怪物好像不太适合用，摆着又可惜，当了算了。”老教授在一堆“怪物”里惊喜地发现，有一个埃及金字塔图案的挂盘，产于上世纪60年代，做工极为精细，近40年了，上面的铜铁线都没有锈蚀。当那位女士只报价百元时，老教授不忍地建议：“这是个好东西，我也不欺负你，300元吧。”此笔交易，两者皆大欢喜。

　　比银行贷款“快活”

　　典当行与其他金融机构相比，最显著的特点是：融资的直接性、时效性和简便性。除了房地产抵押需办理产权登记以外，其他贷款可以即时办理，立等可取，借款金额在核定数内可多可少，借款期限从5天到6个月，可长可短。到期如需延期，可办理续当手续，提前还款可退还多余利息费用，由当户自主选择。

　　手续简便快捷

　　这是典当十分突出的一个行业特点。与银行贷款相比，典当具有许多服务上的优势。

　　例如，银行贷款需要客户有一定的经济实力，有稳定的还款来源等许多要求，办理起来十分麻烦，一般一笔贷款要一个多月才能贷出来，而且在银行贷款后必须按当时定下的用途使用，不能擅自更改。而在典当行贷款一般是不问用途的，可以即时办理，快则几分钟，慢的如房地产也只要几个小时。

　　作者在南京金瑞典当行采访的当天，就有一个当户用自己的住宅贷了2万元钱，早上8：30来到典当行，10：30钱就拿到手了。这个当户来典当行之前询问过一家担保公司，该担保公司的月费率是12%，2万元贷一个月就要支付2400元利息。该当户得知典当行的费率只要3%时，2万元一个月只要付600元时，非常高兴，立即选择典当贷款。

　　对象是中小企业及个人

　　典当是一种融资手段。当户可以采用典当方式，以借贷为基础，以质押为条件，将当物移转典当机构占有，从而换取当金，达到融通资金的目的。

　　钟山典当行总经理张洪冈介绍，来典当行融资的主要是中小企业主。因为银行贷款的对象主要是大中型企业，中小企业贷款风险相对较大，银行一般不愿意贷款给他们。典当行的贷款对象恰恰是这些中小企业，作为中小企业融资渠道的一个补充，有效缓解了部分中小企业“融资难”的现状，有其存在的市场空间。

　　主要受理小额贷款

　　这是典当区别于其他金融借贷行为的特点，即典当放款方面的业务性特点。它表现为典当机构向当户发放当金的数额往往较小，通常大大小于银行等金融机构的贷款数额。

　　银行通常喜欢做大额贷款，一般在300万元以上，几万元的基本不做。这是因为其人力成本的限制，做10万元与1000万元都需要走一样的程序，在人力成本一样的情况下，银行更喜欢做大额贷款。而典当行做的都是小额，几百元的都做。单笔最多只能贷出注册资本的30%，也就是说，1000万元注册资本的典当行，单笔不能超过300万元。

　　贷款期限较短

　　典当机构向当户发放当金的期限往往较短，通常大大短于银行等金融机构的贷款期限。

　　银行贷款一般短于半年的都不太愿意做，典当行几天都可以做。典当行的贷款期限为5天至6个月，一般贷10天至1个月的当户较多。这是因为其高费率，典当机构向当户发放当金的费率往往较高，例如南京的典当行费率一般为每个月3%，这样算来，十天是1%，半年就要18%了，大大高于银行等金融机构的贷款利率。因此典当行的贷款期限都维持在半年以下。

　　另外，典当行还具有商业性、高利性、安全性和不等价性等特点。来源：江苏商报　作者：卢萍