信用卡风险关谁来把

　　新快报记者　林良田　邓金新

　　随着信息时代的发展，信用卡已进入普通百姓的生活，给市民带来了极大方便。日前，市民刘先生在某大型连锁超市购物，付账时当他拿出广发信用卡给收银员，惊奇地发现，整个过程中，收银员居然没有要求出示身份证和签名。“这张信用卡可是能透支的贷记卡，假如被别人捡去冒用的话，那后果真是不堪设想……”刘先生不明白，为何这收银员对持卡

人的利益如此不负责？

　　事实上，刘先生的担心并非是杞人忧天。日前，市民黄女士遭遇了一回替人“还债”的烦心事，自己的信用卡丢失后，因为发现得比较晚，未能及时挂失，结果被冒用者疯狂刷2702元，而法院判决黄女士要支付含利息在内的2836元。在采访中，不少市民表示，不仅在某些大型商场刷卡消费不用出示身份证和签名，在一些大酒店也这样。

　　卡被透支责任自负

　　据黄女士介绍，她的信用卡是去年10月17日遗失的，因当时在外地，她第二天才到银行办理了挂失手续及查询卡内资金情况，发现该卡已经被人在多家超市商场冒用消费达2702元。随后，黄女士向银行递交了一份申明，表示不愿替别人还款，并希望银行提供全部pos机消费凭证。银行方面称提供凭证不是问题，但黄女士有义务对被透支款项及利息如数按期支付。

　　对此，黄女士向银联交易中心提出了疑问，称自己并不知道刷卡消费不需要与身份证同时使用，所以未能及时报失，而且冒用卡的人在刷卡消费时签的名是“李伟”，不是自己的名字。银行对持卡人消费时有监督不力的过错，同时，商场没有尽到在顾客刷卡消费时要核对签名的义务，故要求不用偿还消费金额。

　　对黄女士的说法，银行方面认为，黄女士在遗失信用卡未能及时报失，存在主观过失，是导致信用卡被冒用的直接原因。

　　在协商无果的情况下，双方闹上法庭，法院在调查后最终判决黄女士要支付含利息在内的2836元。

　　刷卡免密码存在安全漏洞

　　记者来到禅城同济路的某大型连锁超市，结账时，记者与收银员攀谈道：“在这里购物刷卡时都需要密码吗？”该收银员表示：一般情况下储蓄卡就需要，但像广发卡这一类的信用卡就不用。

　　对此，记者就此致电广发银行的24小时服务热线，广发银行的接线员则表示，顾客持广发卡消费时，无需输入密码及验证身份证，只要进行签名即可，记者随即提出疑问：“刷卡不查验身份证会不会难以辨别持卡人的真实性？是否会增加持卡人遭人盗刷的风险？”对此，这位工作人员表示，如果持卡人发现信用卡遗失，可拨打95508进行在线挂失，挂失可以立即生效，这样就减少了一定的风险，他同时解释说，这样做是与国际惯例接轨，为持卡人刷卡消费带来更多的方便，同时也有利于特约商户缩短操作程序，提高工作效率。

　　随后，记者又电话采访中行信用卡部的负责人，该负责人表示，持卡人自己提高自我保障意识也是很重要的，比如保管好卡片，不要泄露密码，若遗失长城卡即时拨打95566电话报失。另外，把透支额度控制在适当的范围内，以防被冒用时损失过大，有大额消费需要时再向银行申请临时授权。

　　市民担心信用卡被透支

　　记者以“在商场用信用卡购物不输密码也能结账？”为主题在佛山天天新论坛邀请网民讨论，不少网民对此表示了极大的不理解。网名为“佛山人”的市民表示：“如果真的可以不用密码，那岂不是很危险。弄丢了卡也是因为不小心，我哪能第一时间发现卡丢了，等到我发觉，可能已经被人盗用了，那我的损失谁来负责？”另一个叫“悟不空”的市民则提出：“不会吧，我以前刷卡都有输密码的。如果真的不用密码就可以刷，那我以后哪还敢带着卡出街啊？”

　　在采访中，记者发现大多市民不知刷卡消费有漏洞。一些市民在了解了黄女士的遭遇后，认为少了密码和身份证这些基本保护之后，用户的资金保密功能将行同虚设。一位在南海某机关单位工作的蔡小姐认为：“这样一来丢卡之后风险太大，卡中的钱很容易被盗用。而且很多商家在信用卡使用和管理上也存在漏洞，譬如对信用卡持卡人的身份验证不严格等，都容易让盗用者钻空子冒名消费，所以，在目前的信用体系下，希望银行适当调整信用卡管理的细则，提高安全系数。”

　　商场有审查签名义务

　　广东古今来律师事务所的王志峰律师认为，按照一般的信用卡消费规则，商场有审查签名笔迹是否一致的义务。以黄女士的案例来说，由于刷卡消费时的签名与信用卡持有人的名字不一致，可以推定商场没有尽到审查义务，具有过错，所以应当承担相应的赔偿责任。但是，在本案中银行没有违反其与持卡人之间形成的合同义务，而且对于信用卡的使用方法在合同中也规定得具体明确，所以银行在整个事件中没有过错，故不承担责任。

　　同时，王律师认为，由于黄女士没有及时报案，主观上有过失。如果及时报案或可阻止信用卡冒用人的恶意消费行为，另外，黄女士对信用卡保管不善，也是造成信用卡被冒用的原因之一。为此，黄女士应当承担一定的责任。但是，黄女士可以要求商场承担相应的赔偿责任。倘若追究商家责任的“救济方式”行不通，黄女士等公安部门介入后，向信用卡冒用人附带民事诉讼，要求对方赔偿自己的损失。

　　针对近来涉及信用卡被盗用、诈骗等案件时有发生，国内关于信用卡该否设置密码的争论也从来没有停止过。王律师提醒广大市民，持卡人本身加强安全防范意识，是十分必要的。丢了银行卡一定要及时进行挂失处理。

　　相关资料：信用卡诈骗罪与罚

　　信用卡诈骗罪：根据《刑法》第196条规定，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡进行诈骗主要包括四种情况：1.使用伪造的信用卡的；2.使用变造的信用卡的；3.冒用他人信用卡的；4.利用信用卡恶意透支的。

　　处罚：犯信用卡诈骗罪，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。