问题一随心所欲调费率，单方变更不协商条款：《××重大疾病保险条款》第七条：“保险费率调整本公司保留提高或降低保险费率之权利……本公司进行保险费率调整后，投保人须按调整后的保险费率缴纳保险费。”点评意见：根据《合同法》的规定，非经当事人协商一致，任何一方无权擅自变更或解除合同，要修改费率必须征得对方的同意，保险公司不能独享费率调整权，也无权强迫原投保人接受变更后的保险费率。
问题二理赔扣除互助款，只讲利益无信誉条款：《个人住院医疗综合保险附加特约条款》第七条：“若因意外伤害或疾病所致住院费、住院手术费和医院杂项费可依法律及政府之规定而有所补偿，或从其他福利计划或医疗保险计划（包括社会医疗保险中从个人医疗账户中扣减部分）取得部分或全部补偿，保险人仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。”点评意见：投保人从互助补贴中受益不能作为保险公司减免自己责任的理由。如果适用补偿原则只给部分报销，必须在订立合同时明确告知消费者，由其自愿选择是否投保。
问题三文字、口头双限制，住院津贴难求偿条款：××保险公司《住院××保险条款》第八条：“被保险人每次住院天数须超过十五天者，须事先向保险人提出书面申请，经保险人同意后，保险人方对超过十五天的住院天数部分给付住院医疗津贴，否则，保险人对每次住院的住院医疗津贴给付以十五天为限。”点评意见：被保险人因病住院，住院天数应由医生诊断后决定，保险公司只能对此进行“核实”，核实后属于保险责任的必须依法赔付。但这种进行核实的“义务”却被保险公司擅自改变为自己的一种“权利”，并由此获得了对承担保险责任住院期限的单方决定权。
问题四理赔须知事后给，自我免责无效力现象：一些消费者反映，有的保险公司在签订保单时，只提供保险单，对于《保户理赔须知》、公司理赔规定等在出险后才出示给消费者，并以此为依据少报医疗费。
点评意见：《保户理赔须知》、保险公司理赔规定等，是出险后理赔的重要依据，在签订保险合同前，保险人必须提供并作明确说明。如事先未进行明确说明，根据保险法规定，有关保险人责任免除的条款不产生法律约束力。
