街头“破财”为何难买保险？(图)

http://www.sina.com.cn 2004年12月12日15:23 金羊网-羊城晚报

　　“盗抢险”不保行人被抢　“家财险”不包金银首饰

　　广州市民赵先生两天前在公交车上被人偷了钱包，损失了1000多元。痛定思痛，赵先生想买一份财产保险，但向各家保险公司打听了一圈，发现目前还没有保险公司愿为这种路上盗抢“埋单”，而且，对于居家失窃的财产，金银珠宝也不在保险赔偿范围之内。

　　“盗抢险”不保街头失窃

　　“眼下的保险公司不是有‘盗抢险’、‘现金险’吗？”赵先生很困惑。

　　保险小姐答道：“保险公司的确是有盗抢险，但一种是汽车险的盗抢险，对汽车被人盗抢进行保障；另一种是家庭财产保险中的盗抢险，只保‘固定’财产，即是说只对屋内的财产进行保障。如果放在屋里的财产被贼仔入室偷走了，保险公司就会赔付；但像行人在路上、公交车上遭盗抢这样的‘动态’财产损失，则不在保障范围内。”

　　至于“现金险”，保险公司小姐告诉记者，目前保险公司针对个人的“现金”保险包含在家庭财产险中，但都设有赔付上限；此外，“现金险”更多地是针对企业，且被保障的“现金”必须存放在保险柜内。

图：“贼手”惊心。李洁军／摄

　　“意外险”赔伤身不赔破财

　　现在上街，一不留神就有“三只手”光顾，难道就没什么保险可以减少损失吗？

　　保险公司建议市民投保人寿险的意外险。“投保人因为意外而遭受的人身伤害，保险公司都会赔。”业内人士告诉记者，“如果条款中没有特别约定，路上发生的盗抢也应当被归纳在意外事故中。如果被保险人因为这样的‘意外’受到伤害，发生的医疗费用，保险公司会按照条款进行理赔的。”

　　但保险公司强调，意外险的范围不包括财产损失，即是说，如果投保人只是“破财”而没“伤身”，保险公司不会承担理赔责任。

　　“家财险”未包金银珠宝

　　“为什么保险公司不把‘盗抢险’、‘现金险’的保障范围扩大，包含路面盗抢？”一些投保无门的市民质疑。

　　“风险太大！”人保广东分公司相关人士昨天解释。该人士称，路面发生的盗抢，在理赔界定时难度很大，“事主到底被偷了多少钱，被抢的是手机还是手提电脑？即便事主即时向警方报案，对被盗抢情况的描述仍然存在很大的‘道德风险’。”

　　“保险公司相比其它企业要承担更多的社会责任，但保险公司归根结底也是企业，要自负盈亏。”业内人士说，为了控制风险，保险公司目前推行的家庭财产险，在保障范围上都有一定限制，比如现金险不仅要求失窃现金在屋内，且有一定上限。此外，据记者了解，目前的家庭财产险，大都将金银、珠宝，钻石及制品，玉器、首饰、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属、票证、有价证券、文件、书籍等等，列在保障范围之外。

　　“特约财产”投保须另交费

　　“现在日常电器已不值什么钱，家里最值钱的可能就是金银珠宝、钻石首饰、古玩股票之类，这些东西都不能保障，买家庭财产险有什么用啊？”有市民不解。

　　对此，保险公司称，金银珠宝、钻石首饰、古玩股票等被列在保障范围之外，主要是因为这些物品价值难以估计；但如果投保人坚持为这些物件投保，保险公司会在保障范围内增加“特约财产”一项，由保险公司和投保人就这些“特约财产”约定一个价值，同时在保费上相应上调。

　　本报记者　李青

　　（晓航／编制）