团险争夺战年底引爆

　　保险业结束“保护期”王婷段毅刚

　　按照入世承诺，从12月11日起，我国将允许外国保险公司向外国公民和中国公民提供团体险服务。目前，外资寿险公司已经开始摩拳擦掌。业内人士预计，中外保险公司的团险争夺战将从年底打响。

　　团险蕴含千亿元市场

　　尽管外资寿险公司早已开始积极备战，要在团险市场中抢得先机，但国内团险市场现实的状况却不甚乐观。有关统计表明，团险保费在人身险保费收入中的比重已从1996年的87%下降到 2003年的不足 20%，有的保险公司甚至一度把团险业务看成了“鸡肋”。

　　本市保险行业协会有关人士告诉记者，团险保费比重大幅下降的原因，主要是在寿险营销机制建立以前，国内寿险业务基本局限于团体保险。在寿险营销机制引入以后，寿险公司的个人业务迅速发展起来，才造成了团险业务比重的下降。同时，目前一些寿险公司主要靠传统的学生平安保险、旅游意外伤害保险等短期业务来维持保费规模和市场份额，产品结构单一，而理赔成本和管理成本又居高不下，这也造成了团险业务比重的下滑。

　　但也有业内人士认为，寿险行业的个险业务收入逐年递增，年复合增长率多达51％，而团险业务则只有4％，这种状况其实也预示出团险市场尚有很大潜力可挖。来自中国保监会的统计数据显示，2003年全国团险业务的保险收入达到580.35亿元。今年 1至 10月，团险业务实现保费约为500亿元左右。根据波士顿咨询公司的预测，最迟到2006年，国内的团险总规模将达到历史性的 1000亿元。

　　寿险公司目前最看好的一块团险业务就是企业年金保险。据了解，在发达国家，很多企业都会为员工提供退休金计划、团体人寿保险、医疗费用保险等，团体保险几乎等同于员工福利计划，商业保险公司则是员工福利计划的主要提供者。目前我国企业年金规模接近500亿元，加上以年金名义销售的保险产品有430亿元，企业年金正成为我国养老保障制度的重要支柱之一。业内人士预计，我国企业年金市场规模将达到每年1000亿元左右。世界银行更为乐观地认为，到2030年中国企业年金总规模将高达 1.8万亿美元。

　　外资保单将增3倍以上

　　恒安标准人寿有关人士告诉记者，该公司为进入团险市场设计了一系列的新产品，涵盖意外、重大疾病、医疗和养老等方面，兼顾客户的保障和储蓄需求。计划通过产品组合为团体客户提供完善的员工福利计划解决方案，转移企业的负担和风险。同时，本市光大永明人寿也已开始进行有关团险市场的调研工作。

　　据报道，作为国内首家合资保险公司，中宏人寿的市场调研等准备工作则从2002年初便开始着手。目前该公司已设有专门的员工福利保险部门来负责团体保险和企业年金业务等各项工作。一家准备进入中国团险市场的著名外资保险公司负责人曾乐观推测：团险市场向外资开放后，外资保险公司的保单收入将是现在的3至4倍，其市场份额也将迅速得以提升。

　　中资正在积极应对

　　面对外资寿险公司的摩拳擦掌，中资寿险公司也“早有防备”。

　　记者日前在报纸上看到一则平安人寿天津分公司刊登的招聘启事，其中许多招聘岗位就是针对团险的。据介绍，意外险、健康险和养老金业务都将是公司团险业务发展的重点。一旦税优政策出台，企业年金业务也将迎来大发展。此外，现在专业养老金公司、健康险公司都已获准设立，这些专业保险公司将为特定的目标市场设计出更丰富的专业化产品。据了解，太平人寿也将业务重点放在发展企业年金业务上，力争在飞速增长的年金市场上占得先机。

　　本市保险行业协会有关负责人估计，团险市场刚开放时，中资寿险公司所受的冲击不会太大。但合资寿险公司引入了国外的先进经营模式，可能在团险业务上会做得不错。中资寿险公司应学习外资公司先进的经营思路，在产品设计上更加个性化，并根据市场的要求及时调整自己的产品。平安人寿有关人士则认为中资寿险公司具有“人脉”优势，而这一点在团险业务经营中尤为重要。

　　新报记者王婷新报记者段毅刚摄