上海车贷“零首付”改头换面　选择车贷要仔细问

　　车贷“零首付”的促销方式已经很长时间没有出现了。前年车市井喷时，“零首付”的宣传最火。但随着车贷呆坏账的比例一路攀升，这种高风险的信贷方式也被银行叫停，“零首付”消失在车贷市场中。但据记者了解，现在许多汽车经销商又重新打出“零首付”的旗号。一时之间“零首付比例任你选”、“特快办理按揭”、“无需房产，户籍不限”诸如此类的说法充斥在一些汽车经销商的广告中。是车贷市场复苏，还是经销商在玩猫腻？

　　中国人民银行相关数据显示，截至今年年初，我国个人汽车消费贷款额已达到1800亿元，而汽车贷款的呆坏账已高达近1000亿元。10月1日，新的《汽车贷款管理办法》开始实行，新的车贷管理办法的一个大方向就要严控信贷风险，呆坏账不能再增加了。在这样的宏观环境下，车贷能放宽条件着实让人有点怀疑。带着这份怀疑，记者近日去部分经销商那里了解真实的情况。

　　此“零首付”非彼“零首付”

　　“你们的广告说能零首付买车，有这回事吗？”

　　“有，我们能办。你是哪儿的户口，有房产吗，结婚了吗，准备上哪里的牌照？”

　　记者刚刚试控性地向某汽车经销商问了一句，一下招来了一连串的反问。经过一番了解记者终于搞明白了事情是怎么回事。

　　那些汽车经销商所谓的“零首付”并非真正意义上的零首付。首付比例仍是按照新的汽车贷款管理办法最低为2成，但是想要一分钱都不掏地开走车，就得要有房产。他们会通过抵押房产的方法帮你申请到个人消费贷款，通过这样的组合来达到“零首付”。但在这过程中将产生担保费、公正费、利息等费用，需要代办还要代办费等。例如，10万元的POLO通过汽车贷款贷了8万元，余下的2万元车价款再加上购置税、3年保险费等总数大概在4万元左右，就可以通过抵押房产从银行贷得个人消费贷款来支付，这样一来的确可以做到“零首付”。

　　据业内人士介绍，这种方式并不违规，相反对于手头紧的消费者也不失为一种办法，但办理这种“零首付”中间所发生的费用也相对较高。

　　特快按揭有讲究

　　“只要带齐了身份证复印件、房产证复印件、单身证明等资料，我们就能公证，3天内办理按揭。”某位经销商信誓旦旦地对记者说到。

　　据了解，目前银行在放贷之前都需要进行个人资质考查，以降低信贷风险。虽然，银行也可能给部分汽车经销商一些授信额度，但对风险控制的力度丝毫没有手软。所以特快按揭也只能是针对小部分的优质客户进行。

　　无需房产“有前提”

　　无需房产的政策可以说不属于猫腻的范围。据汽车经销商介绍，现在的贷款申请从原来的有房产抵押发展到用所购车辆进行抵押，申贷时只需要出示一下房产证原件以及提供复印证存档即可。但从风险控制角度出发，这个政策只能适用于拥有本市户口的消费者。

　　以上的各种所谓“零首付”，不能说是商家失实的宣传，只能说他们语言艺术的奥妙，但消费者在选择车贷方式的时候，要经过仔细的考虑，问清服务中可能发生的各项费用，否则有可能得不偿失。来源：新闻晨报　作者：夏文强