目前我国城市居民买房子好像捏着鼻子喝汽水，价格这个看得见的“水位”已经很高了，足以让人撑得慌了，但如果你想喝、你能喝或者不得不喝，还得提早做更多心理准备，因为水里还有看不见的气儿，喝下会胀肚，会打嗝儿。
如今，我国大中城市的居民早已接受了贷款消费的购房方式，但在尽快享受居者有其屋的同时，也发现所谓先进的消费理念，并不如想象中那般洒脱。高房价与长期按揭把相当
一部分购房族同时变成了负债族，还债的责任与压力，让他们喘不过气来。
金融债务比率是衡量家庭债务负担的指标，等于家庭债务余额与家庭可支配收入之比。我国从1998年开始大规模开展个人消费贷款业务以来，个人消费贷款余额急剧扩大，到2003年末已经达到15736亿元，今年前6个月就超过了17000亿元。
中国社会科学院研究生院刘建昌撰文指出，我国一些大城市居民已经悄然成为“高负债一族”。上海家庭债务比例高达155%，北京为122%，都超过了2003年美国的家庭债务比例115%。另外，青岛、杭州、深圳、宁波等城市也都超过了70%，在受调查城市内，最低的天津也达到了44%。由此可见，高负债已成为我国大城市家庭财务状况的普遍现象。
我国大城市的家庭高负债主要是由高房价引起的，因为我国个人消费信贷的主体就是住房按揭贷款。过去我国城市居民总是希望银行利率越高越好，而发达国家居民则不愿加息，因为他们习惯于贷款消费，加息就意味着他们的收入中交给银行的会更多。我国在今年10月末终于迎来了9年以来银行的第一次加息，而此时，许多城市居民意欲购房或者已成为住房贷款人，在听到“加息了”的呼声后，许多人只能一声叹息：“唉，说你什么好呢！”
让我国购房者难以消受的还不仅是高房价。由开发商缺失诚信造成的种种问题更是让消费者“花大钱、受大气”。购房合同中的“霸王条款”、私改设计规划、面积任意缩水和涨水、延期交房、劣质装修、非法广告宣传等五花八门的消费欺诈，让购房人尝尽了苦头。
