房贷提前还年终现高潮

　　这几天，沪上各家银行房贷部门的工作人员成了最忙的人。距离明年1月1日执行新的贷款利率还有10天时间，与市民生活关系最密切的房贷已经出现了大规模的提前还贷潮。业内人士分析，此次提前还贷潮与加息关系密切。

　　提前还贷额大增

　　从银行方面了解到的情况显示，由于执行加息的日期临近，市民提前还贷的意愿十分明显。

　　建设银行上海分行提供的数据表明，从12月1日到昨天，该行房贷还贷金额超过5亿元。由于建行房贷还款的扣款日期是每月的17日，因此，这些金额都属于提前还贷。工商银行上海分行提供的数据也显示，近期每天的提前还贷额都徘徊在6000万元上下，日均比上月上升了1000多万元，增幅达20％。交通银行的统计显示，从10月底加息以来到现在这段时间，提前还贷金额比去年同期上升了10％左右。从中国银行上海分行和农业银行上海分行获得的消息，也都证实了同样情况。

　　不过记者发现，在这些提前还的贷款中，一年之内需要交纳违约金的基本没有，市民规避损失的意愿同样十分明显。同时，从上海市保险业同业公会也了解到，最近出现了房贷险的大规模退保潮，今年所收取的房贷险保费中，已经有超过40％用来支付提前退保的费用了。记者从本市房贷险销售量最多的天安保险了解到，最近确实出现了大量退保。

　　加息是诱因之一

　　银行界人士表示，提前还贷不是新鲜事，加息也不是提前还贷的全部原因，只是加息日期临近是个诱因，把本该在春节前出现的一波高潮提前到现在。

　　建设银行上海分行房地产金融业务部的胡金华说，提前还贷一直很多，每天都在3000万到4000万元之间。他分析，市民选择提前还贷，加息是一方面原因，而房屋交易是另一原因。比如：市民在将手头的小房子换成大房子时，受到转按揭政策的限制，很多都采取提前还贷。而从建行本身来说，一手房房贷比例达到70％左右，不少把购房作为投资手段的市民往往在满一年后选择提前还贷，然后进行二手房交易。

　　根据各家银行的分析，一般市民在春节前会有一次大笔收入。这个时段本来提前还贷的量就多，再加上1月1日后会受到加息的刺激，因此，预计元旦后春节前肯定还会有一波高潮。

　　交通银行私金部个贷科科长严俊分析，从目前情况来看，虽然量有所增加，但是市民还是比较理智的，一般都会事先来电话咨询。

　　专家提醒:提前还贷须谨慎

　　对于市民的提前还贷热，银行和保险业内人士提醒，市民应量力而为。

　　据了解，目前影响最大的是，市民如果把房贷提前还了，那么一旦再有借款需求，就比较困难了。一来，房贷车贷不同于消费贷款，消费贷款申请有用途限制，审批也比较严格。二来，过去房贷的申请审批相对容易，而现在各家商业银行开始通过提高审查门槛来选择客户，因此，市民必须对此有所了解，以免给自己的再融资造成麻烦。

　　另外，目前银行有各种理财产品，存款的利息也有所增加，如果市民有比较好的理财途径，不妨保持资产的流动性。

　　来源：文汇报　作者：陈韶旭 张谷微