【龙虎网讯】“零首付”买房、买车，早已得到消费者的广泛接受。而近来，镇江老百姓在买电动车、音响等小商品时，也开始悄然流行起“零首付”来。这是商家设置的新“陷阱”还是天上掉下的大“馅饼”？记者为此作了一番探访。
小刘刚大学毕业不久，一直想买辆电动车，可一次性支付2000多元实在有些吃力。于是他选择了零首付、1年内月供268元的方式，欣然将新电动车骑回了家。他表示乐于接受这
种提前消费方式，“既缓解了经济压力，又能很快买到梦寐以求的东西！购物还不用随身带太多现金，既方便又安全！”
镇江古德金行的王经理告诉记者，店里上至数千元的钻石首饰，下到几百元的翡翠挂件都可以用“零首付”方式购买。“顾客可以先把看中东西直接拿走，再酌情半年或更长时间付清货款”。据悉，买一件600元的玉，选择半年内还清，市民每月只要支付150元；即便是6000元的钻石吊坠，一年还清，每月也不过支付500多元，一般家庭都消费得起，且付款方便，既可到店堂，也可通过银行划入商家账号。
其实早在去年，镇江宏图三胞公司就曾推出过类似的“零首付”购买笔记本电脑模式。但据其工作人员透露，这一年多来，感兴趣的市民不少，可最后拿到笔记本的市民却只占很少一部分。“零首期”让商品的购买门槛降低了，但大部分人还是跨不进去。
问题到底出在哪个环节呢？许多消费者在摸清所谓“零首期”的“底细”后，只得敬而远之：他们根本达不到“零首期”的苛刻条件。据悉，要想通过“零首付”购物，消费者不但要出具有效证件、单位开具收入证明等，还必须通过银行过分苛刻、手续烦琐的信用卡申请审批程序，时间精力实在耗不起。
镇江建行一位信贷员告诉记者，小商品实现“零首付”，消费者购物是方便了，但银行利益将很难得到保障。由于目前我国个人信用体系还不健全，个人资产透明度低以及道德风险的存在，银行只能是“摸着石头过河”，难以推行真正的“零首期”。
而西方国家之所以能实现小商品“零首付”，主要是建立在完善的信用体系基础之上，这一点很值得我们借鉴。在美国，每个成年人都有23张卡，且都有各自的信用等级，人们持卡不光大宗消费，从房子、电脑到家具，区区几美元的日用品都可以“零首付”。每月领到工资后，首先把该付的钱签支票寄出去，剩下的再吃再喝再零花。
江大经济学教授蒋毅一认为，我国目前尚不能适应“零首期”的游戏规则。首先，没有形成个人信用制度，对信用的认识非常淡薄；其次，科学消费理念和超前消费意识尚未具备。再者，目前有相当部分商家只是借“零首期”概念来炒作自己，而不是想真正造福广大消费者，“零首付”之路任重而道远！
作者：聂伟
（来源：新华报业网）
