中行一支行行长离境出逃 3.3亿元存款人间蒸发

　　东北高速近3.3亿元人间蒸发，以及由此引出的重大资金窃案，凸显出中国银行业进行结构调整、流程改造的必要性和艰巨性

　　2005年1月4日，元旦之后的第一个工作日，四位神色严峻的客人匆匆走进中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行（下称河松街中行）的营业厅。其中三位是东北高速公路股份有限公司（600003，SH，下称东北高速）的公司领导和财务部经理、出纳员，另有吉林省高级

法院执行庭的法官。

　　这是一次不同寻常的访问。来自吉林高院的法官要求核对东北高速在河松街中行账户上的存款余额。根据该行此前提供的函证，截至2004年11月30日，东北高速在河松街中行的两个账户中共有存款余额2.9337亿元。

　　然而不可思议的一幕发生了。业务员用电脑打印出来的银行对账单显示：截至2004年12月31日，东北高速的两个账户余额仅剩7.31万元，其中一个账户4.32万元，另一个账户2.99万元！

　　银行业务员意识到问题严重，立即向上级汇报。此时人们忽然发现，这一天河松街中行行长高山没有来上班！事后，人们方始获悉，高山已于1月3日离境出逃。

　　中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行，坐落在哈尔滨市城区的最西部，银行对面是91、92等多条市内公交车的终点站，而西去不远，已然是市内公路的尽头，毗邻松花江岸。河松街中行紧邻的河松小区是一个晚近开发的住宅区，周边配套设施尚显不足。车流虽密，但人烟稀疏。(中国金融网)[编辑： 钱文胜]1

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　　07:55:15 东北新闻网

　　反面教材

　　据《财经》获悉，河松街中行事件发生后，其上级单位道里支行行长已被停职。“相信随着事态发展，还有很多人会被牵连。”黑龙江银行业一位人士指出。

　　整个案件刚刚露出冰山一角。从目前情况看，河松街中行事件更多体现出银企勾结盗用企业资金的特点。其中银行的责任如何界定尚不清晰，但至少在公章、单据管理以及账户管理方面，也大有可吸取教训之处。

　　截至目前，河松街中行账户上除居民个人储蓄，共有113家对公账户，其中十几个账户是没有任何监护手续的虚假账户，实际上是高山为倒账而设立的，最多时候可能到过几十家。

　　正常情况下，企业要在银行开户，必须出具工商营业执照、企业法人代表身份证明和中国人民银行的开户许可等证明材料。采取这些监护手续，意在避免出现风险，也有利于监管。但近年来银行为了争取存款、发展业务，对设立账户审查不严已然是业内通病。高山正是充分利用了这一空隙。

　　账户管理还有一些漏洞。如河松街中行开立有113家对公账户，存在大量业务往来，但在中国人民银行哈尔滨中心支行的记录上，却是一片空白。

　　原来，河松街中行（以前是新兴分理处）根本就没有对中国人民银行上报自己开展了对公业务，而且根据中国人民银行哈尔滨中心支行户证办对《财经》的解释，如果企业开立的不是基本账户，人民银行是不需要进行审批的。

　　高山规避监管的另一个精心设计之处在于，尽管具备同城结算资格，河松街中行始终没有进入同城结算系统。这样，在开展对公业务过程中，河松街中行从来没有使用过人民银行分配给它的同城交换号，其所有业务都是透过道里支行的同城结算交换号进行的。这相当于在道里支行建立了一个子账户，通过道里支行的辖内往来进行票据结算。

　　如此操作，一方面可以隐藏河松街中行的客户账户内容，规避外部监管；另一个副产品是河松街中行的业务量也会被纳入到道里支行的总量中，无形中增加了道里支行的业绩，双方皆大欢喜。

　　时至今日，河松街中行失踪的8亿多元人民币仍下落不明。专业人士告诉《财经》，由于涉及账户太多，中间又有很多是虚假的，加上高山把所有大额资金全部化为小笔项目逐笔转移，资金的最终流向的清查工作将颇费时日。

　　目前，中国银行黑龙江分行下辖所有支行、分理处领导全部实行大轮换，进行彻底清查。河松街中行行长由原中行黑龙江分行工会主席临危受命。

　　1月21日，东北高速发布公告，称公司已于1月17日向吉林省高级人民法院递交了民事起诉书，要求河松街支行立即支付公司2.9337亿元的存款年金及利息。据悉，吉林省高院已经正式受理此案。《财经》获悉，除东北高速，其他数家企业均有此考虑。但中行的态度是，企业自己应该承当损失，因为他们完全凭对高山一个人的信任，未严格履行相关程序，致使资金大量流失。在公安机关没有最后结案之前，相关法律责任还难以定论。而目前，河松街中行每天业务正常，状态平稳。

　　由于高山一案，河松街中行的知名度陡增。这些天来，其他银行以及中行其他网点的人士怀着好奇心，屡屡前往河松街中行“参观”。“河松街中行现在已经成了一个反面教材，在中国金融史上，这一笔再也抹不去了。”黑龙江中行系统一位内部人士叹道。(中国金融网)

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　　7（来源：东北新闻网）