“变”出新天地——罗江农村信用社创新支农方式的启示

　　本报记者黄志凌

　　两张笑脸相映成趣。2月25日,当大井镇白土村农民易大财揣着几千元钱,笑嘻嘻地在罗江县信用联社营业厅存钱时,联社理事长朱勇在办公室看着最新的营业统计,也笑了:1月末,存、贷款余额分别比年初净增2290万元、1889万元;当月实现利润约30万元。

　　到底要扮演什么角色?自己的优势在哪里?改革以来,罗江农村信用联社带着这两个问题,努力探索着支农服务的新路子。

　　大与小

　　易大财夫妇曾向农村信用社借贷了3000元钱。耕种8亩多地,经营1亩多的鱼塘,养了几头猪,因还要支付女儿上大学的学费及生活费,日子过得紧巴巴的。

　　去年9月起,信用社提高了贷款授信限额,易大财获得5000元贷款,投入到鱼和猪上。最近,他借到第4笔贷款。

　　谈及易大财们的经历,朱勇反思道:以前眉毛胡子一把抓,信贷管理出现“重商轻农,嫌贫爱富”的不良倾向,甚至抛开自己的“地盘”去与大银行拼抢工商项目,忽视了罗江许多农户对小额贷款的渴望,在造成大量沉淀资金的同时,也妨碍了自身发展。

　　市场到底在哪里?多次反思后,全县农村信用社坚定了目标,一方面抛开种种“大项目”的诱惑,回归“三农”,一方面将市场目标由过去传统的农村种养业调整到县域经济发展上来,把服务的范畴延伸到促进农村产业结构调整、带动和促进农民增收、推动城乡统筹发展上来。明确分工:乡镇信用社重点放在小额农贷的普及上,城郊信用社重点放在做大农副产品加工流通信贷业务上,不断培育自身的客户。

　　此后,罗江信用联社对全县6.8万户农户逐户进行核贷和信用评级,据此给每个信用户授予5000元到20000元不等的贷款额度。而这一变动的现实基础,正是农村产业结构调整中资金需求的变化———5000元的限额,满足传统农业绰绰有余,但当农户要针对市场需求进行规模更大、资金门槛更高的生产性投资时,这个限额就可能成为传统农业通往现代农业路上一个过不去的“坎”。

　　“帮农民迈坎,就是帮自己迈坎”。朱勇从统计数据中发现:在罗江小额贷款发生额较高的地方,一般正是农民存款增长迅速的地方。

　　旧与新

　　金山镇烧坊村,主要是传统的自给自足种养业,当前贷款户仅有63户,余额25万元,户均贷款仅3968元。

　　同一个镇的国光村,全村养鱼户占60%,80%以上的养鱼户都是靠当地信用社贷款投资,成为有名的养鱼村。

　　后者正是罗江农村信用社改革的一块“试验田”。支农服务方式的创新,是“试验”的重点。

　　比如发放小额贷款。以前的标准程序是:农户向信贷员提出贷款申请、信贷员上门核准其贷款资格和用途的真实性,农户到信用社营业门市签订合同并领取贷款。现在则是“门市直发”:农户持贷款证到信用社营业门市,一般当天即可完成申请、签订合同和领取不超过授信额度的任何一笔贷款。

　　以前总结的“春放秋收冬不贷”的规律,如今也不再用了。紧盯种植和养殖业的破季节生产,农民的冬春建房,适时发放的原则改写了陈旧的“四季歌”。

　　平时,联社还经常组织服务队下乡到村入户,会同涉农部门开展农贷资金需求的调查,据此作出资金计划。“背包银行”的出现,促进了农民增收,最终促成了自身的发展。